定期寿险就是保障一段时间的，20 年、30 年、保到 60 岁或 70 岁，任人选择；在这段时间内人不在了，就赔钱，简单明了。
在这段时间内，一个人突然死亡概率并不高，所以价格非常便宜；但这恰恰是我们家庭责任最重的人生阶段，保障非常实用。
目前市场主流的定寿，30 岁男性，每年一千多就可以买到保额 100 万；还能保障到 60 岁，到了基本能放下家庭责任的时候。
价格便宜，保障实用，所以对于绝大部分人，我都是首推定期寿险。
一、如何购买一款定期寿险？
定寿是一种很简单的险种，搞懂自己需求也不难；
我们从 保障责任、投保限制、免责条款、价格 四个维度来逐一分析。
1、保障责任？
买任何保险，保障责任都应该是排第一的挑选要点。
之所以说定寿很简单，就是简单在保障责任上，我们来分别看看定寿的主流保障和特色保障。
①主流保障
定寿主流保障责任都是：死了，或者全残（高残），就赔钱，不管疾病还是意外原因。
当然，还有极少数产品是没有全残责任的；对于此类产品，拉黑就好。
以某款产品为例，
在合同成立 180 日内如果疾病导致身故或全残，就退回保费，其他情况都是赔保额。这种设置主要是防止带病投保，问题不大。
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②特色保障
除了以上主流保障外，部分产品可以附加一些特别保障，比较常见的有：
被保人遇上结婚、生育等重大事件，可以购买更高的保额；
在 XX 岁之前出事了，可以多赔 XX% 保额；
因为交通意外等导致的，能多赔 XX% 保额
这些特色保障都比较实用，是一款定寿的加分项，咱们可以留意下。
2、投保限制
投保限制，决定了你是否能买上这份保险。对于定寿，我们重点关注以下三点：
①健康告知
健康告知是购买保险的第一关，往往会将身体不佳人群拒之门外。
但幸运的是，定寿基本是健康要求最低的险种之一，大部分人都能买到。
目前，健康要求最低的定寿，其健康告知只有三条：
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这里也会有一个小技巧，健康告知基本都会有第 2 条：是否被保险公司拒保、延期承保等。
假如你身体不怎么样，去买其他保险被拒保或延期承保了，再回头买定寿就会有受到这条健康告知限制。
所以，我们可以优先买要求较低的定寿，再去考虑其他保险。
②职业限制
除了健康要求，职业要求也是买保险的常见限制；而定寿，对职业要求较为严格。
这倒不是职业歧视，而是不同职业发生风险的概率不同，保险公司自然也会不同应对。
一般来说，保险公司会根据不同风险，将投保的职业分为 6 类。
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但对于职业的分类，行业并没有统一标准；
在这家保险公司属于 3 类职业，在另一家，可能就是 4 类、5 类了。
而且现在每年都有大量的新兴职业，保险公司的职业分类表中未必都会及时收录。
所以如果找不到自己的职业，可以 打电话给保险公司，让客服确认自己能否投保。
③保额限制
买多少保额，就是想留给家人多少钱；这对一款定寿来说，非常重要。
除了少数定寿对最高保额没有限制，现在大多数网销产品，最高只是买到 300 万保额。
这对于大多数家庭来说，也足够了。
如果你想要更多，可以搭配购买不同产品做高保额。
但需要注意，某些产品会询问你的过往保额有多少；
比如这产品，如果你近一年已买了超过 300 万保额，就不能再买了。
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但也简单，我们可以先买这些对过往保额有要求的定寿，再去买其他无限制的产品就行了。
除此之外，还有一些定寿，对于不同职业也会相应限制保额；比如对于退休人员、无业人员，只允许购买较低的保额（如 50 万等）。
这些设置主要是出于防范骗保的考虑，我们按需选择就好。
3、免责条款
免责条款就是保险不能赔的情况，当然越少越好。
在这方面最宽松的定寿，免责条款只有三条：
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这是定寿最基本的三条免责条款，都是极端情况；我们完全没必要纠结，可以优先考虑这些产品。
而免责条款最多的定寿，会有 7 条，以某款产品为例：
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不过也可以看到，这些免责条款对于我们普通人其实没有多大影响。
4、价格
重疾险价格很大，同样保障责任，这家卖你一万多，另一家可能只卖你几千，就是欺负你看不懂保险。
但定寿保障责任简单得很，所以价格相差都不大，玩不出什么花样。
在综合定寿的保障责任、投保险制、免责条款后，我们就可以尽量挑选价格最便宜的产品。
综合以上 4 个维度，具体的产品信息可以参考这份【2022 全网高性价比定期寿险榜单】。
二、定寿的常见疑问解答
如果你已认真读完以上内容，买上一款适合自己的定寿就简单得很了。
这里我再根据网友关心的问题，总结了几点常见疑问：
1、定寿保额买多少，增长期限多久最合适？
这一点当然没有正确答案，需要因人而异。
我只能给出一点参考思路：
保额买多少：至少覆盖家庭未来 10 年的支出，比如未来 10 年生活费要 50 万，房贷、车贷 100 万，那么定寿至少要买 150 万。
保多久：个人建议保到 60 岁退休就行，那时孩子也已经成年，家庭责任相对较轻。
当然每个人情况不太一样，如果预算不多，也可以先保未来 20、30 年，等以后宽裕了再加保。
2、保险公司破产了，保单怎么办？
前面我就放话了，大家大可以挑选便宜的定寿买，即使是再小的公司。
因为寿险是安全性最高的险种，根据保险法《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
如果保险公司破产倒闭了，我们所购买的保险有两个去处：
首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
3、买了意外险、重疾险，还需要定寿吗？
需要！
意外险只能保意外导致的身故，其他情况身故是不赔的，所以意外险肯定不能代替定寿。
如 2019 年平安理赔数据，疾病身故赔付是远超意外身故赔付的。
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线下重疾险基本都带有寿险责任，如果身故了也能赔。
但国人重疾险保额普遍不高，就算买到了 30-50 万，这笔钱也完全满足不了房贷车贷偿还、子女教育、父母赡养等。
但定寿极便宜，30 岁的女性，100 万保额的定期寿险也就几百元左右，用极少的预算就能极高的保额，这是重疾险所达不到的。
4、如何选择受益人？
受益人，则是这笔钱会赔给的人。通常会有两种情况：
法定收益人：按照继承法顺序来平分理赔金
指定受益人：把理赔金指定想给的人
我更加建议指定受益人，想给谁，给多少都是自己决定，避免纠纷，理赔也会更方便。
我们指定受益人，可以指定顺序，也可以指定赔付比例。
比如，老王买了一份 100 万保额定寿，受益人如下指定：
孩子，50%，第一顺序；
老婆，50%。第一顺序；
老妈，100%，第二顺序。
假如老王不幸身故了，这 100 万就会分给孩子、老婆各 50 万。只有第一顺序都不在了，这 100 万才会 100% 赔给老妈。
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