在近一段时间，增额终身寿险的热度可以说是有目共睹的，市面上很多的产品都宣称自己复利 3.5%。
但是经过深蓝君对多款产品的测评，发现事实并不是这样，那么这些 复利 3.5% 的保险值得买吗？今天就来跟深蓝君一起揭秘增额终身寿险的真相！
主要内容如下：
- 复利 3.5% 的保险值得吗？
- 揭秘假收益真相！
- 高收益产品有哪些？
- 写在最后
一、复利 3.5% 的保险值得买吗？
通常，复利 3.5% 的保险，指的都是增额终身寿险这类产品。
我们都知道，增额终身寿险在投保后，保单的现金价值会逐年进行复利递增，随着我们持有保单的时间增长，我们的收益会越来越高。
增额终身寿险的收益，最高能够达到 3.5%。回到我们的问题 复利 3.5% 的保险值得买吗？
如果能够买到真实复利收益能够达到 3.5% 的产品，那当然值得买，这也就代表着这是一款收益表现非常不错的产品。
复利也就是我们常说的利滚利，到了投保后期的收益是非常可观的。
但在生活中，很多用户都踩坑了，发现投保了销售人员口中说的复利 3.5% 的产品后，收益并没有想象中那么高，很多产品的收益甚至连 3% 都不到，究竟是怎么一回事呢？
二、揭秘假收益真相！
部分用户在投保增额终身寿险的时候，可能就会听到销售人员这样介绍“这款产品有 3.5% 的复利”，而且保险合同当中也确实有 3.5% 这个数字。
但事实上，这里说的 3.5%，指的是保额递增比例，而不是产品的实际收益率。
因此销售人员如果用 3.5% 的保额递增来进行宣传的话，其实就是妥妥的销售误导。
在投保了增额终身寿险之后，如果想要取钱出来实用的话，决定我们能取出多少钱的，并不是保额，而是保单的“现金价值”，现金价值可以理解成我们退保的话能够拿回来的钱。
通常在保险合同当中，都会有一份类似下图的现金价值表，会明确的写明在投保的第几年，所对应的现金价值有多少。
而产品的具体收益，主要是通过 IRR 来判断，IRR 代表的是一款产品的实际收益率，但并不是在所有情况下，都是 IRR 越高越好：
- 如果是想要投资：那么 IRR 可以理解成具体的投资收益率，既然是我们的收益，那当然是越高越好。
- 但是如果在贷款：IRR 则代表了贷款利率，利率越低我们所需要支付的利息就越少，那么 IRR 当然是越低越好。
三、高收益产品有哪些？
为了帮助大家能够更加轻松的挑选到优秀的增额终身寿险产品，深蓝君整理出了最新的增额终身寿险榜单，产品的收益都是以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，供大家参考：
在产品的选择方面，我们可以参考如下：
如果是追求长期收益的用户，可以优先考虑 金满意足 3 号，这款产品在收益方面表现是很不错的，而且支持双被保人和双投保人，增值更加稳定，而且减保规则也是很宽松的。
如果是男性用户投保，可以考虑 康乾 3 号·瑞祥人生，在趸交的条件下，产品的 IRR 能够达到 3.49%，这个收益已经是增额终身寿险的天花板级别了。
另外 鑫享福 的整体收益也是很不错的，不过这两款产品的减保规则都是较为严格的，属于 C 类。
不过以上三款产品，都是有投保地区限制的，不在投保地区范围内的话，也可以投保 安稳盈。
安稳盈这款产品在收益方面虽然并不突出，但是全国范围内都可以投保，而且减保规则较为宽松并且写入了保险合同，资金灵活性会更强。
四、写在最后
最后深蓝君还是要提醒大家“先保障，后理财”。如果自己和家人的基础保障型保险还没配置齐全的话，可以先将赚钱理财放在一边。
毕竟身体才是革命的本钱。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“复利 3.5% 的保险值得买吗？揭秘增额寿真相！”的全部内容。
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