很多朋友第一次买保险，都有这样的疑问：“有医保还要买百万医疗险吗？报销会不会冲突？”
徐女士也有同样的问题，她和爸妈都没买过保险，但都有医保，想知道有没有必要买百万医疗险？怎么配置好？
担心买错白花钱，徐女士找到我们咨询。
一、有医保还要买百万医疗险吗？
医保是国家福利，能提供基础的医疗保障，但它有以下 3 大短板：
- 保障范围有限：只能报销 医保目录内 的费用。如果生大病，比如高发的癌症，很多治疗常用的高新技术和特效药没有纳入医保范围，动辄就要大几万，几十万。
- 不能 100% 报销：即使在医保目录内，也只能报销 50~90% 左右，很多效果好，价格偏高的 乙类药品、诊疗项目，还需要自己承担部分费用。
- 报销有封顶线：每个城市的医保，都设有封顶线，比如超过 30 万就不能报销了，生大病根本不够用。
建议大家有条件补充一份百万医疗险，能很好地弥补医保的保障短板：
百万医疗险 可以不限医保、100% 报销 上百万的住院医疗费、抗癌特效药等，配置后不用担心看不起病。
它的价格很便宜，二三十岁买，只要百来块。
建议大家有条件 医保和百万医疗险同时买，能将医疗费损失降到最低——前者应对几百、上千块的小病痛，后者解决动辄几十万的大病医疗费。
但要提醒下大家，百万医疗险有健康告知，如果有结节、三高等常见疾病，需要核保通过才能买。
如果你没空研究自己和家人适合买哪些产品，可以 点击文末卡片，能帮忙针对性推荐。
徐女士很认可我们的分析，她想用 5 千左右为自己和爸妈配好保险，希望买些便宜又实用的产品，下面一起来看看。
二、全家都没买过保险，怎么下手好？
一般成年人最好配齐 百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，这 4 种保险互相搭配，能提供很全面的疾病、意外、身故保障。
但如果爸妈超过 50 岁，没有很重的家庭责任，不用买寿险；买重疾险价格很贵，也没必要。
针对徐女士家的情况，我们筛选了大量产品，最终设计了一套性价比很高的方案：
简单介绍下这套方案的核心保障：
- 意外险：摔倒、烫伤等意外产生的门诊和住院费，基本 100% 报销，不幸因意外致残或身故，能赔几十万。
- 百万医疗险：解决家庭看不起病的问题，超过 1 万的住院医疗费基本能 100% 报销，而且还能保证续保 20 年，这期间发生过理赔、身体变差等，也能直接续保。
- 重疾险：生大病停工，还会造成至少 2~3 年无法工作，重疾险能弥补收入损失，确诊癌症等大病，直接赔 30 万，能保证生病不工作也有钱花。
- 定期寿险：防范极端风险。不幸身故，能赔 50 万给爸妈，让他们有钱继续生活。
配好以上保险，能用上千块，撬动百万的保障杠杆，生大病或出意外，都不用担心钱的问题。
三、写在最后
普通家庭最怕的就是有人生大病，因为很可能花光几十年积蓄，甚至背上债务也不够应对。
提前买好保险，能用最小的代价，帮我们转移可能造成的经济损失。
以上就是今天的分享，如果你想针对自家情况和预算定制方案，可以 点击下方卡片，联系专业人员。
