百万医疗险是保险界的“网红”，它的性价比很高，只要几百块，能报销上百万医疗费。
很多朋友想给自己和家人都买一份百万医疗险，以防万一。但如果对产品不了解，很容易买错或用错，最后赔不了，白花钱。
为了帮助大家，今天我们就来分享配置百万医疗险的 3 大注意要点，并测评目前值得买的产品，下面一起来看看。
一、买百万医疗险，这 3 处要注意
1、挑选保障全面的产品
百万医疗险能补充医保的保障短板，但市面上的产品鱼龙混杂，万一挑选到保障有缺陷的产品，可能赔不了那么多钱。
所以大家在选择产品时，要特别关注以下保障：
- 基础保障：要想保障覆盖绝大部分医疗费，需要包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊保障，但凡缺少了一个都不是合格的百万医疗险。
- 外购药保障：能报销动辄几万，几十万的抗癌特效药，优先考虑能 100% 报销、保障药品多的产品。
- 保证续保时间：百万医疗险的健康要求严格，配置后如果发生过理赔、身体变差等，未来可能买不到。优先考虑保证续保时间长的产品，如 20 年，更稳定。
2、做好健康告知
健康告知是我们投保过程中非常重要的一步，如果出现问题，未来可能会影响理赔。
百万医疗险的健康告知一般会询问以下内容：
- 目前或过往患有的疾病：一般会问及结节、三高、肝炎、胃溃疡等常见疾病。
- 过去 1 年内的检查异常或症状：如血常规、空腹血糖、心电图等检查异常，以及疼痛、昏厥、反复发热、抽搐等异常症状。
- 过去 2 年内的手术或住院情况：包括因意外或疾病导致的手术或住院，还可能问及医生建议手术或住院的情况。
可以看到，健康告知大多涉及投保前的身体情况，大家如实回答就好。没有问到的内容，不用主动提及。
如果有被健康告知问到的情况，可以做核保，能通过就能买。
提醒一下大家，我们在投保时要注意翻看一下之前的病历，核对是否有健康告知问及的情况。
下面分享一个真实案例：
钱女士在配置百万医疗险的 1 年后确诊了胃癌，治疗结束，拿着病历等材料去找保险公司理赔，却被拒赔了。
原来是因为，钱女士在看病时随口说了一句：“2 年前胃就开始有些不舒服了。”于是医生在病历上写了：“持续反复胃痛 2 年。”
保险公司认为这种情况属于没有如实告知，拒绝理赔。
所以大家在看病时切忌夸大自身病情，而且要及时检查医生写的病历有无错漏，避免未来影响理赔。
3、注意保险条款
最后是很多朋友会忽略的一点——查看保险条款。
保险条款除了会写清楚什么情况能赔，还会约定好什么时间能赔，在哪能赔，什么情况不能赔等。如果忽略了以下信息，可能会影响理赔：
- 等待期：一般为 90 天，在此期间因疾病产生的医疗费不能赔，有些产品如果检查出了重病，合同就终止了。如无必要，建议大家过了等待期后再看病和体检。
- 医院范围：基本只保二级或二级以上公立医院普通部产生的医疗费，大家要特别留意，避免去错医院赔不了。
- 免责条款：写清楚了哪些情况不能赔，如酒后驾驶、怀孕流产等情况产生的医疗费，是不能赔的。大家投保的时候可以关注下。
另外，提醒一下大家，绝大多数的百万医疗险不赔既往症——可以简单理解为，不赔付在投保前就有的疾病或症状。
比如在投保前就确诊了痔疮，虽然不影响投保百万医疗险，但痔疮可能会被保险公司认定为既往症，之后由此产生的医疗费赔不了。
有这种情况的朋友，可以考虑补充一份能报销既往症的惠民保作为补充。
百万医疗险的健康告知比较复杂，如果大家拿不准，可以点击此处，找我们帮忙，能针对个人情况，选择合适的产品。
了解完买百万医疗险要注意什么后，下面来看看目前有哪些高性价比的产品值得买。
二、有哪些百万医疗险值得选？
测评了市面上热门的产品，最终我们筛选出了 4 款高性价比的百万医疗险：
直接说结论：
如果身体情况不错，优先考虑 金医保 和蓝医保，保障非常全面，能够保证续保 20 年，100% 报销外购药，配置后基本不用担心看不起病。
如果身体有异常，买不到上述产品，可以考虑 好医保（20 年），它的健康告知比较宽松，不问及 1 年内的检查异常和症状。
另外，也可以考虑 医享无忧惠享版，患有 2 级高血压、甲状腺结节 4 级等也有机会买到。
三、常见问题答疑
很多已经买过百万医疗险的朋友，会有这样的问题：
Q：之前买的百万医疗险保障一般，要换吗？
需要根据身体情况考虑。
如果近年存在体检异常、身体异常等，可能被新品除外承保，甚至拒保，这种情况建议保留旧产品，毕竟有保障比没保障好。
如果身体情况不错，能正常买到新产品，可以考虑更换。不过建议等新品的等待期过后，再退保旧产品，避免保障中断。
四、写在最后
我们每个人都是肉体凡胎，或多或少都会生病。
不怕小病小痛，就怕生大病，动辄几十万、上百万的医疗费一般家庭很难承受。
建议大家人手一份百万医疗险，它能用百来块撬动上百万的保障杠杆，在关键时刻能救命。
以上就是今天的分享，如果大家没时间研究，怕买错产品，可以 点击下方卡片，预约专业人员协助投保。
