今年上半年，美国的硅谷银行和第一共和银行相继倒闭的事件闹得沸沸扬扬，让很多人惊呼，现在把钱存银行也不安全了吗？
我身边的不少朋友把银行的钱取出来准备投保长期储蓄保险，那么钱到底是存保险公司好还是放银行好呢？
今天深蓝君就跟大家展开聊聊这个问题。
本文主要内容如下：
●钱存保险公司好还是放银行好？
●有哪些保险值得推荐？
●写在最后
一、钱存保险公司好还是放银行好？
近两年来，美国的硅谷银行、第一共和银行和中国河南的 5 家村镇银行相继暴雷的事件，
不由得让大家人心惶惶，为什么如此稳健的理财模式还会有风险？银行里的钱还拿得出来吗？
其实大家不用过于担心，大部分银行还是很值得信赖的。
但是如果万一银行倒闭了，钱拿不拿的回来还得看具体情况。
简单来说，50 万以内的银行存款是很安全的，但是高于 50 万的部分就很难讲了。
主要原因是我国在 2015 年开始正式实施了存款保险制度，只要你存钱的银行买了存款保险，那么万一之后银行破产了，保险公司也是会赔你钱的。
但值得注意的是，存款保险的赔付是有限的，本息合计最高只能赔 50 万。
如果你在银行存了 80 万，那么万一银行破产，你只能从保险公司拿到 50 万的赔付，剩下的 30 万还要等银行破产清算变卖资产之后，再按照相应的比例赔给你。
所以大家如果要选择把钱存银行的话，首先应该注意看需要存款的银行是否有买存款保险。
买了存款保险的银行通常会在大门口或者其他显眼的位置展示下图这种存款保险的标志，大家去银行存钱的时候可以多留意一下。
从最新披露的数据来看，我国有 3998 家金融机构参加了存款保险，涵盖了绝大多数的银行。
其次如果是超过 50 万的大额存款，还是建议尽量分开存在不同的账户，以此来分散风险。
另外，大家如果还是觉得不放心的话，还可以选择把钱投入在长期储蓄型保险中。
长期储蓄型保险相比银行存款而言有以下的 3 点优势，
1、更安全：
即便保险公司破产了，我们该拿多少钱还是能拿到多少钱。
主要是因为我国的《保险法》中的第 92 条规定：保险公司被依法撤销或破产的，其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由金融监督管理总局指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。
所以即使保险公司破产倒闭，国家会指定其他的保险公司接管保单继续承保，我们所有的钱一分都不会少。
2、收益更高：
大家都知道，高收益的理财方式必然伴随着高风险，既然我们知道了长期储蓄型保险比银行更安全，那么它的收益又是怎么样呢？我们下面先来看看银行存款的利率吧：
由图可见，活期的存款收益是最低的，只有 0.25%。
而 1 - 3 年的定期存款的利率目前是交通银行的最高，存 3 年的话能达到 3.05% 的利率。
如果存五年的定期存款则可以选择工商银行，也有 3.05% 的利率。
而长期储蓄型保险利率通常可以达到 3.5%-4%，收益比银行 5 年期的定期存款还高不少。
3、更稳定：
值得注意的是，银行的利率并不是一成不变的，目前各大银行的利率呈现逐年下降的趋势：
这也就意味着，如果我们投入了 5 年期的定期存款，那么等到 5 年之后这笔钱到期了，我们可能很难再买到相同利率的定期存款了。
但长期储蓄型保险能在未来长达几十年的时间里一直锁定利率，不受市场波动的影响，收益更加稳定。
二、有哪些保险值得推荐？
那么如果想投保长期储蓄型保险，该怎么选择呢？
目前市面上热门的长期储蓄险有年金险和增额终身寿险这两种，下面深蓝君带大家看看它们的特点分析：
不难发现，如果想要追求高收益的朋友比较适合选择年金险。
年金险的 IRR 收益率可以无限接近 4%，投保年金险到了约定的年龄后，保险公司会每年给付被保人一笔年金，活多久就能领多久，但一般不支持加减保，所以灵活度不是很高。
总的来说，年金险很适合为未来养老或者孩子教育等特定的事件专门存下一笔钱，专款专用，做长期的资金规划。
而增额终身寿的收益没有年金险的那么高，IRR 收益率最多只能无限接近 3.5%。
但灵活度比较高，一般都可以支持加减保，投保人可以根据自己的意愿申请减保取出一部分钱，剩下的部分还可以放在保单里面继续增值。
适合没有明确的目的，希望存下一笔钱以后可以自由规划，灵活安排的人选择。
三、写在最后
最后深蓝君想提醒大家，无论是年金险还是增额终身寿都属于中长线理财。
如果短期内急需用钱选择退保的话可能会造成一定的损失，所以在我们考虑投保这类产品时，一定要结合自身的情况和未来的需求来决定。
综上所述，钱存保险公司好还是放银行好其实没有一个绝对的答案。如果只是短期内小额的储蓄，可以选择银行存款的方式，如果是长期的大额资金，并且看重资金的安全和稳健增值的话，建议大家选择长期储蓄保险更好。
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