昨天，潍坊市上线了第一款惠民保 — — 潍坊惠民保。
这是一款由政府引导、保险公司承办的普惠性商业补充医疗保险产品，一年 149 元，最高可以获得 360 万保障。
而且它 不限户籍、职业、年龄和健康状况，得了大病也能买，既往症导致的费用也能报销。
下面我们一起来看看这款惠民保的保障是不是真的好，有哪些缺点值得我们注意的。
一、潍坊惠民保，保什么？
潍坊惠民保是由潍坊市医保局、税务局等多家政府指导，人保财险等多 9 家保险公司共同承保的商业补充医疗险。
它的保障内容如下：
可以看到，潍坊惠民保 能够报销社保内外的医疗费和高额特药和特效药品，具体报销规则如下：
1. 医保目录内医疗费用
（1）住院医疗费
万一生病住院，医保报销后，医保目录内 个人自付超过 1.8 万 的部分，潍坊惠民保能按比例进行报销。
其中 1.8 万 -10 万的，赔付比例为 65%；10 万 -50 万 - 的部分，赔付比例为 80%；50 万元以上的部分，赔付比例为 95%，最高可报销 150 万。
（2）慢性病门诊医疗费
因慢性病治疗产生的门诊医疗费，医保报销后，医保目录内个人自付超过 1.8 万的部分，惠民保能报销 70%（既往症患者只能报销 40%）。
需注意的是，这项保障和住院医疗共享 150 万的保额。
2. 医保目录外住院药品和高耗材费用
住院期间，产生的医保目录外且已列入惠民保正面清单的药品（不含药店购买）和特殊高额耗材费用也能报销。
其中，特定合理药品费用超过 2 万的部分，能报销 60%，最高能报 50 万。特殊高额耗材费用扣除 2 万元免赔额后，赔付 40%，赔付限额为 30 万。
特定高额耗材清单及适应症如下：
从上表可以看到，这项保障只适用于特定的未成年人群。
3. 特定高额药品费用
如果被诊断罹患了重大疾病，并在指定医院和药店产生的高额药品费超过 1 万的部分，可以报销 80%（既往症患者只能报销 40%），年度赔付限额为 100 万元。
需注意：报销时需持《潍坊市医保特定高额药品使用评估表》和医生处方才能申请。
9 种高额药品清单及适用症如下：
可以看到，这 9 种特定药品涵盖的范围还是比较实用的，常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、白血病等药品都包含在里面。
4. 特定特殊疗效药品
治疗过程中，如果需要用到下列 7 种特定特殊药品产生的费用，扣除 1 万元免赔额后，可以报销 70%，最高能报销 30 万；
- 但需注意的是：这项责任的保障对象首次确诊时，必须是已参加潍坊市医保，并取得潍坊市户籍满 5 年的患者；
- 或者已参加潍坊市基本医疗保险，取得潍坊市户籍、年龄不满 5 周岁，其生父母一方取得潍坊市户籍满 5 年的患者。
如果两项都不符合，则不能进行报销。
看完了它保什么，下面我们再来看看它是怎么报销的。
二、潍坊惠民保，怎么报销？
深蓝君举个例子方便大家理解：
王小姐投保潍坊惠民保后，在保单保障期内不幸罹患乳腺癌，经过手术及化疗费用共计 42.99 万元，治疗结束后需长期使用靶向药（氟唑帕利胶囊）用于维持和预防性治疗，年服用费用约为 34.8 万元。
其中，王小姐的手术及化疗医保可报销 24.55 万元，自己仍需承担医保目录内住院医疗费用 11.05 万元，医保目录外特定合理药品费用 7.39 万元，靶向药品费 34.8 万元，共计 53.24 万元。
那么，王小姐可以通过惠民保报销：
医保目录内住院医疗：（11.05 万 – 免赔额 1.8 万）* 65%= 6.0125 万；
医保目录外特定合理药品：（7.39 万 – 免赔额 2 万）* 60% = 3.234 万；
特定高额药品费：（34.8 万 – 免赔额 1 万）* 80% = 27.04 万。
潍坊惠民保一共为王小姐报销了 36.2865 万元。原本王小姐需要自费 53.24 万，惠民保报销后，只要掏 16.9335 万，能在一定程度上减轻王女士的医疗费用负担。
这里要提醒大家 2 点：
- 如果未经医保报销：产生的医保内外的相关医疗费，惠民保是一分钱也不会报的！
- 如果是异地就医：已办理异地就医手续的，产生的合理的医疗费用，每项责任的报销比例在原有基础上降低 5%；未按规定办理相关转诊手续的或临时外出就医的，报销比例在原有基础上降低 15%。
所以，异地就医一定要提前办理好备案，在定点医院治疗，医保报销后惠民保才能报销更高的比例。具体的备案操作，可点击这里查看。
下面我们来分析分析它的优缺点。
三、潍坊惠民保，有哪些优缺点？
1. 优点
- 投保门槛低：不限职业户籍、职业和年龄和健康状况，只要有潍坊市医保，得过大病的都能买。
- 可用医保支付：支持使用医保个人账户余额缴纳保费，不用自己掏钱，一人个账最多可为 7 位亲属购买，为自己和家人买都可以。
- 能报销社保外的费用：既可以报销医保内住院慢性病门诊费，也可以报销医保外的住院药品费和耗材费。
- 能报销既往症的费用：潍坊惠民保和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
2. 缺点
- 报销比例低：虽然惠民保能报销社保内外的相关医疗费、但是每项保障的报销比例都不够高，如果不幸得了重病，惠民保报销后，自己还是要掏不少钱。
- 免赔额高：这款产品保障责任看起来挺多的，但是每项责任都有 1 - 2 万的免赔额，一般而言，普通的住院治疗及药品费可能根本达不到那么高的门槛，降低了产品的实用性。
- 不能保证续保：惠民保是 1 年期的医疗险，续保需要重新审核，即使有是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，如果因为上一年理赔案件太多产品停售了就买不了了。
四、潍坊惠民保，值得买吗？
惠民保的投保门槛低，是一款医保内外都可以报销的产品，而且还能报销既往症导致的医疗费，在一定程度上减轻患者的医疗费负担。
但是它的保报销比例不高、保障也不够全面、每项责任还有 1 - 2 万的免赔额，整体保障并没有很好。
所以，如果身体健康的小伙伴，建议还是优先购买保障范围更广、报销比例更高、续保条件更好的百万医疗险，如尊享 e 生 2021 和好医保长期医疗。
当然，如果你无法投保其他商业保险，潍坊惠民保还是值得买的，尤其是 高危职业、健康状况不佳和高龄老人 这三类人群。
五、潍坊惠民保，在哪买？
看完了上面的分析，如果你觉得有必要给自己或家人买一份，可以关注通过微信小程序“微保”→ 搜索“潍坊惠民保”→ 即可进入参保页面。
这款产品的投保时间是：8 月 26 日 -10 月 31 日，如果有需要的小伙伴，不要错过了参保时间哦。
