距离 1 月 31 日，旧定义下的重疾险下架只有几天了。再加上，成人重疾险的变动和调整确实很大。大多数朋友的目光就被成人重疾险吸引了。但，其实少儿重疾险也一样，会下架。少儿重疾险的大明星晴天保保和妈咪保贝已经宣布：12 月 31 号、1 月 19 号就下架，之后买不到了。不过群众呼声太大，保险公司给晴天保保续命到 1 月 31 日。但，妈咪保贝还是按原计划，要下架。它们俩 少儿重疾险 的尖子生代表的变动，也只是个开始，之后肯定陆续会有少儿重疾险调整和宣布下架，毕竟最多也只能活到 1 月 31 号，就得说再见。为了避免大家错过优秀重疾险，今天聊聊少儿重疾险怎么挑，怎么买。
少儿重疾险怎么挑？
一、保额要充足
其实重疾险买的就是保额，
不管是重疾、中症还是轻症的理赔，都是以保额为计算基础。
所以，买重疾险可以说就是买保额。
孩子的重疾险，要考虑治疗费用、营养康复费用、父母为了照顾孩子，请假或放弃工作的损失。
加在一起，建议孩子的重疾险保额至少 50 万。
如果在一线城市或父母收入很高，也可以做到百万保额。
二、挑有特定重疾双倍赔的
虽然保监会统一规范的 25 种重大疾病的理赔率占到了重疾险的 9 成以上。
但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。
拿癌症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……
所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。
三、保定期 or 终身？单次赔 or 多次赔？
其实就是个预算问题。
预算够，一步到位保终身、买多次赔的。
就算理赔了重疾之后，还是有保障，更安心。
当然，预算一般。
给孩子买重疾险的钱只有几百块；
那可以先买个定期、单次赔的重疾险上车。
现在一些少儿重疾险，有忠诚客户权益，可以做到无缝续保。
简单说，如果没理赔，保单到期后，即使孩子身体变差了，也不用再健康告知了，也没有等待期，可以直接买这家公司指定的其它重疾险。
这也是一种兜底，父母少了很多后顾之忧。
少儿重疾险买什么，怎么买？
怎么挑大家应该明白了，但是具体买什么？怎么买呢？
别急，我给大家准备了几个方案，对号入座即可。
方案一：经济型
预算：1000 元内
产品推荐：晴天保保超越版
最大亮点：
保障好，保费低，不到 1000，就能搞定 60 万保额。
保费便宜，0 岁孩子，50 万保额，保 30 年，保费才 762 元。
就能获得这些保障：
重疾保额增加，两年增加 20%，11 年后，保额翻倍。
60 万的保额，11 年后就翻倍成 120 万！
能翻倍翻这么猛的，也就只有晴天保保了。
还有 22 种少儿特疾额外保障，高发的少儿特定疾病都有保，而且赔得也多。
保单前 6 年额外赔付 200% 保额，6 年后赔付 100% 保额。
6 岁前能多赔 120 万，6 岁后能多赔 60 万。
另外，轻症和中症赔得也多，轻症赔 40% 保额。
新定义的重疾险轻症最多只能赔付 30% 保额，差一截。
如果经济紧张或者想要给孩子加保，选它准没错。
后续投保：孩子成年后，记得要及时补充重疾险、意外险及医疗险。
方案二：少儿特定疾病保障充足
预算：2000 元左右
产品推荐：妈咪保贝
最大亮点：妈咪保贝作为打底终身保障，重疾可以赔 2 次，不担心得大病没有保障。
还能选要不要少儿特定疾病、罕见病保障。
少儿特定疾病赔付 200% 保额，罕见病赔付 300%。
我们也有写过妈咪宝贝白血病（少儿特定疾病）的理赔，买 80 万保额，能赔 160 万。
买妈咪保贝 7 个月后查出白血病，赔了 160 万
另外，罕见病发病率虽低，可一旦落到孩子头上，概率就是 100%。
像罕见病治疗费又特别贵，70 万一针的天价药，就是治疗一种叫 SMA 的罕见病，用，负担不起；不用，孩子很快会死亡。
达到理赔条件，妈咪保贝可以理赔 300% 保额，大大减轻家庭负担。
但不足之处也有：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50 万保额未来可能不够用。
那孩子成年后，有必要及时补充一款定期重疾险，做高保额。
重要的事情，要提醒好几次：
妈咪保贝 1 月 19 日就要下架了，
如果想给孩子买它，要抓紧。
方案三：癌症保障佳
预算：3000 左右
产品推荐 1：守卫者 3 号
最大亮点：守卫者 3 号和妈咪保贝一样，都是重疾能赔 2 次的。
不过，妈咪保贝癌症只能理赔一次，守卫者 3 号如果患癌症，之后还在治疗，能继续赔。
癌症是最高发的大病，白血病就属于癌症里的血癌。
而守卫者 3 号，有个癌症津贴，理赔门槛很低：患癌 1 年后，如果还在治疗；
不管是持续、转移、复发，或新发，都能赔 30% 保额；
一共赔 3 次，总共拿 90% 保额赔偿；
相比那些患癌要等 3 或 5 年才能拿到赔偿的产品，更实用（钱越早到手，越能救命）。
守卫者 3 号，重疾又能赔 2 次、特定重疾赔 2.5 倍保额，完全可以给孩子保障得很完备。
不过也有朋友和我说，真的喜欢妈咪保贝特定疾病、罕见病保终身的设计。
就拿高发的白血病来说，其实成人患病的也不少。
别急，有办法。
产品推荐 2：妈咪保贝 + 惠加保
最大亮点：
惠加保是个防癌险，设计挺有意思。
第一次患癌症，返还已交保费。
如果三年后，癌症复发、新发、持续存在、转移，可以赔付 100% 保额。
再间隔三年，如果还存在癌症，还能再赔 100% 保额。
相当于买了个癌症多次赔的保障。
保费还不贵，0 岁男孩，50 万保额，保终身，交 30 年，每年才 420 块。
少下一两次馆子，就能买到。
加上妈咪保贝 50 万保额，保终身，交 30 年，一年也才 2950 元。
3000 都不到，就能搞定。
不足之处：50 万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，额外补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。
方案四：70 岁前额外赔付高
预算：3000 左右
产品推荐 1：慧馨安健康保
最大亮点：
可附加特别关爱金，
只要选上，那 22-70 岁，不管是得了重疾、中症、轻症，都能翻倍赔。
其他产品最多是重疾可以翻倍赔，
而这款中症和轻症也能翻倍赔，还是独一份。
如果担心通货膨胀对于实际赔付产生影响，选它没错。
另外，还有癌症二次赔付的责任，如果在意癌症保障，也可以附加上。
不足之处：重疾只能理赔一次，面临赔付之后，没有保障的情况。
产品推荐 2：健康保多倍版 Max
最大亮点：
这款是守卫者 3 号的升级版，他们几乎没什么区别。
就多了 70 岁前得大病，多赔 50% 保额的保障。
很多朋友看到达尔文 3 号、超级玛丽 3 号 Max 这些重疾险，
60 岁前有额外赔付，也想给孩子安排。
就可以考虑这款，70 岁前能多赔。
足之处：比慧馨安弱一点，轻症和中症没有额外赔付。
但，想选重疾不分组二次赔付，70 岁前有额外赔付的，它还是首选。
方案五：保障全
产品推荐：百惠保
预算：4000 左右
最大亮点：前面我们说的顾虑，这款都可以保全了。
保障重疾、中症、轻症、前症，还有癌症二次赔，还能加心血管二次赔。
重疾多次赔付，分 5 组，分组友好，癌症单独分一组。
60 岁前得大病，能多赔 60% 保额。
综合来看非常全面，如果想要一步到位，可以考虑这款。
保费也不贵，0 岁的孩子加上心脑血管二次赔，50 万保额，保费是 3600 元左右。
不足之处：百惠保的少儿特定疾病，没有额外赔。
如果想要少儿特定疾病保障，可以再加上晴天保保超越版。
30 岁前少儿特定疾病的保障是非常全面的。
小结
很多父母是有了孩子之后才开始关注保险的，对孩子是含在嘴里怕化了，捧在手里怕摔了，想把最好的给孩子。
但殊不知，父母才是孩子最大的保障，四角吞金兽吞的都是父母的金，如果父母倒下了，神兽们怎么办？
所以，在规划全家的保险的时候，建议要优先考虑大人的保障。
