随着银行利率的不断下滑，债券等理财手段变得不稳定，收益能够长期稳定的年金险 就渐渐被更多人关注。
很多用户都在后台咨询年金险这种产品，今天深蓝君就带大家一起了解 年金险的功能与意义是什么？什么人适合买年金险？
主要内容如下：
- 年金险的功能与意义是什么？
- 什么人适合买年金险？
- 年金险怎么选择？
- 写在最后
一、年金险的功能与意义是什么？
年金险的主要意义就在于，能够提前做好规划，防止未来的资金损失。
也要很多用户将年金险当做自己的养老保险，在年轻的时候缴纳一笔保费，到了合同约定的时间，就能定期从保险公司领取一笔保险金作为自己的养老金。
年金险除了被当做养老金，还有教育金、创业基金、婚嫁金等等。
年金险的 主要功能如下：
1、抵御长寿风险
随着医学水平的上升，我国的人均寿命也在不断升高。
不过从 50 多岁开始，我们赚钱的能力就在走下坡路了，到了退休的时候一般就不会有薪资收入了，之后就是纯支出。
而年金险产品则是可以 在被保人生存的时候，一直给付保险金，活多久领多久。
在年轻的时候如果投保了一份年金险，就能 有效的规避积蓄花光的风险。
2、累计收益
年金险保单的现金价值，会逐年进行复利增长，通过长时间的累计也会有一笔不小的收益。
而且部分年金险是自带 万能账户 的，我们的钱也可以放在万能账户里面继续增值，最后所能够得到的利息也不少。
3、强制储蓄
很多用户在存钱这方面自制力不够，也可以通过年金险进行强制储蓄。
因为 年金险在投保前期，其保单现金价值是很低的，如果前期想要退保的话会造成一定的损失。
4、对冲利率下行风险
如今很多理财方式的利率都在不断下跌，而 年金险的收益可以在长达几十年的时间里都保持稳定。
这也是越来越多用户将年金险作为自己主要理财手段的原因。
二、什么人适合买年金险？
其实年金险这种产品，并不是适合所有人，深蓝君建议 符合以下几个条件的用户再来考虑年金险：
1、基础保障型保险配置齐全
在保险行业，一直有一个原则就是 先保障后理财，毕竟年金险保障的是几十年后我们退休时的养老风险。
在这之前我们应该 先配齐基本的保障型保险，比如意外险、重疾险等，否则一场意外或者重疾直接就可能摧毁一个普通家庭。
2、有一笔长期不会动用的钱
年金险产品的灵活性较低，需要长时间持有才能获得收益。
而在投保前期，保单的现金价值较低，如果这时候急用钱想要退保的话，会造成一定的亏损。
所以深蓝君建议有一笔长期不会动用的钱，再考虑投保年金险。
3、接受低风险低收益的理财
年金险的收益虽然能够长期稳定，但其实 收益并不会很高。
可以说年金险 更加适合喜欢保守理财的用户。
当满足以上 3 个条件之后，再去选择一款适合自己的年金险才能让年金险的保障和收益最大化。
那么如果满足了条件，我们该怎么选择年金险呢？
三、年金险怎么选择？
我们在选择年金险的时候，可以围绕以下两点，选择一款更加适合自己的年金险产品。
第一步：收益
挑选年金险的时候，当然是 优先选择收益高的产品。
值得注意的是，年金险的收益最高不会超过 4%，我们在挑选年金险的时候也可以关注什么时候领钱，可以领多少，能领多久等等。
这样可以让自己对未来的养老生活有一个明确的规划。
第二步：现金流要匹配需求
在这一步我们可以从 4 个方面综合考虑：
- 年金返还：在我们需要用钱的时候能返还多少保险金，比如孩子上大学以及自己退休这几个主要的时间段。
- 万能账户：如果附加万能账户，在我们需要用钱的时候账户里面有多少现金是可以用的。
- 现金价值：在持有年金险的过程中，如果继续用钱需要退保的话，能拿回多少钱。
- 身故保障：以后自己身故了，受益人能够拿到多少保险金。
针对不用的用户人群，适合的年金险产品也是不同的，总的来说我们可以这样选择：
- 工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。
- 企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。
四、写在最后
最后深蓝君要提醒大家，不止是年金险，我们在挑选保险产品的时候，一定要结合自己的实际情况以及需求来选择。
特别是年金险产品这种需要长期持有才能产生收益的产品，如果随意跟风购买，投保后发现不合适的话，退保就是一笔损失，不退保又没有流动现金了。会陷入一个两难的地步。
如果对于 年金险的功能与意义是什么 这个问题还有其它的疑问，或者想要深蓝君推荐年金险产品，都可以点击下方卡片，预约免费的 1 对 1 咨询。
