生活不总是风雨无阻，意外也是，有时简直让人防不胜防。
但好在有人身意外险这个后盾，不至于让我们在意外来临时无依无靠。
不过，大家购买人身意外险时，还要注意 不是出了意外人身意外险就能理赔，还有不赔的情况。
当然，大家也不必过于担忧，一般只要选对了产品，避开一些坑，是有机会获赔的。
所以，接下来，深蓝君就来告诉大家意外险 赔与不赔 的情况，以及如何挑选意外险等。
内容要点如下：
哪些情况下人身意外险会理赔，哪些又不赔？
人身意外险理赔流程是什么？
人身意外险该如何挑选？
写在最后
一、哪些情况下人身意外险会理赔，哪些又不赔？
先来看看 人身意外险会理赔的情况。
首先意外险中的意外需要符合 外来的、突发的、非本意的、非疾病的 客观事件这几个条件。
外来的 指由被保人身体外的因素造成的，如车祸受伤、猫狗咬伤；
突发的 指瞬间造成，如落水、跌落；
非本意的 指本人未预料到的，如飞机坠落；
非疾病的 指的是疾病虽然不是人能预料到的，但是是由人体自身产生的结果，非意外。
其次，意外险的理赔一般分 3 种情况，意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外身故保障：若是因意外身故了，直接赔付 100% 保额，一般只要几百元保费就能获得百万意外身故保额。
意外伤残保障：若是意外伤残了，需要先做伤残等级鉴定，根据伤残等级进行赔付。
伤残等级分为 10 个，一级最重，十级最轻，伤的越重，赔的越多，一般一级会赔 100% 保额，而十级会赔 10% 保额。
意外医疗保障：若是因发生了意外到医院就诊了，有机会报销就医产生的医疗费用。比如说被狗咬伤了，或是摔伤了。
接下来，再来看看 常见的几种大家以为会赔但是不赔的“意外”情况。
1、中暑死亡
中暑死亡是指炎热的天气下，由于人体的体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭、水电解能力丢失过多所引起的症状，简单地说就是中暑死亡其实是疾病导致的。
2、个体食物中毒
食物中毒本身其实是属于意外事故的，但是拒赔的原因也是和中暑死亡相似，可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病，这种情况就属于疾病导致的了。
不过，如果是 3 人及以上集体中毒的，意外险是可以理赔的。
3、猝死
猝死一般归结为由急性病引起的死亡，也是非意外，意外险一般不会理赔。
不过，由于近几年猝死发生几率提高了，不少产品有“猝死保障”可供大家自主选择，大家在挑选产品时可以根据自己的需求留意这一项保障。
了解完意外险赔与不赔的情况后，要知道 意外险要获得理赔 还需要走什么理赔流程，具体的我们接着往下看。
二、人身意外险理赔流程是什么？
购买了意外险后，出险了要想获得理赔还需要走流程，如下：
1、报案
被保险人出险后及时拨打保险公司的客服电话，向保险公司报案，申报保险事故的具体情况。
2、勘查
保险公司会根据需要派工作人员前往事故地进行勘察，确认报案信息。
3、提交理赔资料
被保险人向保险公司提交完保单资料、身份证复印件、理赔申请书、各项费用单据等理赔资料，之后还要向保险公司申请费用报销。
4、定责
保险公司核实被保人上交的资料，确定相应的保险责任。
5、理赔
定责后，若保险责任在合同保障范围内，保险公司会在一周内向被保人发放理赔金。
总的来说，意外险的理赔流程主要分为以上 5 步，大家遇上了意外后，主要是需要及时报案以及提交相应的理赔资料给到保险公司。
不过，光是了解 人身意外险理赔的规则和流程还不够，还要选对产品，才能帮助我们提高获赔的几率。
三、人身意外险该如何挑选？
接下来，就来看看人身意外险该如何挑选合适。
1、三大保障要齐全
三大保障即意外身故、意外伤残、意外医疗，挑选产品时这三项保障需要覆盖齐全。
而根据不同年龄层的职业、身体状况等差异，小孩、成年人、老人在挑选这三项保障时关注的侧重点不同：
成年人一般是家庭的支柱，身负家庭重任，就要侧重意外身故和意外伤残的保障，这两项的保额尽量做高。保额一般 50 万起步，100 万标配，才能起到较全面的保障作用。
小孩和老人要更侧重于意外医疗保障，因为小孩和老人比较更容易撞伤摔倒，需要就医的可能性会更高。
意外医疗保障的报销条件建议大家在选产品时可以选 0 免赔额、可以社保内外报销的、能 100% 报销的会更好，若是出险了，有机会报销更多治疗费用。
2、猝死责任和医疗津贴等可选责任可以额外关注
猝死近年来比较高发，不少产品有这项可选责任，价格也不高；
而医疗津贴也比较实用，因意外住院了一般有几百块的补贴，较为实用；
还有交通意外事故额外赔的保障，都是比较实用的，大家在挑选产品时可以根据自己的需求选上。
3、一般不建议买长期型以及返还型意外险
长期型价格较高，一年要上千，而返还型不仅价格较高，保障还未必全，且“返还”一般只是个嚎头，到期能返还多少是未知的。
而意外险的价格，不会因为年龄增加而涨价，而且健康告知宽松，不存在续保难的问题，所以深蓝君建议大家买一年期的消费型的意外险即可。
四、写在最后
人身意外险理赔 的概率还是比较高的，大家可以根据深蓝君给大家的挑选建议并结合自己的需求去挑选合适的产品。
想知道有哪些性价比较高的产品值得买的，可以点击右边文章查看《有立即生效的意外险吗？有哪些不贵的意外险产品值得买？》。
最后，看完以上内容，如果你对 人身意外险理赔 还有疑问的，或是不知道自己如何挑选产品合适的，都可以 点击下方卡片 进行咨询~
