近日，山东齐鲁保 重新上线，在去年 59 元享最高 250 万保障的基础上，新增了社保外住院药品费保障，保额提高至 300 万，保费也上涨到 150 元。
只要有山东省省直职工医保或济南市医保，不限职业、不限年龄和健康状况都可以购买，而且它还支持医保个人账户自付全额保费。
那么，齐鲁保 2021 升级后的保障内容怎么样？值不值得买？我们一起往下看。
一、齐鲁保 2021，升级了哪些内容？
深蓝君整理了齐鲁保 2020 和 2021 版的保障内容，方便大家对比查看：
对比来看，两款产品的区别如下：
1、保障内容的不同
齐鲁保 2021 在保障上有所升级，删掉了门诊慢性病保障，新增了实用的医保外住院药品费保障，如乙类自负药和自费药的费用报销。
其中，既有我们平时常见的止咳祛痰糖浆等中成药剂，也有不少进口药品，降低了生病住院时的药品开销，变得更加实用。
但需要注意的是，这项保障的报销比例并不高，只能按 50% 报销。
此外，2021 版还新增了特药种类，但 药品总保额降低至 50 万，且报销比例也降低了，非既往症人群最高也只能报销 70%。
16 种特药清单如下：
2、免赔额的不同
齐鲁保 2020 的特药保障是没有免赔额限制的，只要符合合同要求能全部报销。
但 2021 版的特药保障增加 2 万免赔额限制，提高了理赔门槛，其他两项责任也有 2 万免赔额限制。
3、价格的不同
齐鲁保 2020 的价格很便宜，一年 59 元就能搞定，而齐鲁保 2021 价格提高，需要 150 元 / 年。
4、对既往症的不同
齐鲁保 2020 虽然可以带病投保，但因 5 类特定既往症导致的医疗费用是不赔的。
而齐鲁保 2021 则没有既往症除外约定，不仅可以带病投保，既往症导致的相关费用也能报销。
综上，齐鲁保 2021 余 2020 版相比，各有优势，具体哪个更好，得看大家从哪个方面去考虑。
二、齐鲁保 2021，怎么报销的？
为了方便大家理解，深蓝君举个例子：
徐小姐购买齐鲁保 2021 后，在保障期内因首次确诊罹患乳腺癌并住院治疗，前后共花费了 22 万，医保报销后，自己还要付 12 万。
其中，医保目录内的自付 8 万，医保目录外自付费用 4 万（其中乙类自负药品费 2.8 万，正面清单药品费 0.4 万）。
同时，徐小姐还需要使用 爱博新 特效药接着治疗，医生开具处方后，共花了 7 万元。
如果有齐鲁保 2021，徐小姐可以报销：
医保内住院医疗：（8-2）*80%=4.8 万
医保外住院药品费：（2.8+0.4-2）*50%=0.6 万
特药保障：（7-2）*70%=3.5 万
可以看到，原本需要自费 19 万，齐鲁保报销后，只要掏 10.1 万，能在一定程度上减轻患者的医疗费用负担。
这里要提醒大家：如果未经医保报销，医保内的住院医疗和医保外的住院药品费齐鲁保是一分钱也不会报的！
三、齐鲁保 2021，值得买吗？
齐鲁保 2021 投保门槛低、还能报销既往症的费用，价格也不算很贵，但最多只报销 80%。真正算下来，自己还要掏不少钱。
因此，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，最多能 100% 报销，保障也更好。
以前面提到的徐小姐为例，齐鲁保 2021 报销后自己还要掏 19 万。如果有百万医疗，比如 尊享 e 生 2021，这 19 万都能报销。
如果买不了百万医疗，或者只有医保，可以补充一份齐鲁保 2021。主要适合以下三类人群：
- 年龄过大：一般的百万医疗都有年龄限制，而齐鲁保 2021 不限年龄，即便是 80 岁的老人也能买。
- 身体欠佳：齐鲁保 2021 不问健康情况，生病了也能投保。要是买过百万医疗被除外，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以考虑这款。
- 高危职业：像刑警、消防员这类高风险职业，大部分医疗险都买不了，但齐鲁保 2021 仍然可以买。
如果你是以上三类人群之一，齐鲁保 2021 是个不错的选择。关注公众号“齐鲁保 2021”，点击底部的“惠民保险”即可投保。
