一直以来，平安作为保险业的扛把子，有些产品却总是被不少朋友吐槽，什么价格太贵、保障不好等。
这一次，平安下了狠功夫，推出了一款最高 70 岁也能买的 长相安长期医疗险 ，而且保证续保 20 年，颇有要挑战同样能保 20 年的 蓝医保、好医保 地位的架势。
今天我们就来测评一下，看看这款产品保障如何，是否值得购买，主要内容如下：
长相安长期医疗险，保障怎么样？
与同类型产品相比，它值得选吗？
一、长相安长期医疗险，保障怎么样？
长相安长期医疗险 由平安健康承保，具体保障如下：
长相安长期医疗险 最高 70 岁也能买，相比其他保证续保的产品，在这方面可以说是一马当先了。
不过要注意，55 岁以上的朋友购买，需要提交一年内体检报告且进行人核，人核通过才能购买。
我们总结了它的三个特点，一起来看看：
1、保证续保 20 年
20 年内，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。
目前市场上能保证续保 20 年的产品不多，这一点还是很有优势的。
需要注意，20 年保证续保期满后，得重新投保，要是此时年龄到了 80 岁及以上，或者产品已经停售，就不接受投保了。
2、可选外购药保障
在医院内买药，有些药品可能买不到，比如一些抗癌药，只能到院外的药店购买，价格很贵。
有了外购药保障，只要是保障范围内的药品，在院外购买也能报销，很不错。
长相安长期医疗险可选外购药保障，选上后也能保证续保 20 年。
目前它 包含了 98 种抗癌药，和 2 种 CAR-T 免疫疗法 ，只要是符合条款规定的费用， 最高能 100% 报销。如果是在指定药店购买，保险公司还可以直付费用，不需要我们自己出钱。
3、免赔额递减
它的一般医疗和重疾医疗共享 1 万免赔额。
在保障期间内，如果没有理赔，那么 免赔额会逐年降低 1000 块，最高能降至 5000 块，一定程度上降低了理赔门槛。
但发生理赔后，后续每年的免赔额就会恢复至 1 万，无法再降低。
它支持 家庭成员一起投保，可以共享 1 万免赔额，且同样能逐年降低 1000 块。不过只要有 1 人理赔，免赔额也会恢复至 1 万。
另外，这款产品还可以附加重症监护住院津贴、在线问诊药品费用医疗险两项保障，按表中测算条件，30 岁男性附加的费用分别为 33.6 元、99 元。
附加前者，因疾病住进 ICU 病房，每天可领取 800 元津贴，每次限 30 天；附加后者，享在线问诊服务，能报销 80% 的相关药品费用，保额 2 万元，每月限 3 次，但是除外了一些高发疾病比如高血压、糖尿病等，普通小病用用还可以。
总的来说，长相安长期医疗险的保障很全面，价格也不贵，确实是一款不错的百万医疗险。
那么它跟其他能保证续保的产品相比，是否值得选择？接下来我们就对比对比。
二、跟同类型的百万医疗险相比长相安值得买吗？
我们选了 4 款比较不错的能保证续保的百万医疗险，来跟长相安对比一下：
1、如果是 55 岁及以下
可以选择 长相安 或 蓝医保长期医疗险。 两款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，保障很全面。
其中长相安在未发生理赔的情况下，免赔额还能逐年递减，理赔门槛相对低一点。
蓝医保长期医疗险保障跟长相安差不多，但在健康告知上有些许差异。
比如 长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问。
又比如蓝医保问到过去 2 年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过 30 天，长相安则没问。
所以我们可以结合自己的身体情况和产品的健康要求来选择。
这两款产品的外购药都是可选保障，购买时记得加上。
另外，55 岁以上的朋友购买这两款产品，都需要体检且进行人核，人核通过才能买。但如果体检查出问题，不仅这两款产品买不了，还可能会影响购买其他产品。所以建议这个年龄段的朋友优先选择其他产品。
2、如果是 55 岁以上
56~60 岁的朋友，可以优先选择 好医保•长期医疗险（20 年）。
虽然它的外购药保障只报销 90% 的相关费用，比前两款低一点，但同样能 保证续保 20 年，整体保障也比较全面。
这个年龄段的朋友买它，不要求体检和人核，符合健康要求就行。
61~65 岁的朋友，可以选择 医享无忧惠享版。
这款产品保证续保 5 年，对这个年龄段的朋友来说，是比较不错的选择。
它对高血压、肺结节、乙肝小三阳等疾病的智能核保也比较宽松，要是因为这些疾病买不了以上产品，也可以试试它。但也需要注意其他健康告知的要求，符合条件才能投保。
如果确实想买长相安或蓝医保长期医疗险，那么可以先将医享无忧惠享版给买上，再去体检和人核。能通过人核，就可以退保医享无忧惠享版，无法通过，也能继续享受保障。
如果看完还是不确定该选哪款，或者不清楚自己的身体情况该买哪款产品，可以 点击文末的卡片预约，有专业的规划师协助解答：
三、答疑解惑
买百万医疗险，我们一直建议大家优先选择保证续保的产品，这样比较稳定。
如今越来越多能保 20 年的好产品出现，肯定也有朋友会问，之前买了一年期的百万医疗险，是否要换成保证续保 20 年的产品，对这个问题，我们来解答一下。
Q：已经买了一年期百万医疗险，有必要换成保证续保 20 年的产品吗？
要看情况。
如果身体健康，能通过产品的健康告知，可以考虑更换，这样续保更稳定。尤其是年龄比较大的朋友，容易生病，如果买的是一年期产品，来年很可能无法续保，失去保障。
如果身体已经有一些健康问题，不符合健康告知，那么还是维持当前的产品就好。
另外，有些朋友买的也是保证续保的产品，保障相差不大的情况下，可以结合产品保证续保的时间来决定要不要换。
比如有些产品只保证续保三五年，保证期相对较短，可以考虑更换。有些产品保证续保 10 年、15 年等，不换也可以。
要注意，购买新产品后都有等待期，保证续保 20 年的产品一般为 90 天，期间出险无法理赔。所以最好是等待期过了之后，再退保原来的产品，这样能避免出现“空窗期”。
四、写在最后
总的来说，长相安长期百万医疗险 在当前市场中，无论是续保条件还是保障，都排在前列。
这对我们来说，无疑是一件好事。保险公司越来越卷，产品也会越来越好，我们能享受的保障也就越来越好，说不定以后的市场上还能出现保证续保时间更长、投保年龄更广的产品。
最后，如果您不太清楚哪款百万医疗险适合自己，也可以 点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。
