导读：
重疾险新定义发布十几天了，现在终于有一款新定义的产品登场了，它就是横琴粤港澳大湾区重疾险。在这个新规时代，产品号称新定义重疾，一起来看看产品表现如何吧！
先说标题的“四降、一限、两不保”是什么意思，其实就是：
有的人就说了，那不是原来能赔的，现在就少陪了或者不赔，岂不是亏了? 这个问题对于还在裸奔的小伙伴没有意义，就 重疾险 购买的初衷不就是防范不期而至的疾病风险吗? 所以对于裸奔的小伙伴，最佳购入重疾险的时间就是：现在! 另外，重疾险新规将于 2021 年 1 月 31 日后正式实施，目前这段时间为新旧产品的过渡期。
横琴粤港澳大湾区重疾险产品分析：
产品分为 A 款和 B 款，在两个版本相同方面下：
(1) 投保年龄：28 天 -60 岁，
(2) 智能核保：都有，这意味着身体有小毛病的人群也有机会投保。
(3)等待期：90 天，一般重疾险的等待期都是 90 天，也有 60 天等待期的重疾险产品，等待期越短，被保人越快享受到保障。
(4)轻症赔付：轻症可以赔付 3 次，赔付 30% 基本保额。
(5)身故保额：这是绑定的，身故赔付基本保额。
不同点：
(1) 保障期限：A 款的保障期限有更多选择，比 B 款多了保至 70 岁版本。
(2) 重疾种类：B 款约定的重疾种类有 100 种，比 A 款多 72 种。
(3) 重疾额外赔付：A 款没有重疾额外赔付，而 B 款约定被保人在前 10 年不幸首次罹患保险合同约定的重疾，则可以额外赔付 80% 基本保额。
(4) 轻症种类：B 款包含 36 种轻症，比 A 款多 33 种。A 款恰好约定了新增的 3 种轻症。
(5) 中症种类：A 款没有中症保障，自然也就不含中症种类，而 B 款约定了 18 种中症，可以赔付 2 次，赔付比例为 50%/60%。
(6) 特定疾病保险金
A 款不含特定疾病保险金，而 B 款包含 16 种特定疾病保障，如果被保人在 18-60 岁之间不幸患上约定的 16 种特定疾病，可以得到额外 50% 保额赔付。
(7) 老年疾病保险金
A 款不含这个责任，B 款有 8 种老年疾病种类，假如被保人 61 岁 (含) 后不幸患上约定的 8 种老年疾病，那么可以得到额外 50% 保额赔付。
(8) 被保人豁免
A 款豁免条件是被保人患上保险合同约定的轻症，B 款的条件比 A 款多一项中症。
(9) 保费
从上面表格可知，同样的条件下，30 岁男性投保 A 款的保费比 B 款便宜 2300 元，30 岁女性的保费 A 款比 B 款便宜 1600 元。
总的来说，B 款覆盖了 100 类重疾 +36 类轻疾 +18 种中症，相对而言，B 款保障更为全面，但是相应地 B 款的保费也更贵，
A 款保障没有那么全面，约定了 28 类高发重疾 + 3 类轻疾，但是保费相对便宜。
横琴粤港澳大湾区重疾险亮点有什么?
1、8 种大湾区特定重疾额外赔付
这款产品专门针对大湾区的疾病发病情况，提供了 8 种特定疾病保障，可以额外赔付 50% 保额，不管是 A 或 B 款都有这个保障。
2、重疾额外赔付
这项保障只有 B 款才有，假如被保人在投保的前 10 年罹患约定的重疾，那么可以得到额外 80% 保额赔付。
新旧重疾怎么选择?
横琴粤港澳大湾区重疾险是新定义重疾，对比旧重疾如何?
1、价格
从上面的表格我们可以知道，横琴粤港澳大湾区重疾险 A 款的保费看起来稍有优势，但是这个版本保障不全面，缺少中症保障的，没有特定疾病保障，重疾种类只有 28 种。
横琴粤港澳大湾区重疾险的 B 款保障比较全面，但是呢，看了下保费，30 岁男性保费直接飙到了上万元。相同的条件，其他产品保费最贵的也只要 8990 元。所以在价格方面，新款重疾险没有什么优势。
2、灵活度
旧款的重疾险产品比如说超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号和瑞泰超级玛丽重疾险身故责任由消费者自己选择，而横琴粤港澳大湾区重疾险是强制附加身故责任。
3、重疾额外赔付
很多旧重疾险产品在 60 岁前都有额外赔付，而横琴粤港澳大湾区重疾险只在投保前 10 年才会有重疾额外赔付，范围有点窄。
4、轻症赔付
可以看到，横琴粤港澳大湾区重疾险的轻症赔付比例只有 30%(50 万×30%=15 万)，而旧定义重疾险轻症赔付很多都在 45% 或者以上。
总结：通过对比，感觉还是旧重疾的优势比较明显，这次重疾改革可能对于一些人来说不太满意，但是每个人的保险规划都是不同的，没有必要说什么重疾险改革就是重疾险出险率变低了。
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