真人真事啊，花 100 块给父母买的保险，出了意外居然赔了 4 万块 …
我们一位同事的爸爸，年前从楼梯上摔了下来，结果导致盆骨粉碎性骨折，住院十几天，做了手术，加住院治疗的费用近 7 万，社保报销后还要自己出 4 万。
4 万不算是一笔小数目，不幸中的万幸，这位同事每年都会给他父母买意外险，这次住院就用上了，住院保险公司全给报销，自己没掏一分钱！
说实话从事保险行业这么多年，这种意外导致骨折手术住院的案例，我真的见太多了。
老人家年纪大，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了，住院后要照顾、每天医院账单如流水，全家人都很糟心。
因此，我建议大家尽早给家里老人买份意外险，不仅磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障，特别实用，而且价格还便宜，一年就一两百块，有了这份保障全家人都更安心！
不过，你要是想给父母买到保障全面、性价比高的意外险，一定要重点关注下面 3 点注意事项，避免将来理赔的时候吃大亏，一起来看看吧！
一、给爸妈挑选意外险，注意这三点
1、意外医疗保障
这个保障责任，对老年人来说极其重要，因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能报销。
那怎么看这项保障是否做到位呢？你留意下面 3 点就行：
报销比例要高：报销比例越高，自己花的钱就越少。
报销范围要广：最好要选择「不限社保报销」的产品。
免赔额要低：免赔额越低，报销门槛越低。比如 0 免赔额的意外险，即使花了几百几十块钱也能报销。
开头说到我们同事爸爸摔伤住院，拿他做的 「髋关节骨折」 这个手术来说，手术所需的进口陶瓷关节，不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。
他给爸爸买的意外险，这些保障就做得非常到位：骨折用到的进口钢钉和自费药，保险公司全部报销了，没有再额外掏钱，省了不少开支。
2、骨折保险金、住院津贴
这两个点，基本很少人会告诉你，你最好留个心眼儿。
因为老人家骨头都比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大。
如果你买的产品包含 「骨折保险金、住院津贴」 这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿，非常实在。
像我同事的爸爸，骨折住院了 20 天，不仅给报销了 4 万医疗费用，还额外领到了 5000 块的骨折保险金和 1000 块住院津贴，也是一笔不小的数目了。
另外，考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是我们关注的重点了，你重点留意我上面说的几点即可。
3、健康告知
很多朋友对意外险有一个误区，以为它没有健康告知，可以随便买。
现在 一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等。
像老年意外险，还会询问是否患严重疾病、慢性病等，大家一定仔细看清楚了！
比如 大护甲 5 号 的健康告知，就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、脑部疾病、高血压等：
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
再比如 小蜜蜂 2 号超越版，它的健康要求就在投保须知中：
总而言之，大家一定要先搞清父母的身体情况，再去买产品。
否则，万一涉及到了健康告知、健康要求里的内容，将来就很可能赔不了钱。
二、给爸妈买意外险，哪款保障更好？
如果你也想给父母买意外险，但是没时间研究，还不知道怎么挑产品的，
这里我通过地毯式搜索、找到目前市面上 470 款意外险，优中选优，最终筛选出 4 款第一梯队产品：
直接说结论：
如果父母年龄超过 60 岁，追求保障全面，首选是 专心老人意外险 2023，由平安承保，大公司出品，不限社保 100% 报销，意外住院津贴每天能领 80 元，没有免赔天数，各方面都很不错。
不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常省心。
但父母年龄要是在 60 岁以下，可以优先考虑 太平洋小蜜蜂 3 号，价格更加便宜。
如果你非常看重报销额度：大护甲 5 号父母意外险（豪华版）很值得入手。
这款豪华版各项保额都比较高，身故保额是 20 万，其他产品只有 5 万，还有 5 万元意外医疗和 1.2 万骨折 / 脱臼保障。不过它的价格也会贵些，70 岁就要 318 元。
那如果预算有限，也可以考虑 华泰天天保中老年意外险，70 岁老人只需要 138 元，但只能报销社保内的费用。
另外，平安还有另外一款 护身福·中老年意外险（安享版），保障也很不错，报销条件好，还支持按月缴费，压力很小。
不过，这款产品的生效期相对长一些，要投保后第八天零时才生效，介意这点可以选择上面我介绍的其它几款产品。
小结：
最后，无论大家买不买商业保险，一定要给父母买国家医保，这是最基础的保障。
五六十岁的父母，大多已经不需要抚养子女，家庭责任较轻，没必要买定期寿险；
而父母年纪大了，买重疾险价格比较贵，一般也不建议买，很容易保费倒挂，没必要浪费钱了。
除了上面说的意外险，我们更建议大家再给父母配置一份百万医疗险。
因为它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，建议人手一份，能解决咱们普通人看不起病的问题。
那如果父母因年龄、身体状况买不到百万医疗险，也可以考虑投保要求宽松的产品，比如防癌医疗险或惠民保。
以上，了解完后，我们再来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。
下面是我刚给一位朋友父母配置的，人均不到 2000 块钱就能搞定，也就是说每个月只要花 300 多，就可以给爸妈提供很全面的保障，相当划算：
1、意外险
李爸爸买的是 专心老人意外险 2023，平安大公司出品，价格只要 200 多，保障也非常全面；
李妈妈有风湿性心脏病做过手术，配的是 银发守护者，没有健康要求，适合生过病的父母买。
像摔伤、扭伤之类的治疗费，符合条件都能报销，能帮忙省下不少钱。意外导致的伤残或身故，直接赔一笔钱。
2、百万医疗险
李爸爸买的产品是 医享无忧惠享版，一般住院超过 1 万块的部分，医保报完后，基本都能报销。还有一些医保不能报的进口药，它也能报。
李妈妈做过心脏手术，百万医疗险基本买不了，给她配了保终身的防癌医疗险 金医保 1 号 Pro。
万一不幸得了癌症，所有的癌症治疗费基本都能报销，保障也很到位了。
给爸妈配齐保险后，我朋友心里踏实了很多，将来要是不小心磕碰摔伤、生病住院等，就不用担心没钱治疗的问题。
这套方案 50~75 岁的父母都能参考，非常实用！
不过每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案可能存在差别，大家需要根据实际情况来选择适合自己的保险。
三、写在最后
人啊，老了最怕得病，既是对自己的折磨，也是对家人的考验，哪怕不舒服也会经常瞒着。
像我们很多人在外打工忙的，也没有办法经常陪在父母身边，这时候就需要我们做儿女多上心，替他们多想一想。
比如定期带他们去体检、下班了陪他们视频聊聊天，帮助父母去养成一些防跌倒的意识。
有经济条件的，家里卫生间还可以装一些防摔倒的扶手，多为父母考虑，尽早为他们规划好老年生活的保障！
如果你也想让我们帮忙给父母配一套保险，性价比很高的那种，可以 点击下方卡片 预约，我们会用心帮你制定一份最合适的方案。
