养老产品有哪些?如何做家庭养老储蓄?

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2023-4-24 22:53

在延迟退休的趋势之下,部分用户都有了提前规划养老金的计划,但很多用户刚起步就被卡住了。

毕竟我们要考虑到家庭责任,比如孩子的教育、父母的养老甚至车贷房贷都是要考虑的。

今天深蓝君就来跟大家一起分享一下 养老产品有哪些?怎么做家庭养老储蓄?

主要内容如下:

  • 规划养老前,我们要考虑什么?
  • 养老规划其实是家庭财务的一部分
  • 养老产品有哪些?
  • 写在最后

一、规划养老前,我们要考虑什么?

因为每个人的实际家庭情况不同,是否独生、是否已经成家、孩子多大了等等因素,这些都是我们在规划养老钱时需要考虑到的。

比如晚婚晚育的用户,可能在规划养老的时候就会更加困难。

夫妻二人因为忙于工作,所以带孩子的任务暂时是交给老人的,如果在这个阶段家里老人有什么身体上的不适,那么照顾老人和小孩的任务就全部会落在父母肩上。

除了身体上的劳累,存款也会有对应的危机,毕竟老人生病,孩子上学补习等等,都是一笔不小的开销。

对于晚婚晚育的用户来说,离退休可能也就十几年的时间,不过面对家庭工作等等多方面的压力,又哪里还有精力去考虑养老的事情呢?

然而有很多的用户,其人生轨迹都跟以上例子没有多大区别。

虽然从 20 多岁开始工作以来,收入在不断的上涨,但同时也要开始承担各种各样的责任,比如成家、育子、买车买房、父母的养老以及自己的养老,都是我们需要面对的问题。

养老问题将会在我们自己老了,收入开始减少的时候尤其突出

那么要怎么样才能在顾及家庭工作等多方面的情况下,来做好自己的养老规划呢?

二、养老规划其实是家庭财务的一部分

如果想要做养老规划,首先我们对自己的财务状况要有清晰的了解,再来定制符合实际情况的家庭财务规划。

1、盘点家庭财务现状

这里指的就是,记账!

主要的目的是对自己家庭的收入、支出以及负债三个方面有深入、足够的了解。

2、合理设立养老储蓄目标

我们存钱的原则就是,不能影响目前的生活,在除去日常家庭的开销,准了好了一笔稳定的现金流之后,再来考虑长远的养老储蓄问题。

具体做多少储蓄,可以根据我们的可支配收入来决定,有钱多存,没钱少存。

3、储备理财知识

首先要确定自己的理财偏好,例如投资风格、风险承受能力。

另外也有清楚自己的理财能力,包括是否具备一定的理财知识,是否了解各种理财工具,起码不能迷迷糊糊的投资。

我们在选择理财方式的时候,除了收益,资金的灵活性以及安全性都是我们需要考虑的问题

另外在进行理财前,最好给自己和家人做好风险保障,尤其是健康以及意外两个方面,可以先配置好基础保障型保险,避免好不容易理财得来的钱,因为一场大病全部还给医院。

做完以上的“准备工作”,我们再来看看理财养老产品有哪些?

三、养老产品有哪些?

如果是想要做家庭养老储蓄的话,理财产品最好能够满足以下条件:安全,并且能够有一定的收益;更加注重长期回报。

深蓝君接下来给大家分享一下符合条件的 3 种产品:

1、基金定投

在市面上主流的几种投资方式当中,基金定投更加容易入门,在长期持有的情况下,收益率是较高的。

但是不同的产品,其风险以及收益都是不同的,像常见的股票型基金,风险较高,收益也高,这种产品适合有一定经验并且风险承受能力较高的用户。

如果是理财小白,可以尝试债券型基金,风险较低,收益也不错。

2、个人养老金

我国大力推行的个人养老金制度,让广大用户在社保养老之外还能在拿一笔钱,退休之后就有双份养老金可以领取。

如今个人养老金主要有储蓄存款、银行理财、商业养老保险以及公募基金 4 大类型的产品可以选择。

其中储蓄存款以及商业养老保险更加适合不想亏本的用户选择,在这之中如果想要做短期投资的用户可以储蓄存款,而商业养老保险则是更加适合长线投资。

要是能够接受一定风险的话,也可以考虑搭配基金或者银行理财。

这些产品都是通过国家筛选后,具备运作安全、成熟稳定以及侧重长期保值等特点,但并不是完全没有风险的,而且封闭期较久,要等到退休后才能取出来。

3、储蓄型保险

储蓄型保险在近期的热度是非常高的,具备强制储蓄的特点,能够 锁定终身的收益

储蓄型保险主要有以下两种:

  • 年金险:领取年金的时间以及金额都是固定的,通常是退休后开始领取,活多久领多久,能够有效的对抗长寿风险。
  • 增额终身寿险:相较于年金险来说,资金灵活性更强,有需要用钱的时候,可以将部分现金价值减保取现。

这两种产品,都是受到国家的监管,再加上《保险法》的保护,安全性非常高。

在长期持有的情况下,产品能够达到 3.5%-4.0% 的复利收益率,而且具体的收益率会写进保险合同,不会受到市场等大环境的影响。

不过如果在投保前期就退保的话,可能会造成一定的损失,因此建议有一笔长期不会动用的闲钱,再来考虑投保。

四、写在最后

总的来说,想要做家庭养老储蓄的话,就要做到“开源节流、风控保值”,并且做好合理的资产配置。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“养老产品有哪些?怎么做家庭养老储蓄?”的全部内容。

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