现如今收入水平普遍提高，让不少国人的生活愈加丰富，衣食住行条件都得到大幅度的改善。
但放眼全国，即使是三线城市的县城甚至是市区，工资水平也不算高，年收入十万的家庭也不在少数。
除去生活所需、子女教育、老人赡养、还贷等费用，一年到头能存下来的钱并不多。
这部分人群如果有配置保险的需要，预算也是非常有限的。
那么，年收入十万的家庭如何买保险?? 小编给大家举一个“栗子”。
一、年收入十万的家庭如何买保险?
1、案例概况
林先生今年 30 岁，在一家制衣厂上班，每个月收入在 4500 元左右，年收入 5.4 万。
林太太跟林先生年纪一般大，在制衣厂附近的餐馆上班，月工资 4000，年收入 4.8 万。
夫妻二人合计年收入 10.2 万左右。
夫妻感情很好，有一个 7 岁的女儿在附近上小学，一家三口均身体健康。
目前没有赡养老人的需求，每个月都往家中打钱补贴家用。
两人目前在工作点附近租房居住，无房贷车贷压力。
由于“揾食艰难”，林先生担心潜在的意外或疾病风险会压垮家庭，遂决定配置商业保险。
首先，根据上述情况，我们要看看其保费预算在多少。
一般来说，合理的家庭保费占年收入的 8%-10%，即林先生一家的保费年收入十万的家庭，年总保费预算大致在 8 千至 1 万。
那么应该怎么挑选险种及产品呢?
2、险种选择
首先，我们要先根据林先生的家庭及收入情况进行考量，配置比较主要的险种。
林先生和林夫人作为家庭的主要经济来源，需要预防早亡带来的极端风险，考虑配置 寿险。
疾病风险也应该做全，重疾险 和百万医疗险 都能比较好地转移疾病造成的极端损失风险。
而且，意外险 和百万 医疗险 都比较便宜，保障也比较踏实，配置上有备无患。
因此，林先生和林太太均配置重疾险、定期寿险、意外险、百万医疗险，将保障做全。
不过考虑到预算，优先考虑配置定期寿险和定期重疾险，保额也要足够覆盖风险。
至于他们的女儿，因为尚未成为家庭经济收入的主要来源，可以暂时不配置寿险。
但该年龄段的孩子生病和意外风险比较高发，健康险和意外险是比较重要的。
三、年收入 10 万买什么保险?
根据前面的分析，小编也在众多产品中挑选了几款比较实在、性价比高的产品。
初步方案的配置如图所示：
重疾险方面：
小编为林先生和林太太选择的重疾险是国富达尔文 6 号：
这款产品带有重疾复原保障，60 岁前赔付第二次重疾，将保额买到 40 万，增强抵御风险力度。
这款产品也有可附加的重疾关爱金责任，60 岁前，第五个保单前额外赔 80%; 第五个保单后额外赔 100% 保额，提升赔付比例。
但预算有限的情况下，暂时可以不考虑附加，保障期限也均选择定期版本，保障至 70 周岁。
林先生的女儿可以考虑配置青云卫 1 号 少儿重疾险：
这款产品保障比较扎实，保障全面且力度较大，能比较好地提供重疾保障。
同样先配置保 30 年版本，待经济宽松或保障期满再考虑做长做强。
百万医疗险方面：
选择了保证 20 年续保的医享无忧，保障全面，稳定性更强。
还附加了特定药品费用医疗，对 88 种特药也能报销。
当然，这种情况下，选择家庭版会比较实惠。
意外险方面：
大人均配置鼎和小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)，保障全面，包含住院津贴、猝死等责任，适合成年人。
小孩选择了平安萌宝贝 少儿意外险，除了基础保障外，还有骨折、食物中毒、少儿走失、未成年第三者人身伤害保障等。
如此一来，保障就比较全面了，而且总保费也不高，在林先生的预算范围内。
定期寿险方面：
优先考虑配置大麦甜蜜家 2022 这款支持夫妻共同投保的产品。
保障也比较给力，保额独立，最高能赔付 400% 基本保额，性价比不错。
四、小编总结
总之，保险占家庭收入的 10% 以内，不同年收入、不同负债情况可以灵活调整一些，但是要以家庭的实际情况为准，不要盲目买保险。
打工人的艰辛小编也能体会到，一分一毫来之不易，需用在刀刃上。
但配置一套科学的且性价比高的保障，能为美好生活而奋斗的我们保驾护航。
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