随着国民收入增加，人们对养老生活的要求也越来越高了。
为了享受高品质的养老生活，大家纷纷盯上了养老年金保险，希望通过年金保险规划养金，解决“后顾之忧”。
但很多人还不知道 养老年金保险的特点是什么？年金保险有什么优势？养老年金保险怎么选等等，导致迟迟下不了决心投保。
深蓝君扎根保险行业这么久，也是时候替大家分忧了，那今天就跟大家聊聊关于养老年金保险的事。
本文主要内容如下：
- 养老年金保险的特点是什么？
- 买养老年金保险要注意什么？
- 写在最后
一、养老年金保险的特点是什么？
年金保险是规划养老金的优秀工具，通过年金保险我们可以定期获得一笔稳定的现金流，通过这笔现金流，我们就可以在退休后享受更高品质的生活。
很多人第一次听说年金保险，都以为年金保险可以每年领钱，但实际上并不是完全如此。
因为目前养老年金保险的年金领取方式主要是 月领 和年领，这两种领钱方式我们可以自由选择。
因此年金保险并不一定是每年领钱，也可以是每月领钱，但具体有哪些领取方式还要以保险条款为准。
接下来我们再看看年金保险其他的特点：
1、操作简单方便
投保养老年金保险的流程简单方便，我们可以在线上投保，比如保险公司的 官网、公众号、小程序 等渠道，如果担心看不懂保险条款，也可以去线下网点咨询工作人员。
如果你想货比三家，多对比几款不同的养老年金保险产品，还可以通过 第三方保险经纪平台，有专人一对一服务，还有专属的保险规划方案。
另外，我们在投保养老年金保险后，坐等领钱就可以了，不需要掌握金融知识和理论，也不用整天盯着市场变化，简直省时省心又省力！
2、锁定利率 / 收益明确
像股票、基金这些产品，它们的收益都不明确，风险还高。还有银行理财产品和定存，虽然风险较低，但是会受到利率下行的影响，到手的收益也不是很稳定。
而养老年金保险不仅能锁定利率，不受利率下行影响；我们每年 / 月能领多少钱，以及什么时候领钱，在投保时都写进了保险合同，白纸黑字，收益清清楚楚的。
3、兼顾身故 + 生存保障
养老年金保险是 既保生也保死，双重保障，更加全面。
养老年金保险是 包含身故保障 的，当被保人身故后，保险合同结束，保险公司会赔付身故保险金，具体怎么赔、赔多少钱要看保险条款。
当被保人存活且到了约定时间，保险公司也会定期给付保险金，不过这个叫生存保险金，也就是我们常说的年金。
另外，如果是投保定期养老年金保险，当保障期满后，一般还有一笔满期金可以领，因此我们在投保这类养老年金保险时，就要看清楚有没有满期保险金了。
既然养老年金保险操作简单、收益又明确，那我们 在买养老年金保险的时候，应该注意什么呢？
二、买养老年金保险要注意什么？
在买养老年金保险时，我们主要关注的就是收益问题，收益表现越好，我们能拿到的钱才能越多。
因此，在挑选养老年金保险的时候，重点关注以下几点：
1、生存总利益
如果在相同投保条件下，我们首先看 生存总利益 ，生存总利益是指养老年金保险的 现金价值 + 累计领取年金。
累计领取年金，是指我们 在投保后一共领了多少钱 。而现金价值，简单来说是我们 退保时能拿出来的钱。
比如某款养老年金保险，60 岁起领，到了 80 岁时共领了 60 万，现金价值还有 70 万。
如果这时选择退保我们还可以拿出 70 万，而累计领取 60 万加上退保的 70 万，就是我们的生存总利益 130 万。
因此，我们挑选养老年金保险的时候，在同样的投保条件下，优先选择生存总利益高的产品。
2、每年可领金额
如果在相同投保条件下，我们还可以根据每年可领金额来选择。
毕竟我们投保养老年金保险，每年可领金额的多少也很重要，如果 领钱太少，我们养老生活的质量可能会大打折扣。
比如某款养老年金保险，在同样的投保条件下，A 款每年能领 3.9 万元，B 款每年能领 3.4 万元，如果是想多领点钱的话，就可以优先考虑 A 款。
3、保证领取期
养老年金保险的保证领取期也很关键，因为有保证领取期，也就意味着更加稳妥。
当被保人在保证领取期内身故了，那么在保证领取期内，剩余未领的年金，保险公司都会一次性给到被保人家属。
举个例子，A 款年金保险有 20 年保证领取期，B 款年金保险没有保证领取期。
如果在投保 A 款后，领钱 6 年就身故了，那么 剩下 14 年未领的年金被保人家属也可以拿到手。
如果是投保 B 款，同样在领钱 6 年后就身故了，这时保险公司只会赔付已交保费 - 累计领取的年金。
因此，如果是追求稳妥的人，在挑选养老年金保险时就要关注保证领取期了。
三、写在最后
总的来说，年金保险的特点 是收益明确、能锁定利率，还兼顾了生存和身故保障，对规划养老金来说是一种优秀的工具。
但养老年金保险都会有一段资金封闭期，因此深蓝君也建议大家使用闲钱投保，避免因投保年金保险影响到日常生活。
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