导读：
保险择优理赔好不好? 目前多家保险公司公布了择优理赔方案，在旧重疾险 1 月 31 日全部下架前，买新定义重疾还是旧版重疾好? 明星旧重疾达尔文 3 号支持择优理赔吗?
这几个月正是新旧重疾规范迭代的过渡期，不少朋友想在新规之前投保，享受旧规部分病种高额理赔，也有一些客户纠结，毕竟新规也有一些病种界定更宽松。于是各家保险公司想出一个完全之策：“择优理赔”。
“择优理赔”背后的逻辑是什么?
简单来说，就是新规之前投保 重疾险 的客户，同一病种的重疾如果新旧规定不同，可以选择对自己较有利的条款条件进行理赔。
这个“取优方案”是这样运作的：
方案适用于旧定义下的重疾险保单(包括之前已经生效的，以及在停售过渡期内销售出去的保单);
保单被保险人在 2020 年 11 月 5 日之后初次确诊重大疾病，可以按照 2007 版定义 (即原条款定义) 进行理赔，也可以按照 2020 版定义进行理赔，以定义宽松者为准。
比如说，对于“微创冠状动脉搭桥术”：
在 2007 版定义下尚不能达到重疾的理赔标准(只能按轻症理赔)，因为重疾“冠状动脉搭桥术”要求必须实施开胸手术才能够理赔;
而在 2020 版定义下，重疾“冠状动脉搭桥术”只要符合“切开心包”即可获得理赔。
在“取优方案”下，“微创冠状动脉搭桥术”可以按照 2020 版定义获得 100% 的重疾理赔。
如何享受到择优理赔?
以高发的甲状腺癌赔付为例，在各家保司的年度理赔报告中，无论男女，甲状腺癌都是非常高发的理赔病种。
按照旧定义，轻度的甲状腺癌可以获得 100% 的保额赔付。
而新定义下的产品，轻度甲状腺癌被归为轻症，只能获得最高不超过 30% 保额的赔付。
假如买了 100 万保额，现在买的重疾，可以理赔 100 万保额，新规后买，只能按照轻症理赔 30 万保额，这里整整差了 70 万!
而在新规下，轻度甲状腺癌属于轻症，理赔后可以豁免后续保费，但仍然远远不如第一次理赔拿到全额理赔划算。
想要享受“择优理赔”，关键在于投保的产品和投保的时间。
产品必须是旧版重疾险; 关键的时间点是 2021 年 1 月 31 日，过了这天所有旧版重疾险都会退市，之后买到的产品，按新定义，不能“择优理赔”。
在这里小沃也介绍一款支持择优理赔，并且性价比较高的旧重疾险——达尔文 3 号重疾险! 想要上车的抓紧了!
达尔文 3 号重疾险产品形态：
达尔文 3 号，是单次赔付重疾险。它之所以是目前大多数青年人首选的重疾险，主要有两方面的亮点：
▼保障优秀
重疾赔付高：60 岁前首次患重疾，可以赔付 180% 保额。相当于买 50 万保额的话，可以赔付 90 万。
保障精准实用：中症 / 轻症分别可以赔付 60%、45% 的保额，对于中度脑中风、原位癌、微创冠状动脉介入术 (一般指常说的「心脏支架」) 等、相对高发且容易复发的中 / 轻症，自带了二次赔付，无需另外加钱就能享受到。
癌症和心脑血管保障优秀：可以自己选择附加癌症和心脑血管疾病二次赔付，符合条件能再赔 150% 保额，有针对性地加强保障。
▼支持择优理赔
重疾新规和旧规，各有利弊，都有对我们有利的地方。
有了择优理赔，重疾新规和旧规里哪个对我们有利，将来就按照哪个标准赔。
这样，我们将来可以拿到更有利的理赔结果，更容易拿到理赔款、也能拿到更多的理赔款。
所以，还没配置重疾险，或者保额不够，想要再加买一份重疾险的朋友，可以尽早投保一份支持「择优理赔」的旧重疾险。
尤其是现在身体健康、年轻的朋友，更容易买到重疾险(身体亚健康的朋友可能会被重疾险拒之门外)，要抓住这段时间别拖延，为自己做好保障。
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