在买保险这件事上,预算很重要,花多少钱办多少事。
对保险认同度高的,就多花预算,像这样;
对保险认同度低就省着点买,甚至是不买立省 100%,比如这 39 位朋友:
不买最省的前提是建立在确保不会有什么风险,比如说生病进医院。
去过医院的都知道,小病小痛去一次没个几百上千出不来,碰到癌症等需要长期治疗的大病,费用就更可怕了。
这钱,我们真的拿得出来吗?
其实一年两三百的保险就能直接解决这种看病救命的问题。最高可以报销上百万的医药费,这就是百万医疗险。
不管是疾病还是意外,只要是住院产生的相关医疗费用,百万医疗险都能帮我们解决。
在这里省一顿饭钱,真的是省钱吗?建议大家不要在我们以后的“救命钱”上搞事。
解决了要不要买的问题,怎么挑,怎么买也是很多人头疼的问题。
为了帮大家解决这个问题,我测评了市面上热销的 26 款产品,3 轮比拼最终留下 4 个推荐产品。
测评产品如下:
接下来我把测评的方法和结果都摆出来,有时间的可以看完,学点保险知识才不会被坑,着急的也可以直接拉到文末看产品的比拼出来的最优 5 款!
一、如何挑选适合我们的百万医疗险?
百万医疗险虽然因「高达几百万的保额」而闻名,但保额却并非衡量一款百万医疗险好坏最重要的因素。
因为百万医疗险是报销型的,花多少报销多少。
而产品要求就医的公立医院,一年的医药花费一般就是几十万,100 万保额大概率是够用的。
保额 400 万和 200 万比,不能算是什么优势。
一般来说,挑选一款百万医疗险需从以下角度进行综合对比。
接下来我们一项一项来看:
1、基础保障责任
百万医疗险的保障责任很丰富,一般包括四项:住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。
大多数的百万医疗险都会涵盖这部分内容。
但是在对比的过程中,我发现一些保险公司“偷奸耍滑”,基础保障都有缺失,比如说不保障门诊手术,这种就算坑了。
门诊手术就是一些症状或病情较轻的小手术,不用住院,随治随走,比如说白内障手术。
随着医学技术的进步,很多需要住院的手术都可能变成这种门诊可以做的小手术。
所以这项保障责任是非常实用且必要的。
除了保障责任缺失,基础保障里面还会有个时间差。
比如说住院前后门急诊,有些产品保障前后 30 天,有些是前 7 后 30 天,有些是前后 7 天。
这里不用说也是保障天数越多越好,注意一下就好。
2、续保条件
要说刚那 4 项保障是基础,那续保就是百万医疗险比拼的核心了,需要重点关注。
如果一款百万医疗险,今年买了,明年不能续保,那这个产品保障再好也不是我们的首选。
根据续保条件,目前市面上的产品大致可以分为 3 类:长期医疗险、阶段性保证续保和一年期产品。
具体差别可以看看下面的表格:
这三类产品都有突出特点:
1)长期百万医疗险
这种产品保障期限一般是 15-20 年,投保后,锁定 15-20 年的保障期,这期间就算理赔过或者身体变差了,甚至是是产品停售都不影响续保,保障非常稳定。
一旦买上,未来 20 年、15 年的大病医疗费都不用担心,50 岁左右的人群就很适合。
不过,目前所有的长期医疗险到期后续保都需要审核。如果这 15-20 年时间内生过大病,到期后可能买不了。
而且这类医疗险如果达到一定条件,保险公司后期可以调整价格;不过得符合严格的监管要求后才能调,所以我们也不用太担心。