十年间，作为寿险市场当之无愧的花旦，分红型重疾险一边享受着风光的追捧，一边饱受着争议和指责。行业专家表示，虽然分红险热销了这么多年，但很多人对其的正确认识还很不够，对于保险的本质，分红型重疾险的特质了解的太肤浅。
保险投资与储蓄差异大 分红型重疾险关键在保障
“ 从投资角度看，根本不能拿保险和储蓄和其他投资如股票比，保险的优势是保值、安全，不会让资金恶化。只有投资收益超过了物价上涨才算是抵御通胀了，分红险只是参与了投资，只是有效地抵御通胀，不是完全抵销通胀，不单是分红险，就是银行、股市也都不敢说完全可以抵御。抵御通货膨胀，是个系统问题，影响因素很多，这只能算是一种理论上的预期 ”，某保险专家解释道。
为什么要买保险？很简单，就是为了获得保障或保障的补充。然而，还是有些客户以为分红险是短期赚钱的工具，“ 一些不专业的代理人也会迎合客户不够明智的心理，抛开保障谈收益比返还 ”，一位经纪公司的从业者认为代理人和客户都存在认识上的盲点。
为适应市场的调整，不少保险公司新推出的分红型重疾险产品都经过了升级换代，凸显了健康及养老概念，强调分红险的保障功能。相信 2012 年的寿险市场，分红险还会呈现不俗的表现，客户也会向其投递橄榄枝。但提醒客户注意，在现阶段如果为了分红而买保险，只能说 “ 想爱都难 ”。而在维持基本保障完善的前提下，有能力的客户可以用期缴分红保障类产品替代固定保额的传统产品。如果具有一定的金融常识和正确的理财观念，合理搭配分红、投资连结和万能险，针对解决不同的保障需求和生存需求，才是正确的方向。
购买分红型重疾险的建议
保险是用来保障的，完全为了投资赚钱要通过其他渠道。要是在有保险需求的基础上，并且是在有一定资金实力的情况下选择购买分红型重疾险，特别不应该单纯为追求保单红利而购买分红类保险。保障若是锦，分红只是锦上花。
分红型重疾险，保障也是第一位。分红是在确保客户保障利益前提下的或多或少的额外惊喜，就像我们去吃烩面，这次去了碗里可能有 2 个鹌鹑蛋，下次去了可能是 3 个，我们不会因鹌鹑蛋的多少影响是否吃烩面的决定，因为我们关注的是烩面，如果完全是为了吃鹌鹑蛋，就选择以鹌鹑蛋为主的饭店。
在选择分红方式时，要结合实际情况进行挑选。如果更看重红利领取的灵活性，可选择现金分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红或现金分红产品的累积生息，在长期内获得更好的收益。
