9 月刚开始，存款利率又又又下调了，而另一边国债等理财产品的利率也一路下跌。
据权威报告显示，目前近 7 成的人对投资理财的风险偏好更趋于保守。
而年金险凭借其锁定利率、稳健增值的特性，走进了大众的视野。
那 年金险怎么买会更合适呢？今天深蓝君就教大家 3 招，让你快速选到合适的年金险！
本文主要内容如下：
年金险怎么买合适？
有哪些值得推荐的年金险产品？
总结
一、年金险怎么买合适？
年金险作为一款带有理财性质的保险，什么时候领钱？领多少钱？领多久？等都白纸黑字写进合同内，比起市面大部分理财工具来说，风险更可控。
不过年金险产品众多，鱼龙混杂，挑选之前一定要掌握一定的方法、技巧，不然很容易踩坑。
下面深蓝君为大家总结了 3 点挑选年金险的技巧：
1、对比产品的收益
年金险是理财型的保险产品，收益水平自然就是衡量产品优劣的核心指标。
而判断年金险收益的标准就是IRR，也就是内部收益率，IRR 越高，说明产品的收益水平也越高。
目前市面上表现比较好的年金险产品，长期 IRR 一般能接近 3.5% 左右，不过 IRR 是一直变动的，所以针对不同的变动情况，就有不同的用途。
比如某款年金险在保单的前 20 年的 IRR 不到 2%，那并不适合用来做教育金，因为教育金一般都在 10 年左右使用。
如果看 60 岁之后，IRR 收益率逐渐走高，最高能去到 3.5% 左右，那就比较适合用来做养老金。
因此，我们可以根据自己资金的使用时间，来选择相对收益率较高的产品。
2、对比年领金额
投保之时，保险合同上都会写明保险公司什么时候开始返还年金，每年能返多少钱，同样的投保条件下，各款产品之间的每年可领年金相差还是挺大的，每年能领的钱越多自然是越好的。
当然，有些产品可能每年可领年金相对较少，但是可保证领取多少年，也就是保证到手的钱可能更多，收益相对更稳定。
如果想要每年能领到更多的钱，那选年领金额更高的产品；
如果想要稳定的年金收益，选可长期保证领取的产品。
3、对比增值功能
除了基础的保障外，很多年金险产品还有一些比较特色的增值功能，比如可关联万能账户、可对接养老社区、有交通意外额外赔等，大家可以根据自身的需求，选择合适的产品。
比如可关联万能账户的产品，投保人在主险中没有取出来的钱，可以放在万能账户中二次增值，实现”钱生钱“。
对比万能账户的话，可从以下 3 个方面入手：
看保底利率是多少，保底利率越高，保证拿到手的收益就越多，目前市面上的保底利率最高可以去到 2.5% 左右，尽量选择保底利率高的产品。
看产品的过往结算利率是否长期稳定在较高的水平，尽量选择结算利率长期稳定于较高水平的产品。
总的来说，大家可以从 IRR 收益水平，年领金额和增值功能这三方面入手去挑选一款合适自己的年金险。
二、有哪些值得推荐的年金险产品？
给大家传授完年金险的挑选技巧后，下面我们就直接来点干货，为大家推荐几款目前市面上热销的年金险，以”30 岁男，10 年交，年交 10 万，60 岁领”为例，看看哪款会更适合您：
下面深蓝君也给大家提供一些挑选方向：
追求较高收益，选鑫禧年年尊享版（方案一）：同样的投保条件下，它在被保人 60 岁后每年可领 12.48 万，比同类产品要多；在被保 90 岁时，保单的 IRR 就高达 3.69%，领先其他产品；另外还可关联保底利率为 2% 的万能账户，实现资产的二次增值。
追求稳定收益，选龙抬头 2.0：整体收益也不错，以表内测算为例，60 岁后，每年可领到 12 万养老金，这笔钱能保证领取 20 年，保证到手的钱更多，收益更稳定。
追求中高端养老社区，选大盈之家 2.0：该产品当累计保费≥25 万时，可以对接大家养老旗下的旅居疗养社区；累计保费≥120 万时，可对接大家养老的城心医养社区，致力让被保人晚年可以享受到舒适的养老生活。（注：不同城市保费门槛会有些出入，具体以条款为准）
三、写在最后
掌握以上 3 个技巧，相信大家可以轻松理清挑选年金险的思路了，在面对业务员的推荐时，我们就不会被牵着鼻子走。
当然，我们也不得不接受一个现实，没有一款产品是十全十美、面面俱到的，如何选择最终还是看我们自己的需求和偏好。
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