讲真的!存款40万,不如每月3千退休金

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2024-3-15 14:57

网上有个话题是:人老了,如果只能二选一,是每个月都能领一笔养老金好,还是有养老存款好?

这个问题的答案是很主观的,大家考量的标准都不同,今天我们就来聊聊这个话题。

一、养老,靠养老金好,还是存款好?

人生就像四个季节,想要老年的寒冬能安稳度过,我们在青年和中年时,就要积攒养老本,为老年生活做准备。

那养老本是放在银行里,还是放在养老保险里,哪个更好呢?其实这两种选择各有优点和缺点。

1、存款

存款的优势很多,它能自由支配,非常灵活,急需用钱随时可以拿出来。对于擅长打理资金的朋友来说,妥当打理存款还能带来不错的收益。

但凡事都有两面性,一大笔养老款拿在手中,风险也是真的高。除了要当心被骗,还要担心被借走、挪用的风险。

仅 2022 年我国被电信诈骗的金额就超过了 2 万亿,其中有不少老年人也惨遭被骗。除了诈骗,存款资金在手,还要当心亲戚朋友来借钱,不借伤情份,借了又怕还不上。

人到老年,如果只靠存款养老,本身就是对人性的考验。如果遇到不孝顺的子女,可能很难有个安稳的晚年,因为活得越久,能剩给子女的钱就越少。

2、养老金

养老金,顾名思义,是老了以后能领钱,一般分为社保和商业养老金这两种,两者同样安全性很高,但缴纳和领取上略有不同。

  • 社保养老金:上班族强制缴纳,到了退休年龄按月领取,活多久领多久,不过领取金额和年龄都存在不确定性,受缴费年限、缴费基数、政策变化等因素影响。

  • 商业养老金:个人自由选择交,按照购买时的约定年龄和金额领取,购买后领取金额和年龄不受政策变化影响。

很多朋友考虑到社保养老金只能满足退休后基本的温饱,为了提高晚年的生活质量,还会补充一些商业养老金。

以上两种养老金相对比存款,使用上都不够自由。不过正因如此,养老金反而比存款有更多好处。

以 A 老人手上有 100 万为例,B 老人每月能领 1 万养老金,谁的钱会更稳妥和安全呢?谁的子女会更希望老人长寿呢?答案是显而易见的。

如果只能二选一,领不完的养老金更适合普通人,如果条件允许,存款和养老金都有肯定更好,有一定的存款,能解决生病等紧急情况的大额花销。

下面,我们来分享一套很经典的养老金方案,是一位用户为了补充社保养老,配置的商业养老方案。

二、每月 3 千多,能领一辈子

杨先生今年 45 岁,他从退休的同事那里了解到:发到手的退休金只有不到 2 千元。

他和妻子盘算了家里的开支,每个月衣食住行、人情往来就超过了 3 千元。

如果只靠社保养老金,可能只能勉强够夫妻俩温饱,不够的部分还得动用积蓄。

夫妻俩商量后,他们觉得,与其把所有钱都放在手里,不如先将一部分资金放到养老保险里,这样能多领一份领不完的退休金,不用担心钱越花越少。

杨先生希望 60 岁开始,每个月能领取 3 千元的养老金,这份养老保险,他想分 5 年交完。

我们根据他的需求和健康情况,配置了如下方案:

以上方案是根据杨先生的需求定制的,其实这类产品本身很灵活,它的缴费金额、年限和领钱年龄都可以根据需求定制。

如果 你也需要根据个人情况设计适合的方案,可以点击文末卡片。

在杨先生 60 岁时,每年可以领 3.8 万,平均到每月近 3200 元,加上他的社保养老金,每个月估计能有 5 千多元,足够覆盖日常的开销。

在 70 岁时,他已经领了近 42 万,账户里还剩下 31.6 万的现金价值,到 80 岁时,累计领取了 80.1 万,是已交金额的 2 倍,接下来,他每年还能接着领钱。

如果 这 40 万拿在手里,不算利息的情况下,每个月领同样多的钱,只够领 10 年,到 69 岁就领光了。

但同样一笔钱,提前放在养老保险里,就能活得越久,领得就越多,不用担心花完,安全性也足够高。

三、写在最后

大多数人可能不会生病,但一定会变老。

在脆弱的老年时代来临之前,提前规划一笔取之不尽的养老金,能让我们的老年生活更有奔头,因为活得越久,领得越多。

希望我们都能有个安稳的晚年~

如果你想通过保险提前为将来做些准备,可以 点击下方卡片,有专人一对一答疑解惑。

 
深蓝君
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