当前医疗保险应考虑的医疗风险主要包括门诊、住院医疗风险两种，最主要的是住院医疗风险; 所以在购买产品时首先考虑住院医疗保险。
应如何选择适合的住院医疗保险产品？
投保人应选择有保证续保功能、最好属于定额给付型、属于主险、意外和疾病都保障、包括全部保险责任的产品并坚持续保。
其中，最值得关注的是投保人应选择意外住院和疾病住院都能得到保障的产品。有些住院医疗保险只对意外原因造成的住院承担保险金给付责任，有些只对疾病原因造成的住院承担保险金给付责任，有些是对两者都承担保险金给付责任。所以，投保人在购买时一定要仔细阅读保险条款，最优选择是意外住院和疾病住院都能保障的住院医疗保险。
新乐康无忧住院津贴医疗保险产品计划【返还型】就是意外住院和疾病住院都能保障的产品。选择购买这款保险产品的被保险人，无论有无社保都能享受住院津贴，手术不论大小都能得到偿补，无免赔天数，不需医疗原始发票，100% 返还保费的好处。而 30 岁的刘女士就购买了这一产品，公司虽然已为其缴纳社保，但她担心社保对大病或意外住院的报销金额有限，会给家庭造成过大压力。事实证明她的选择是正确的，一旦她住院，无论是意外还是疾病造成的，她能享受保险公司提供的住院津贴及其他保险金。
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其他注意事项
目前许多住院医疗保险产品不保证续保，一旦发生赔付，在下一年续保时，保险公司则要求额外加收保费，或除外疾病，甚至拒保。定额给付型产品按约定的保险金额进行赔付，理赔金额可能高于实际支出，也可能较低。若金额较高，则高出部分可作营养费、误工费、护理费等高质量的医疗服务。而且往往无需提供发票原件，不易发生理赔纠纷。
另外，我们选择的医疗保险还应是主险。如果是附加险，则要花昂贵费用购买额外的主险，若这个主险失效则导致附加险也不复存在。其次，我们投保时选择的保险产品应包括住院、重大疾病住院、手术、器官移植、重症监护病房这 5 项保险责任，购买全部保险责任的保费并非会几句增多，如果少投保一项保险责任，保费少得不多，赔付却会少很多。
此外，投保人应注意的是坚持续保，改变没得到赔付就不划算的观念，清楚购买保险的目的，希望购买保险后却不生一次病，将保费都贡献给别人。
