意外险市场 一直是各大保险公司品牌角逐的领域之一，因此意外险产品更新迭代很快，甚至 卷出 150 万高保额的综合意外险产品。今天我们就给大家盘一盘目前市面上值得买的高保额综合意外险，其中这 2 款都很不错：
至于选择哪款好，我们会通过多个维度进行对比，接下来我们一起看看。
一、保障对比
从对比表格可看出，小蜜蜂 3 号（至尊版）和 大护甲 5 号（旗舰版）（至尊版 Pro）的基础保障相差不大，保费也只差 1 块钱。我们分析一下它们各自的优势——
小蜜蜂 3 号（至尊版）有 3 个优势：
投保年龄宽松：最高 55 岁也能投保；
可报销救护车费用：意外事故发生 24 小时内的救护车费用，最高可报 2000 元；
有第三者责任险：在公共场所内因其疏忽或过失致使第三者遭受人身伤害或财产损失，最高赔 5 万。
大护甲 5 号（旗舰版）（至尊版 Pro）有 2 个优势：
意外住院津贴更高：意外住院每天可以领 200 元；
有高风险运动身故伤残责任：在进行攀岩、潜水、滑雪、跳伞等高风险运动期间发生的意外导致身故伤残，最高可赔 30 万。
总之，这 2 款产品保障都很不错，大家可以按照自己的保障偏好选择。另外应当注意的是这 2 款产品还有健康告知、投保地区、免责医院等限制，接下来我们再根据这几个方面来对比。
二、看清要求和细节，防止买了不能赔
1、健康告知
由上图可见，两款意外险的健康告知问到的疾病基本一致。
而大护甲 5 号（旗舰版）会问多一条生效中或即将生效的意外险保额累计是否超过 300 万元，也就是如果已投保超过 300 万保额的意外险（除了失效的），就不能再投保大护甲 5 号了。
2、部分投保职业类别
虽然小蜜蜂 3 号和大护甲 5 号（旗舰版）的职业范围均为 1~3 类，但对职业类别设定有一些偏差。比如以下常见的职业，属于大护甲 5 号（旗舰版）的 1~3 类职业，却无法投保小蜜蜂 3 号：
投保意外险时，确认职业类别是很重要的。投保前都要打开产品投保页面的《职业分类表》，如果从事的职业在承保范围内，就可以直接买。
如果没有找到自己从事的职业，可参考相近的，如果职业特殊或无法判断，可以点击文末卡片，我们的规划师会协助你核实职业投保问题：
3、投保地区
小蜜蜂 3 号至尊版和大护甲 5 号（旗舰版）至尊版 Pro 都有投保区域限制，仅限长期生活在以下地区人群投保，我们整理这两款产品的可投保地区：
由上图可见，小蜜蜂 3 号至尊版的投保地区相对较多。
例如在广东珠海的朋友，买不了大护甲 5 号（旗舰版）至尊版 Pro，但可以买小蜜蜂 3 号至尊版，大家可以根据所在地区选择。
但也要注意部分地区的医院是除外的，我们接下来往下看。
4、免责医院
小蜜蜂 3 号和大护甲 5 号（旗舰版）的医院范围限中国境内（不含港澳台）二级或二级以上的公立医院普通部，但不包括以下医院：
当发生意外后，被保人在以上医院就诊，小蜜蜂 3 号和大护甲 5 号（旗舰版）是不予报销医疗费用的。如果常住地或工作地在免责医院附近，则不建议选择该款产品。
例如居住在河南洛阳的朋友，则建议选择大护甲 5 号（旗舰版）；居住在黑龙江鸡西的，则建议选择小蜜蜂 3 号。
5、其他注意事项
① 猝死时间限制
关于猝死保障，大护甲 5 号（旗舰版）和小蜜蜂 3 号在时间限制上是有差别的——
小蜜蜂 3 号要求出现急性病或症状 24 小时内身故；而大护甲 5 号（旗舰版）对猝死的时间限制为 3 日（72 小时）内，在同类型产品里，大护甲 5 号（旗舰版）这个设定比较宽松的。
另外小蜜蜂 3 号的尊享版、至尊版对于被保险人年龄为 51~55 周岁（含）的不承保猝死保险保障。
综上，如果比较看重猝死保障的，可以优先考虑大护甲 5 号（旗舰版）。
② 高空坠落限制
小蜜蜂 3 号不承保高空作业，即在坠落高度基准面 2 米或以上的高处作业的职业活动，但对于非职业活动的高空坠落意外是正常可以保障的。
而大护甲 5 号（旗舰版）无高空免责。如果平常涉及高处作业的朋友，则建议考虑大护甲 5 号（旗舰版），当然购买前提是符合大护甲 5 号的职业要求。
三、总结
总的来说，大护甲 5 号（旗舰版）和小蜜蜂 3 号都是成人意外险的天花板，各有优劣。
至于哪个更适合自己，关键是要结合自己的保障偏好、健康状况、常住地等因素综合考虑。如果实在不知道选择哪款，可以 点击下方卡片，我们会有专业的规划师给出投保建议。
