相信各位“观众姥爷”们第一次买保险的时候，心中肯定有这样的疑问：
有医保就够了，还买啥保险？
事实真是这样吗？那么为何还有这么多人争先恐后地购入百万医疗险？
今天，专心君就以大家最熟知的 平安公司 的新产品—— E 享平安百万医疗险 为例，来聊聊百万医疗险购买的必要性及其具体作用。
主要内容如下：
- 有了医保，还有必要买百万医疗险吗？
- E 享平安百万医疗险，报销哪些医疗费用？
- E 享平安百万医疗险，值得买吗？
一、有了医保，还有必要买百万医疗险吗？
很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险，真的如此吗？
（1）医保，不是万能的
医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。
在实际报销中，医保有很多限制，具体如下：
通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：
- 医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。
- 超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销 50 万。
- 无法 100% 报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销 85%，而且是分段报销。
可见，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。
（2）有百万医疗险，能报更多
百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万，可以作为医保的补充。
我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：
注：由于各地医保政策不同，具体以当地为准
可以看到，百万医疗险主要有这 4 个优势：
- 保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。
- 报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能 100% 报销。
- 医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是 30 – 50 万，而百万医疗的保额高达 200 – 600 万，能帮忙应对大病风险。
- 有增值服务：很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。
总的来说，医保只能解决最基本的问题。有了医保后，还要搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更全面。
下面，我们就来看看具体产品。
二、E 享平安百万医疗险，报销哪些医疗费用？
具体投保规则和保障整理如下：
在投保规则上，产品最高接受 70 岁老人投保，非从事高危职业的朋友都能买，保障期为 1 年，不保证续保。
接着，我们再来看一下它的具体报销哪些医疗费用？
（1）一般医疗
一般医疗保额 300 万，免赔额 1 万，经社保报销后 100% 赔付医疗费用，未经社保报销的赔付 60% 医疗费用。
一般医疗包含了以下几项费用：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前 7 后 30 天的门急诊。
（2）重疾医疗
重疾医疗保额 300 万，保障 120 种重大疾病， 0 免赔额，报销比例同一般医疗。
重疾医疗包含了以下几项费用：
重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前 7 后 30 天门急诊。
此外，重疾医疗还有两项可选保障：
①重疾确诊保险金：首次确诊 120 种重疾（一种 / 多种），可直接赔付 1 万元。
②重疾住院津贴：因患重疾住院治疗的，享有 100 元 / 天的补贴，年度最多能赔 180 天。
（3）质子重离子医疗
质子重离子是目前国际公认治疗恶性肿瘤（包括癌症等）的放疗尖端技术。较传统化疗来说，副作用小，对实体类的恶性肿瘤治愈率高。
正所谓“好货不便宜”，在国内，质子重离子单疗程费用就在 27 万元左右。
而这笔高昂的费用，这款产品可以 0 免赔且 100% 报销，保额 300 万，指定的医院为上海市质子重离子医院。
（4）外购药
医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。
外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗肺癌的安圣莎，每月花费要 5 万左右，长期吃下来，真的会使本不富裕的家庭雪上加霜。
E 享平安百万医疗险就可针对境内上市的 120 种抗癌药品 进行报销，保额为 300 万，报销比例同一般医疗。
注意，上述药品须符合保险公司规定的特定药品清单才能报销。（药品清单投保时可在页面 / 条款中查看）
最后，来总结一下。
三、E 享平安百万医疗险，值得买吗？
整体来看，这款产品的保障很不错，百万医疗险该有的保障基本齐活，提供的增值服务也都很实用。
如果偏爱大公司的产品，E 享平安百万医疗险值得考虑，但要注意，它是 1 年期产品，第二年还能不能买是不确定的，取决于身体状况和产品是否停售。
如果追求长期保障，可以考虑 太平洋保险的 e 享护 - 医享无忧 ，它能够 保证续保 20 年，拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格比 E 享平安百万医疗险还便宜，性价比很高。
