增额终身寿险这种产品，在近两年中的热度是非常高的，很多有理财想法的用户都更加愿意通过增额终身寿险来达到自己理财的目的。
但是也有很多用户在纠结，那么多保费交进去，什么时候能收回来呢？今天深蓝君就带大家了解一下这个问题，也给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品。
主要内容如下：
- 增额终身寿险能拿回已支付保费吗？
- 怎么挑选适合自己的增额终身寿险？
- 增额终身寿险推荐
- 写在最后
一、增额终身寿险能拿回已支付保费吗？
在我们投保了增额终身寿险之后，保单的现金价值会逐年通过复利增长，通常需要 5 -10 年的时间，保单的现金价值就能超过我们已支付保费。接下来就属于我们的收益阶段。
因为保单的现金价值是呈复利增长，到了投保后期，收益是很可观的，一些收益高的增额终身寿险，到了投保后期的时候保单现金价值能够达到已支付保费的 6 - 7 倍。
而 保单的现金价值我们可以通过减保的方式进行取现，在保单的现金价值超过已支付保费时，其实就可以看做能拿回已支付保费了，有需要的情况下可以通过退保的方式取出全部的已支付保费。
但是要注意的是，如果在保单的现金价值未超过已支付保费前退保的话，能够拿到的钱会低于我们投入的保费，也就是会产生一定的亏损。
因此深蓝君建议大家，如果手上有一笔长期不会动用的闲钱，再来考虑投保增额终身寿险。
二、怎么挑选适合自己的增额终身寿险？
我们在选择增额终身寿险的时候，想要选择更加适合自己的产品，可以从以下几个方面入手：
1、选择合适的缴费方式
通常增额终身寿险都会 有期缴以及趸交两种缴费模式，在缴费期限方面，如果是高收入但是不稳定的用户可以优先考虑趸交，省心省事。
如果预算有限但是胜在收入稳定的用户，可以选择期缴，尽量将缴费期限拉长，这样每年所需要缴纳的保费就更低，如今市面上一些条件较为宽松的增额终身寿险最长支持分 20 年缴费。
2、关注保单权益
在保单权益方面，我们主要关注以下三点：
- 减保 ：大部分的增额终身寿险在减保方面都有一定限制，其中我们可以优先考虑 年减保不超过投保时基本保额的 20%> 不超过减保前基本保额的 20%> 不超过总保费的 20%> 不超过已交保费的 20%。
- 加保：在投保后，如果有更多的预算，可以通过加保的方式来享受更高的保障力度以及收益，我们可以优先考虑支持加保的产品。
- 保单贷款：绝大部分的产品都是支持保单贷款的，通常可以贷到保单现金价值的 80%，我们需要关注一下利息部分。
3、关注收益
相信很多用户都是冲着收益才选择增额终身寿险，通常我们会通过产品的 IRR 收益率来判断收益的高低，而 增额终身寿险的 IRR 收益率最高只能达到 3.5% 左右，我们可以优先考虑 IRR 更加接近这个数值的产品。
另外产品的现金价值就是我们退保后能拿到的钱，所以现金价值当然也是越高越好。
4、匹配用钱时间
不同的增额终身寿险产品，在不同的时间段保单现金价值的增长速度也是不同的。
我们可以根据我们需要用钱的时间段来匹配对应的产品，比如我们投保的目的是给自己做养老金储蓄，那么可以考虑投保后期现金价值增长速度更快的产品。
如果投保的目的是想做孩子的教育金储蓄，在孩子十几二十岁的时候就需要用钱了，那么我们可以选择投保前期现金价值增长速度更快的产品。
三、增额终身寿险推荐
为了方便大家选择增额终身寿险产品，深蓝君这里给大家整理出了几款热度很高的增额终身寿险供大家参考，其中收益方面我们以“30 岁男性，5 年交，每年交 10 万”为例：
因为不同的用户在挑选产品时的侧重点不同，适合的产品也是不一样的，在产品的选择方面我们可以参考如下：
1、如果看重高收益
对于更加看重高收益的男性用户来说，可以优先考虑 康乾 3 号·瑞祥人生 这款产品。
可以看到，从 60 岁开始康乾 3 号·瑞祥人生的收益都是更具优势的，到了 90 岁的时候，保单的现金价值能够达到 366.2 万元，IRR 高达 3.491%，属于一款收益很高的产品。
2、如果想要护理保障
乐享年年 这款产品除了基础的身故 / 全残保障之外，还 自带了护理保障。
如果被保人达到了护理状态的话，保险公司也会根据保险合同赔付一笔保险金，这笔保险金无论是当做护理费用，还是用来弥补护理状态无法工作的经济损失都是可以的。
3、如果看重资金灵活性
金玉满堂 2 号 的资金灵活性会更高一些，这款产品 支持加保，并且在第六年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费。
通过上文也可以了解，保单的现金价值超过已支付保费的时间越早越好，说明保单现金价值的增长速度会更快。
另外康乾 3 号·瑞祥人生也是在第六年保单的现金价值就能超过已支付保费，同样可以考虑。
四、写在最后
最后，深蓝君还是要提醒大家，在投保增额终身寿险之前，我们需要明确自己的实际情况，根据自己的需求来选择合适的产品，切勿跟风投保，避免在投保后，如果急需用钱导致提前退保的话，会造成一定的亏损。
以上就是今天给大家带来的全部内容，关于增额终身寿险如果还有其他方面的疑问，可以 点击下方卡片，预约免费的 1 对 1 咨询。
