中国人尤其喜欢能“返钱”的保险，却往往容易忽略一件事，就是：
即便我们最后真的返到“钱”了，但也依然没有赚到！
为什么这么说呢？
好多人在买的时候，总觉得：
“万一自己没出事，买保险的钱不就白交了吗？
哎~ 我才不当这个冤大头！”
但要是说有一种保险，将来要是没有出事理赔，就把保费还给我们；
有事赔钱没事返钱，还免费赚一份保障，估计很多人都乐意掏这个钱。
保险公司正是抓住了大家这种怕有损失的心理，就设计出了很多「能返还的保险」，专门来满足国人这类需求。
很多人都以为买了就占便宜了，但事实却是：便宜是因为你看不到风险，但凡号称最后能给你返还的重疾险，不外乎都埋着 2 个陷阱，下面就来揭秘！
一、你以为是买一送一？但实质上产品保障很有可能是打折扣的
同样的保额，你要是给孩子买一个单纯的、纯保障的重疾险，只要花 1000 多块钱；
但是换成能返还的，你每年就要花 5000 多。
花了五倍的钱，不会还以为自己真的占到了便宜吧？
一年多给保险公司交 4000，十年、几十年后呢？算起来真不是一笔小数目。
其实，纯保障的重疾险你们也看到了，价格并不贵。
一旦你想要买「能返还的重疾险」，就要多交两三倍的保费，保险公司拿你每年多交的钱自己去投资，几十年后再分你一点钱。
所以，并不是说你拿到了返还的保费，就是赚了，好好思考一下：
为了将来能返还，现在每年多付这么多保费，真的值吗？
二、忽略了通货膨胀这回事
很多人根本没概念，不知道通货膨胀是个啥，平常要是没怎么接触理财的，就更不敏感了。
你比如说，以前的万元户那简直不得了，但要搁现在，一万块钱就只能买个好电脑。
同样的，现在几千块钱，你还能买个新款手机，但搁几十年后，指不定只能买个好一点的手机屏幕了。
所以，我们拉长时间来看，尤其是等到重疾险返还的几十年后，返到你手里的，其实是一笔贬值过、不值钱的钱。
更不要说它的保障，和返还是混在一起的，假设你出险了，一般就没有「返还」这回儿事了。
买了这种保险，即使返还了，但你真的赚到了吗？
试问，多收你 30 年的溢价，最后返给你一笔贬值的保费，还白赚你几十年的吆喝，真正亏的是谁不用我多说了吧 …
三、写在最后
当然了，我今天说这么多，也不是要一棒子，要把所有带返还功能的保险都打死啊 …
只是从业这么多年来，根据我看了几千上万份保单的经验来讲，大部分跟我说后悔买了这类保险的朋友，正是你我这样的普通人。
像咱们大多数收入一般的人，那带返还的产品，不管是重疾险还是意外险，基本都不太适合咱们普通老百姓，能不碰就不碰吧。
在买保险的所有因素当中，我们最不该先考虑的是返还，但最能搞定用户的，偏偏就是返还。
买过这类保险的朋友，肯定是深有同感了，如果听不明白，或者是手上有保单，交了很多年还是稀里糊涂，看不懂的，可以评论区留言交流一下。
最后，如果想要极致划算的重疾险买法，我们更推荐你买不带身故的重疾险，也就是消费型重疾险。
不仅重疾、中症、轻症都能保，价格也便宜，三十岁的人买 50 万保终身，一年也就四五千；如果还想做高保额，可以再加上额外赔保障，整体性价比更高。
为了让大家都能买到真正划算的重疾险，我们把市面 284 款产品全都筛了一遍，从中挑选出了一些还不错的，汇总如下：
直接说结论：
如果预算比较紧张，追求性价比最极致，可以先选择保到 70 岁的消费型重疾险，缩短保障时间，优先做高保额，我本人就是这么买的。
追求保障全面，首选 达尔文 6 号，“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，它自带第二次重疾保险金，性价比很高，30 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多。
如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。
另外，还有一款 无忧人生 2022也不错，由国富人寿承保，纯重疾基础保障很划算，30 岁左右买只要 2000 多块钱，就有 50 万保额。
那如果你的 预算更加充足，就可以买保终身的产品，一次性把保障做到位了，更加省心。
如果想保终身：超级玛丽 8 号 这款新品很不错，价格有明显优势；附加 60 岁前额外赔后，重疾额外赔比其他大多数产品高，且价格更便宜。
这款选择保到 70 岁也很划算，基础保障全面，且附加 60 岁前额外赔后，重疾 / 中症额外赔付会更好，价格也很亲民。
另外，男性朋友还多一个选择：超级玛丽 8 号（暖男版），保终身或保到 70 岁性价比都很高，男性买有价格优势；如果附加 60 岁前额外赔保障，轻中症也能额外赔付，保障很不错。
注：超级玛丽 7 号（暖男版）已更名为超级玛丽 8 号（暖男版），投保规则、保障内容等均无变化。
以上，如果看完你还是很纠结，不知道哪款保障最好、理赔更宽松，或者不确定自己的身体情况是否能买，可以 点击下方卡片，预约专业的规划师协助。
