去年那阵互联网保险新规之风袭来，大量增额终身寿险被刮下线上平台，只能到线下门店售卖。
但前几天，我接到保司的消息，这些增额终身寿险最晚五月也会在线下停售。其中，也包括了去年年底才上线的鑫享世承增额终身寿险。
赶在停售前，我就带大家扒一扒这款产品的保障，看看它的收益如何？是否值得买？
本篇内容，如下：
鑫享世承增额终身寿险，是哪个保险公司的产品？
鑫享世承增额终身寿险，有什么保障？
鑫享世承增额终身寿险，收益好不好？
一、鑫享世承增额终身寿险，是哪个保险公司的产品？
鑫享世承增额终身寿险是中英人寿承保的一款增额终身寿险产品。
中英人寿的总部位于北京，于 2013 年 1 月 1 日正式成立，目前的注册资本为人民币 29.5 亿元，是一家中外合资的保险公司，中方股东是中国中粮集团，外资是英国英杰华集团。
双方各持股 50%，都在世界 500 强排名之中，被 G20 金融稳定委员会认定为全球 9 个大到不能倒（Too big to fall）的保险公司之一。
中粮集团，我们都很熟悉，平时吃的柴米油盐就都中粮集团息息相关。
英杰华集团成立于 1696 年，至今已有 320 多年的历史，总部设于伦敦，是英国本土最大的保险商。
所以，中英人寿虽然名气不大，但是背景并不小。
下面，我们一起看看中英人寿公布的 2021 年第 3 季度的偿付能力数据：
来源：中英人寿 2021 年第 4 季度偿付能力报告摘要
根据监管规定，所谓的“偿付能力达标”，必须同时符合以下 3 个指标：
可以看到，光大永明人寿保险公司的 2021 年第 4 季度的核心偿付能力充足率为 235.52%，综合偿付能力充足率为 277.30%，最新一期的风险综合评级为 A 级。
这说明中英人寿完全具有兑现合同的能力，非常安全！
二、鑫享世承增额终身寿险，有什么保障？
我将这款产品的具体保障整理了出来，一起来看看吧：
可以看到，这款产品支持 0 -70 岁人群购买，和市面上只允许 60 周岁的群体进行投保的同类产品相对照它属于比较宽松的，让超过 60 周岁的老年人也有投保的机会，很贴心。
而且，它还支持 1 - 6 类职业人群，也就是说高危职业人群如高空作业者、消防员都可以顺利投保。
下面，我们来逐一分析一下它的保障：
1、一般身故保险金
被保人 18 前身故，保险公司会按照已交保费和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。被保人 18 岁后（含）身故，如果交费期满，保险公司会按已交保费 * K 值和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。若缴费期满，保险公司会按已交保费 * K 值、身故时的现金价值和当年保额，三者取较大值给付保险金。
它的 K 值如下：
2、航空公共交通工具意外身故保险金
这项保障的赔付力度很大，被保人如果未满 75 周岁，而因航空意外身故，则能得到保险公司赔付的 200% 保额，最高有 1000 万元！
3、保单权益
这款产品包含保单贷款、年金转换权、自动垫交和减保等保单权益。
保单贷款：遇到临时性周转资金的问题，可向保司申请保单贷款，最高可贷现金价值的 80%，每次贷款最长不能超过 6 个月。
年金转换权：合同生效满 5 年，且 60 岁后，可将保险单市场价所有或区域变换为年金保险，把握主导地位！
自动垫交：超过 60 天没缴费，保司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交，合同继续有效。
减保：若经济困难，可以通过减保，取出一笔钱来周转。
但要注意的是，这款产品不支持加保，若以后以后有了闲钱，想要增加保障，是没办法实现的。
三、鑫享世承增额终身寿险，收益好不好？
鑫享世承是一款增额终身寿险，保额每年会以 3.85% 的比例进行递增。也就是说，人活得越久，保额就会越来越高，收益也越来越高。
下面，我们来测算一下鑫享世承增额终身寿险的收益，举个例子：
30 岁男性投保鑫享世承，选择 10 年缴费期，每年交 2 万，初始保额为 123980 元。
以下为收益演示表：
可以看到，等到 40 岁时，即第 10 个保单年度，现金价才会超过已交保费，回本时间比较长。
等到 60 岁时，保单的现金价值将近 44 万，大约为已交保费的 2 倍多；
等到 80 岁时，保单的现金价值将近 97 万，将近已交保费的 5 倍。
等到 90 岁是，保单的现金价值将近 123 万，高达已交保费的 6 倍。
这样来看，鑫享世承的收益还是比较不错的。
不过 IRR 才是收益的照妖镜，所以我们来测算这款产品的 IRR 值，如下：
可以看到，这款产品 60 岁时 IRR 为 3% 左右；当 90 岁时，IRR 也没达到 3.4%。
这样的收益，比起市面上很多 IRR 只有 3% 的同类产品来说，算得上比较出色了。
但是比起很多优秀的高收益产品，这个收益率有点中规中矩、
四、写在最后
总的来说，中英人寿鑫享世承增额终身寿险 的保障中规中矩，收益还算可以，但回本时间比较长。
另外，它的起投金额比较高，即使选择最长缴费期 –10 年交，起头金额也要 2 万。
相比之下，市面上很多同类产品只需几千块甚至只要 1000 块钱就能投保，经过比较，鑫享世承终身寿险直接把很多资金不富足的人挡在门外，不够友好。
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