导读：
百年康惠保 2.0 是网红重疾险鼻祖百年康惠保的升级版，即将在 1 月 31 日下架，那么百年康惠保 2.0 怎么样? 有什么优缺点呢? 和达尔文 3 号比哪个好? 要怎么买呢?
2020 年重疾新定义早已经在 11 月落地执行，但是依旧给了旧定义重疾产品一个缓冲期，后者可以卖到 2021 年 1 月 31 日。
不过时间一晃真快，如今 2021 年的 1 月份已经过半，留给旧定义 重疾险 的时间已经不多了，其中就包括了百年康惠保 2.0。
在剩下的半个月“生命”里，我们再来了解一下百年康惠保 2.0 到底怎么样，以及和达尔文 3 号、超级玛丽号 max 的区别比较。
新旧重疾新规对比
我们先来看下新旧重疾新规对比表：
2020 年的重疾改革在保险行业可以说是掀起了轩然大波，毕竟轻疾赔付比例更少了，甲状腺癌症剔除了重症范畴，划分到轻疾里，原位癌不再赔了。不管是从保障、灵活度，还是价格这三个方面来看，旧定义重疾都更值得考虑。所以对于想买旧重疾险的朋友，现在是最后的上车机会，一旦错过就再也买不到了。
百年康惠保 2.0 怎么样?
先来看看百年康惠保 2.0 都保什么吧。
1、前症及前症豁免保障
我们可以看到，百年康惠保 2.0 增了前症及前症豁免保障。
合同里是这么说的：
被保险人在等待期以后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的前症疾病(12 种)，并经本合同中约定的治疗后，我们按本合同基本保额的 15% 向受益人给付前症疾病保险金，该项保险责任效力终止。
说人话：
就是如果在保险期间内发生前症，那就赔给您保额的 15%，还可以豁免剩余未交保费。
虽然前症赔 1 次，但是自带保费豁免功能，这个也是想当人性化了。
2、癌症二次赔付
第二个值得一说的是，百年康惠保 2.0 把癌症二次给付责任，由附加险变成了捆绑责任。就是你只要买了百年康惠保 2.0，不管想不想要癌症二次给付这个保障，已经默认给你加好了。
由于癌症确实容易复发，因此二次赔付还是很有必要的。
3、心脑血管二次赔付
心脑血管疾病是人类三大健康杀手之一，也是常见的疾病。百年康惠保 2.0 增加了 12 种特定心脑血管疾病保障。
4、身故保障
百年康惠保 2.0 身故 18 周岁前赔已交保费，18 周岁后赔保额。值得称赞的是无论是保至 70 周岁，还是选择保终身，身故责任都是个附加选项，可以根据自己的需要决定是加还是不加。
百年康惠保 2.0 和达尔文 3 号比较
1、重疾赔付达尔文 3 号力度更大
只要在 60 岁前确诊合同约定的重疾，就能赔付 180% 保额，额度相当大，足以承担大病的费用以及经济损失。
不过百年康惠保 2.0 也不落后，在 60 岁前确诊合同约定的重疾可以赔付 160% 保额，额度也很高，是目前主流重疾险的平均水平以上。
2、中轻症保障难分上下
两款产品的中轻症保障都比较给力。
中症方面两款产品都是赔付 60% 保额，而达尔文 3 号还约定了中度脑中风二次赔付。
轻症方面达尔文 3 号赔付 45% 保额，对于极早期恶性肿瘤或恶性病变以及 3 种心血管高发轻症有二次赔付。
百年康惠保 2.0 的轻症保额是可以递增的，首次确诊赔 40%，往后每次递增 5%，第三次确诊可以赔付 50% 保额。
3、百年康惠保 2.0 自带两种保障责任
百年康惠保 2.0 区别于其它重疾险的地方在于自带癌症二次赔付和前症保障。
癌症二次赔付我们平常也听得多，不过一般都是需要附加的，像达尔文 3 号，癌症赔付 150% 保额是需要在投保时附加的，此时保费也会相应的提升。
前症保障可能平时了解的比较少，可以这样理解：比轻症还轻的疾病，发病率比轻症要高，获得理赔的机会也更高。
百年康惠保 2.0 约定了 12 种前症可以获得赔付，每次赔 15% 保额，虽然额度有点低，但总比没有要好。
4、两款产品都有约定心血管疾病二次赔付
两款产品的心血管疾病二次赔付都是需要附加的。
百年康惠保 2.0 赔付 120% 保额，达尔文 3 号对于 3 种心血管疾病赔付 150% 保额。
以上是两款产品的对比分析，各有各的优势，像达尔文 3 号在疾病赔付额上会稍微高一点，而康惠保 2.0 的疾病保障范围会更广。
再次提醒大家：旧定义重疾即将在 1 月 31 日全部下架!
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