导读：
百年康惠保 2.0 重疾险永远滴神，自上线以来，任重疾险市场有多少腥风血雨，多少产品来来往往，产品都在第一梯队。可惜产品在 1 月 31 号要下架了，不过结合了新重疾，择优理赔的它，如何？
百年康惠保 2.0，有什么特色
康惠保 2.0 是一款单次赔付型 重疾险。
主要有 3 大亮点：
1. 赔付比例高
60 岁前确诊重疾，康惠保 2.0 可赔付 160% 的基本保额。
和目前最高水准的信泰超级玛丽 3 号 MAX 和达尔文 3 号相比，有一点差距，但和其它同类产品相比，这个赔付比例也相当能打了。
同时，它的中、轻症赔付比例也大大超出同类产品平均水准：
中症赔付 60%，3 次不分组；
轻症递增赔付 3 次，分别是 40%、45%、50%，同样不分组。
更高的赔付比例可以获得更高的赔付金额，可更大力度保障大病风险。
2. 首创前症保障，扩大保障范围
康惠保 2.0 最大的特点是保障 12 种前症。
有这项保障的重疾险，除了康惠保 2.0，再就是它的同门师兄弟百惠保。
那什么是前症？百年人寿给出的解释是：重大疾病前高风险病症，简称前症。
说人话就是重疾的前期症状。12 种前症疾病列表如下：
前 8 种是癌前病变病症，有我们熟悉的肺结节；
第 9~11 种是慢性病的危险病症；
第 12 种心房纤颤是高风险重疾心律失常的发作性症状。
这三类对应癌症、心脑血管疾病、糖尿病等重疾的前期症状，
发展成重大疾病的概率很高，且在疾病的发展脉络中基本比轻症要早。
康惠保 2.0 提供前症保障，一来扩大了疾病的保障范围，
二来无形催促被保人定期体检；
早点发现身体异常后，能在疾病早期及时介入治疗，避免重疾风险，对被保人与保险公司来说是个双赢的设置。
且罹患前症即可豁免后续保费，其余保障仍有效，无形提高保障杠杆。
3. 投保灵活、性价比高
不捆绑身故责任的重疾险越来越少，康惠保 2.0 就是其中一个，投保较灵活。
产品全面覆盖重、中、轻症，还有前症、二次恶性肿瘤保险金，赔付比例高。
但它的价格并不贵：
30 岁男性，投保 50 万，30 缴费，不附加身故责任，保费为 6175 元。
对于预算不是很高、且想要优越保障的人群，百年康惠保 2.0 很值得入手。
百年康惠保 2.0，择优理赔的优势在哪里
因为尽管重疾新定义对部分疾病划分严格了，但同时也优化了很多疾病的定义，放宽部分疾病的理赔条件，有时候会更有利于我们获得保险公司的理赔。
这时候可能大家就会很纠结，那究竟是买新的还是买旧的？
不必纠结！这些保险公司都考虑到，所以纷纷推出了“择优理赔”方案。
现在购买旧定义的重疾险产品，将来需要理赔时，新旧定义哪个对客户更有利，就按哪个赔。
我们一起来看看康惠保 2.0 择优理赔的优势在哪。
1. 新增 3 种必保轻症赔付比例对比
重疾新定义新增了 3 种必保轻症，不过都已经在康惠保 2.0 的保障范围内。
以原位癌和较轻急性心肌梗死 / 梗塞为例，重疾旧定义理赔比例更高。
（1）轻度恶性肿瘤
例如原位癌，在康惠保 2.0 的条款中属于轻症范围，可赔付 40% 的保额：
但新定义将原位癌踢出了轻症范围：
也即是说，新定义中原位癌不再获得轻症赔付。
所以在轻度恶性肿瘤中，像康惠保 2.0 这种旧定义产品，理赔会获得更高的赔付比例。
（2）较轻的急性心肌梗死 / 梗塞：旧定义理赔比例更高
康惠保 2.0 条款约定如下：
而重疾新定义规定为：
二者病种描述相似，但新旧定义不仅理赔条件不同，赔付比例也大不同：
按照新规，较轻急性心肌梗死只能按照轻症赔付，且最高只能赔重疾保额的 30%。
例如买 50 万保额，最高只能赔 15 万元。
而按照康惠保 2.0 的条款，第一次轻症就能赔付 40% 的保额，即 20 万元；最高能赔付 50%，也就是 25 万元。
所以和轻度恶性肿瘤一样，对于较轻急性心肌梗死，旧定义产品的赔付比例更高。
2. 重疾新定义理赔更有优势的情况
除了赔付比例不同，新旧定义中部分疾病的理赔条件上也有所变化。
以冠状动脉搭桥术和严重阿尔兹海默症为例，新定义的理赔条件更具优势。
（1）冠状动脉搭桥术
康惠保 2.0 条款规定：
而重疾新定义规定如下：
康惠保 2.0 要求实施了开胸手术才属于重疾理赔范围，
而新定义只要实施了切开心包的微创手术即达到重疾的理赔范围。
比较而言，新规的理赔定义是更宽松的。
如果被保人没有严重到需要实施开胸手术，而是实施了切开心包的微创手术，
根据择优理赔方案，，客户可以按更有利自己的新规理赔定义，获得重疾理赔。
（2）严重阿尔兹海默症
康惠保 2.0 条款规定：
重疾新定义约定如下：
对于严重阿尔兹海默症，新定义将临床痴呆评定表列入判定标准，表现为 3 分就能按照重疾理赔；
而康惠保 2.0 这类旧定义重疾险，必须无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，才能赔付。
不过，现在投保康惠保 2.0，未来即使被保人的痴呆程度无法达到旧定义的要求，但达到了新定义的赔付标准；
但按照择优理赔政策，依然能获得 100%、甚至 160% 的保额。
除了冠状动脉搭桥术和严重阿尔兹海默症，还有重大器官移植术或造血干细胞移植术、主动脉手术、心脏掰膜手术等，新定义的理赔条件会更宽松。
总结下来，像康惠保 2.0 这样的旧定义产品，由于有了择优理赔的优势，就能让消费者占尽新旧两大定义的优势。
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