大家好,我是专心君。
买保险有两大拦路虎:一是年龄,二是健康。
年轻的时候想买,奈何囊中羞涩;老了想买,囿于身体原因,这也买不了,那也买不了。
今天这篇,就来谈谈老年人买保险的痛点,以及给出 2 套老人保险配置方案。
想给爸妈买份保险的,请打起十二分精神。
一、3 大痛点
首先,我们要捋清楚一件事:给父母买保险,一般都会面临哪些问题?
1、年龄限制
相对年轻人,中老年人身体状况比较差。患病概率高,理赔概率自然也很高。
保险公司为了控制风险,通常会限制被保人的年龄。
比如说,大部分重疾险超过 55 岁就很难买到了,同样百万医疗险超过 60 岁也很难买到。
2、健康限制
人老了,身体难免会出现各种各样的问题。
中老年人的身体机能逐步退化,对疾病的抵抗力也比较低。
父母如果出现高血压、糖尿病这种常见的周身慢性疾病,被保险公司拒保是很大概率的事。
如果这时候有人忽悠你,不用管老人的健康状况,过两年都能赔。
要留个心眼了,能远离则远离。
3、保费问题
给老人买保险,保费高,毋庸置疑。
有些保险总共交的保费,甚至比保额还高,这就是我们所说的“保费倒挂”。
50 岁以上中老年人购买重疾险时,就很容易出现这一现象。
虽然给父母买保险比较困难,但也不是没有解决办法。
二、配置理念
清楚老人买保险的 3 个痛点,那就好办,对症下药便是。
下图是我们对于中老年人购买保险的一些建议,供大家参考:
按重要程度,逐一展开讲讲:
1、国家医保
国民福利,重要程度:⭐⭐⭐⭐⭐
医保作为社保的重要组成部分之一,可以说是全民福利。
价格不贵,但是非常实用,大病小灾都能派上用场。
如果父母连基本医保都没有,一定要抓紧时间办理;
如果是农村的老人,没交过社保,那就买城乡居民医保,每年也就百十来块。
发生医疗费用也能报销,只是报销比例,稍低一点。
2、百万医疗险
医保的黄金搭档,重要程度:⭐⭐⭐⭐
为什么给四颗星,是想告诉大家,一是医保确实重要,得给老大哥面子,二是百万医疗险发挥的作用很大。
除去社保报销,除去 1 万块左右的免赔额,剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司通通能报销。
价格呢,也不是太贵。
50 岁人群购买,每年的保费在千元之间,大部分家庭都能负担得起。
这里推荐 6 款能打的百万医疗险:
直接上结论:
e 享护·医享无忧:保证续保
它最大的特点是 20 年保证续保,外购药最高能 100% 报销。
另外还有 1 万的重疾津贴,可以抵扣免赔额。
唯一需要注意的是,满 20 年后,到期续保要重新审核。