随着社会的发展，人们的保险意识也在增强，很多人在有了社保的同时，会考虑购买一份终身重疾保险来规避风险。但大多数人对保险的知识却相当匮乏，想要买到合适的重疾险，就随本文一起来了解吧。
为什么要买终身重疾保险
购买终身重疾保险的理由主要有两个方面：
第一个方面：患者在发生重大疾病后，不仅医疗费用昂贵，需要大量的资金支持，而且治疗时间长，会在较长的一段时间内影响患者及患者家庭的正常工作与生活，这就极有可能导致一个家庭的破裂。终身重大疾病险能够为被保者提供长期的保障，以规避这类风险。倘若被保者发生合同约定的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金，有效减轻患者家庭的经济负担。
第二个方面：目前重大疾病的患病率会随着被保者的年龄增长而提高，众所周知，50 周岁以上的人群，想办理重疾险，就需要进行体检，体检合格后才可承包，部分指标不达标者，要加保费才可以承保，因此重疾对于 50 岁以后的人来说大多都会出现保费高于保额的现象。而且重疾险对年龄有也一定的限制，通常年龄到达 55 周岁或 60 周岁的人群就无法再投保了。但终身重疾保险就不会出现这种现象，只要投保成功后不会出现拒保和无法投保的风险，每年的费率也是固定不变的，主要以第一年投保的费率为准。
终身重疾保险的 “ 终身 ” 含义
终身重疾保险为被保者提供终身的保障。而其中 “ 终身 “ 的含义有两种：
一种是为被保者提供终身的重大疾病保障，当被保障身故时，保险公司将按照合同约定的金额，给付身故赔偿金。
另一种是指定一个 “ 极限 ” 年龄，如 100 周岁。当被保者健康生存至保险合同约定的 “ 极限 ” 年龄时，保险公司将给付与重大疾病保险金额相等的保险金，而保险合同终止。终身重疾保险产品一般都含有身故保险责任，费率相对比较高。
终身重疾保险的分类
现在市面上有关重大疾病保险的种类有很多，但是根据保障期限来划分，可以分为定期型和终身型两种。
一、终身型重大疾病保险
终身重疾保险简单来说，就是对被保者终身患有重疾的风险进行保障，而且保险含有身故赔付，也就是说最后总能够拿到赔偿金额。但终身型重疾险的保费率会比较高，通常是定期型重疾险的两到三倍。考虑这类险种更偏向于长期或终身保障，适合一些有经济实力或短期内无其它投资打算的人士购买。因此比较适用于两类人群购买：
1、年龄比较大的人士，一般指年龄在 40 岁以上的人士。主要原因是 40 岁以后人们的经济收入通常以及趋于稳定，有能力购买终身重疾保险，还不会造成经济压力。最重要的一点，定期型重疾险作为一种消费型的保险，在 40 岁以后的保费价格在国内现有阶段和国民的收入相比较而言有点高了。当到达五六十岁以后，不但其投保的费用很有可能超过终身型的保险，还很有可能遇到无法续保的风险。
2、有一定经济能力的年轻人购买。年轻人在经济状况允许的条件下，可以考虑终身重疾险，而且越早买越好。一来早买保费比较便宜，保障时间又长；二来终身型保险在自己身故之后，可以为家人留下一笔钱。尤其是 “ 管不住 ” 钱的年轻人，购买终身型保险相当于是强制储蓄。
二、定期型重大疾病保险
定期重大疾病保险的特点就是投保的费率低，性价比高，在同等的保障金额中投保的费用只有终身型重疾险的三分之一。且具有灵活保障的功能，能够随时进行调整，其保障的期限通常为十年、二十年、三十年等。这类险种就有利于一些流动资金不足或只是短期需要的人群购买，尤其是刚毕业出来工作或成家不久的年轻人。这类人的收入不是很稳定或者经济状况一般，不适合承担过多的保费。
终身重疾保险怎么买？
买终身重疾保险也是一门学问，要考虑的方面有很多。
第一点：考虑年龄因素。很多险种对于被保者的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受 60 岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到 50 岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。
第二点：保额的选择。一般来说，终身重疾险的保额设定为年收入的 6 -10 倍为宜，而保费的支出，，应为年收入的 10%—15%。此外，尽量选择拥有独立保额的重疾险，这样一旦发生重大疾病，保险公司赔付后，还有主险继续生效，直到身故。
第三点：疾病保障种类。购买重大疾病保险最重要的一点就是考虑疾病保障种类是否齐全，不要求多，但一定要包含所处年龄段最常见的疾病。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。一般来说只要包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病这三大类疾病，就基本上就满足了一般投保人的保障需求。
第四点：是否有社保，其中重点关注医保和养老保险。大家要在社保的前提下，来规划商业保险，重点放在意外险和重疾险上。
第五点：考虑附加保障。一般来说，重大疾病保险都含有身故保障，如果被保者没有发生重大疾病，却因意外不幸身故了，保险公司将给付身故保障金给受益者。因此最好有身故的保障，这样能免除你的后顾之忧。
第六点：规划家庭保障问题。尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。以防止一旦家庭主要收入来源者因病或意外失去劳动能力，家庭将无法维持正常的生活质量。所以大家一定要关注家庭成员的保障做到家庭全面保障，否则保障失衡，保险的意义也就缺失。
第七点：能否转换养老金。对于终身保障的重大疾病保险来说，必须具备有转换养老金的功能，这样在不患有重大疾病的前提下，还能保障晚年的生活。一般在保险期满或 66 等周岁可以转换养老金。
第八点：购买方式。小编建议选择网上购买比较好，不仅保险内容一目了然，投保方便。由于省去了代理人的差价以及人工服务费，因此在保费上还能获得一定的优惠。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话进行购买。
文章最后向大家推荐推出的安享康健重疾险 C 款，这款产品的优势在于包含 105 疾病保障，其中 65 种重大疾病（如：恶性肿瘤、脑中风后遗症、严重的 1 型糖尿病等），35 种特定疾病以及 5 种少儿特定疾病。还拥有意外和疾病双重保障，被者无论是因意外还是疾病身故，都享有赔偿。此外，若被保者在保险的有效期间内未被确诊为合同约定的疾病，那么保险公司将返还全部所交保费，最高按 128% 返还。
