每到年末，各大保险公司就会推出“开门红”产品。
而 鑫享未来 就是今年下半年才推出的 中国人寿年金险产品。
由 大保司中国人寿推出的这款新品如何？收益如何？值得买吗？
不管你买还是不买，都可以跟着深蓝君来看看这款中国人寿年金险产品到底如何。
内容要点如下：
- 中国人寿靠谱吗？
- 中国人寿年金险产品鑫享未来怎么样？值得买吗？
- 写在最后
一、中国人寿靠谱吗？
先来看综合情况。
中国人寿保险成立于 2003 年，注册资本有 182 亿元人民币，曾经连续 7 年入选全球 500 强企业。
再来看偿付能力方面，据统计，截至 2022 年 9 月 30 日，中国人寿寿险公司核心偿付能力充足率达 161.93%，综合偿付能力充足率达 230.26%，核心资本和总体资本充足，偿付能力持续处于较高水平。
总的来看，中国人寿不管是背景实力还是偿付能力，都比较强，是中国排名前十的保险公司。
所以，如果担心自己投保中国人寿会有安全风险的，可以不用太担心，且我们买的保单，都是受到《保险法》保护，万一承保公司倒闭了，保单会由其它保险公司来接替。我们依旧可以享受保单的权益。
二、中国人寿年金险产品鑫享未来怎么样？值得买吗？
了解完中国人寿后，再来看看中国人寿年金险产品鑫瑞年年怎么样？
如下是产品的保障图：
我们先来看看国寿鑫享未来是一款什么样的年金险产品。
1、产品构成
那么什么是快返型年金险？
快返年金险就是就是返还时间快，第 5 年就可以领取，但能给的钱也并不多。主要是有银保监会的相关要求限制，如下图：
年金险产品首次给付的保险金须在 5 年后，并且比例不得超过已交保费的 20%。
而可能是由于国寿鑫享未来是一款快返型年金险，主险的收益并不高，所以它还可以附加万能账户。
我们交的钱会先进入主险账户进行增值，按合同约定的时间领钱。
如果到期后我们选择不领取，这笔钱会自动进入万能账户，继续增值。
国寿鑫享未来有 3 个万能账户可以选择，分别是鑫尊宝 A、鑫缘宝乐鑫版或鑫尊宝 C，三个账户的保底利率都是 2.5%，而结算利率从高到低依次是鑫尊宝 A4.8%、鑫缘宝乐鑫版 4.4% 或鑫尊宝 C3.7%。
这里大家需要注意的是，结算利率不是固定的，未来可能会有波动，但大家也不必过于担心，一般来说，结算利率既不会过高，也不会在短期内就跌至保底利率。
2、领钱的方式
至于国寿鑫享未来领钱也是分为主险和万能账户。
主险领钱有生存金，也就是保单生效后的第 6 年后开始每年领的钱，直到保单保障时间终止。
主险领钱还有满期金，也就是保单终止后，若投保人仍生存，就可以一次性领到 100% 保额。
主险还有身故保险金，若投保人在保单生效期间不幸身故了，就可以领到相应条件下的保费。
3、国寿鑫享主险和万能账户的收益如何
主险的收益
先来看看主险的收益如何，我们以 40 岁男性，每年交 10 万，交 3 年为例。
如下，是收益演示图：
可以看到，到了第 5 年开始领取，一直领到保单终止，生存金加上满期金总共领取 32.89 万，收益率算下来才达 1.55%，并不高。
不过，它还有万能账户可以增值领钱。
万能账户的收益
还是以 40 岁男性，每年交 10 万，交 3 年为例，假设它选择的是结算收益率最高的鑫尊宝 A。
如下图，是该万能账户的收益演示：
从上表可以看到，同样的投保条件下，保底收益率和结算利率下的收益是有差别的，且随着时间的推移，收益差距会愈大。
切换成 IRR 的话，截至 60 岁时，2 个利率下的收益率 IRR 为——
●2.5%：2.14%
●4.8%：3.76%
如果大家购买国寿鑫享后鑫尊宝 A 这个万能账户，只有保底收益率下的收益是确定的，也就是至少都能拿到这个收益，至于实际的收益是多少还要看产品的收益率会如何波动。
另外，大家看上表可能还会注意到该 40 岁男性投保后的前 5 年，万能账户中的收益很低，到了第 6 年才开始拔高。
这是因为如果不追加保费，我们前 5 年原本投入的保费是不进入万能账户增值的，即使再高的结算利率，利息也只是 0。
直到 5 年后，可以开始领取生存金了，万能账户才开始进账。
综合以上来看，如果能接受国寿鑫享未来的收益，或是看重中国人寿这个品牌，可以自行考虑。
若是看重收益的，市面上还有其它收益率更高的产品可以考虑，想要知道有什么产品的，可以点击右边的文章查看《储蓄保险是什么？推荐这几款储蓄保险产品！》。
写在最后
大家在买年金险产品时不能只听宣传说收益如何如何，还需要自己花点时间去看看实际的收益大概有多少，才不会怕买了吃亏。
最后，如果你对 中国人寿年金险产品 鑫享未来还有想问的，或是想知道更多年金险详情的，都可以 点击下方卡片 进行咨询~
