我们买保险，是想撬动杠杆，花小钱保大钱。
但不少朋友踩了坑，投入的保费都接近保额，花 40 万保 50 万，等于是毫无杠杆！买贵不说，保障可能还缺斤少两。
今天就来聊一下，贵的保险和便宜的有啥不同、如何买到高性价比的产品，同时也分享两套方案给大家参考。
一、这两种保险买错了，每年多花上万块
必备的四大险种里，重疾险和意外险是最容易买贵的。
我们以几款产品为例，整理了对比表格，给大家直观看看贵的产品和便宜的差在哪：
可以看到，贵的保险价格高了好几倍，保障却不一定好：
- 返还型重疾险：除了保疾病，还保身故和满期返还，70 岁能领一笔钱。但期间要是理赔了重疾，合同就结束了，身故和满期金都不会再赔。
- 长期意外险：能保几十年，不用担心忘记续保。但意外医疗仅报销社保内的费用，大大降低了实用性。
买这两种保险，每年得多掏 1 万多，几十年总保费算下来，多花 30 来万！
相比之下，非返还型重疾险和一年期意外险，价格便宜不少，保障更好。而且保险保什么、怎么赔，都白纸黑字写在合同上，大家完全可以放心。
具体如何挑选、要注意什么，我们接着给大家讲一下，也分享两套方案，预算在两三千、或六七千，都能参考。
二、这样配方案，两三千能搞定
挑选重疾险和意外险时，参考以下方法，就能买到保障好又便宜的产品：
- 重疾险：优先选不带身故和返还的，价格能便宜一半以上，预算有限还可以选保至 70 岁，先把保额买够。
- 意外险：选一年期意外险，且意外医疗不限社保、能 100% 报销的。意外险对年龄、健康要求宽松，不必太看重保障期限。
对于成年人来说，要想更好地应对风险，除了以上险种，还需要配置百万医疗险和定期寿险。我们搭配了两套方案给大家参考：
- 重疾险：超级玛丽 9 号 30 万保到 70 岁。确诊癌症等重疾，能一次性赔一大笔钱，用作生活开销、房租房贷等都可以。
- 意外险：专心成人意外险 2023 不限社保报销，猫抓狗咬、摔倒骨折等看门诊，社保报销后的费用 100% 赔付。不幸意外身故或伤残，最高能赔 50 万。
- 百万医疗险：蓝医保住院医疗费超过 1 万的部分，符合条件都能报销，不怕治不起病。而且 20 年保证续保，期间理赔过或身体变差也不影响续保。
- 定期寿险：臻爱 2023 不管是意外或疾病去世，都能赔 50 万，这笔钱留给家人，可用于偿还贷款、赡养老人等，帮我们承担未尽的责任。
这套方案很适合预算紧张的朋友，每年 2 千多就能搞定，性价比很高。
如果预算较高，可以把重疾险保额买高一些、选择保终身，意外险保额买到 100 万，这样保障更充足，每年保费大概六七千。
方案配置丰俭由人，能根据自己的情况灵活调整，选择适合的就好。
三、写在最后
保险是转移经济风险的好工具，但要避免过高的保费影响生活。
大家在选择产品和保障方案时，一定要结合实际情况来。
以上就是今天的分享，如果你在投保过程遇到问题，或是想找我们帮忙配置保险，可以 点击下方卡片 咨询。
