要说保险市场这几年最大的“惊喜”，当属百万医疗险。
老百姓花几顿饭钱，就能拥有上百万的大病保障，可以说是妥妥的“国民医保”。
最近，华泰财险 就重新上线了一款互联网专属的百万医疗险，名字就叫“华泰百万医疗险”。
这款产品，60 岁也能买，重疾最高享有 600 万的保额，且 0 免赔可报销，此外，因意外住院还享有每天 100 元的住院津贴。
那么，这款产品到底好不好呢？百万医疗险，到底怎么挑呢？
今天，深蓝君就给大家说道说道，主要内容如下：
- 百万医疗险，到底如何挑选？
- 华泰百万医疗险，报销哪些医疗费用？
- 华泰百万医疗险，值得买吗？
一、百万医疗险，到底如何挑选？
市面上的百万医疗险，虽然大同小异，但细究就会发现还是有点“东西”的，稍不注意就会买错。
比如说，短期医疗险和长期医疗险，买哪个更好？医疗险要具备哪些保障？
下面，就来一一分析一下。
（1）短期医疗险和长期医疗险，哪个更好？
为了方便大家理解，深蓝君整理了一张图：
可以看到，短期医疗险只能交 1 年保 1 年，产品停售了就不能再买；而长期医疗险保得更久，在保障时间内，即便产品停售还能继续买下去。
所以，如果 想要保得更久，可以优先选择长期医疗险。
（2）长期医疗险，要具备哪些保障？
深蓝君从过往上千款保险的测评经验中，总结出 4 个重要的挑选要点，供大家参考：
简言之，挑选长期医疗险时，保障时间越长越好。
除了保障时间外，也要关注具体的保障，比如住院医疗、特殊门急诊、住院前后门急诊、外购药保障等。
而费用垫付、就医绿通等增值服务，则是属于锦上添花，有了当然也会更好。
下面，我们就来分析一下具体产品。
二、华泰百万医疗险，报销哪些医疗费用？
具体投保规则和保障整理如下：
在投保规则上，产品最高接受 60 岁老人投保，保障期为 1 年，不保证续保。
产品的等待期为 30 天，但 针对以下疾病等待期则为 120 天：
扁桃腺、甲状腺、疝气、女性乳腺生殖系统疾病的检查与治疗。
接着，我们再来看一下它的具体报销哪些医疗费用？
（1）一般医疗
一般医疗保额 300 万，免赔额 1 万，经社保报销后 100% 赔付医疗费用，未经社保报销的赔付 60% 医疗费用。
一般医疗包含了以下几项费用：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前 7 后 30 天的门急诊。
（2）重疾医疗
重疾医疗保额 300 万，保障 100 种重大疾病， 0 免赔额，报销比例同一般医疗。
重疾医疗包含了以下几项费用：
重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前 7 后 30 天门急诊。
（3）意外住院津贴
因意外伤害导致住院治疗的，可获得 100 元 / 天的住院补偿，但需注意，头 3 天的住院不赔，同一次住院最多赔付 90 天，年度最多赔 180 天。
（4）外购药
医院没有，医生开药方让患者到外面购买用于治疗的药品，就是外购药。
外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗肺癌的安圣莎，每月花费要 5 万左右，长期吃下来，对普通家庭的压力可想而知。
华泰百万医疗险就可针对这类药品进行报销，保额为 300 万，报销比例 100%。
但要注意，营养补充类药品，免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品，预防类药品等是不报销的。只报销治疗中合理且必要的。
但比较遗憾的是，产品不保障质子重离子医疗。
质子重离子是目前国际公认治疗恶性肿瘤（包括癌症等）的放疗尖端技术。
较传统化疗来说，副作用小，对实体类的恶性肿瘤治愈率高。
正所谓“一分钱一分货”，在国内，质子重离子单疗程费用就在 27 万元左右。
这笔高昂的费用不能报销的话，就得自掏腰包，普通家庭真的难以承受。
最后，来总结一下。
三、华泰百万医疗险，值得买吗？
整体来看，这款产品比较一般，虽然其他保障都不错，但质子重离子的医疗费不能报销，是比较大的缺陷。
而且，它是 1 年期产品，第二年还能不能买是不确定的，取决于身体状况和产品是否停售。
目前，百万医疗险，保障和价格都比较优秀的，当属 太平洋保险的 e 享护 - 医享无忧，它能够保证续保 20 年，拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格比华泰百万医疗险还便宜，性价比很高。
