导读：
信泰人寿近期一口气发布了两款新重疾险：超级玛丽 4 号 & 达尔文 5 号焕新版。这两款产品既是同一家公司的，保障的内容也差不多。那么这两款产品的对比如何呢？我们又要如何选择？
今天我就来带大家看看~
产品详情
我们先来看投保要求
投保年龄：允许出生满 28 天到 55 周岁人群投保。
保障期限：都可以选择定期保障 - 保至 70 岁，也可以选择终身保障。
最长缴费期限都是 30 年，投保规则基本都是一致的。
而且它们的可选责任也是一致的，恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、身故全残保险金都是可选项。
我们再来看保障内容
1、重疾保障
110 种重疾，赔 1 次，60 岁前额外赔付 80% 保额。
因为 60 岁前是人生重要时期，作为家庭顶梁柱，肩负着家庭重担，一旦发生重大疾病风险，将意味着一个家庭的倒下，因此，30-60 岁的 重疾险 保额尤为重要。
保险公司理赔数据显示：35-60 岁是重疾理赔重灾区，理赔案件占比高达 70%，但是件均赔偿保额明显低于婴幼儿，保障额度明显不足！
这两款产品 60 岁前额外赔 80% 保额，也强化重疾险的收入补偿功能，发挥了保险最大杠杆效用，可以说我们的每一分钱花都在刀刃上！
2、中症疾病保险金
25 种中症，赔 2 次，每次 60%，60 周岁前初次确诊可以额外赔付 15%。
也就是 60 岁前首次确诊中症能赔 75% 保额，投保 40 万的话，可以赔付 30 万，到手的钱多了 6 万。
3、轻症疾病保险金
55 种轻症，赔 4 次，每次 30%，如果轻症是在 60 岁前确诊的那么保险公司就给我们多赔付 10% 的基本保额。
而且这两款产品轻症的赔付次数都比市场上其他产品多赔付一次！
大家都知道，重疾新规将甲状腺癌严格按等级划分，如今甲状腺癌大部分都是按轻症理赔，这就显得轻症保障更加重要。
而这两款产品 60 岁前首次轻症保额可以按照 40% 赔付，这在现在市场上的产品当中也是比较靠前的，其他产品一般是赔付 30%。
4、晚期重度恶性肿瘤关爱保险金
在这部分，两款产品就有些不同了。
超级玛丽 4 号的：首次确诊重度恶性肿瘤后满 1 年，如果仍在持续治疗，那么第二年和第三年每年给付 15% 保额，可给付 2 次，累计共给付 30% 保额。
万一真的得了恶性肿瘤，无论是重度恶性肿瘤早期、中期、还是晚期，都可以持续给付，间隔仅 1 年就开始给付，获赔概率非常大。
接着来看达尔文 5 号焕新版的：重度恶性肿瘤晚期首次确诊额外赔付 30% 基本保额，也就是说达尔文 5 号是把这笔钱一次性给到我们的，且必须是晚期。
和超级玛丽 4 号分两次给是有区别的。
如图，达尔文 5 号的晚期重度恶性肿瘤在保险条款中的解释为：第Ⅳ期的恶性肿瘤。
Ⅳ期是第Ⅳ期的意思，也是癌症的晚期，如果把癌症分为Ⅰ期、Ⅱ期、Ⅲ期和Ⅳ期，这个符号就是代表癌症的Ⅳ期。
癌症Ⅳ期的病人肿瘤已经扩散和转移，治疗的主要方法是化疗、放疗、靶向药物治疗、生物治疗、干细胞移植治疗、免疫治疗、PD- 1 治疗等等，通过这些综合治疗的方法可以控制肿瘤的生长发展和扩散，病人可以带瘤生存，延长寿命。
癌症Ⅳ期的病人积极治疗，一般可以延长 1 - 3 年的寿命。
对比下来的话，超级玛丽 4 号的特色保障与达尔文 5 号相比，理赔条件比更宽松，简单说就是它不限制癌症的分期，1- 4 期都是有机会理赔的，更容易拿到赔款！
5、被保人豁免
被保险人罹患轻症、中症、重疾后豁免后期未交保费，在这一点上两款产品都一样。
看完了基本保障我们接着来看可选责任：
跟市场上的产品一样，它两的可选责任都包括恶性肿瘤 - 重度额外赔付、特定心脑血管额外赔付，前两项都是赔付 150% 的基本保额。
我们分别开来看：
首先，恶性肿瘤，从非癌到癌，间隔 180 天，就可以赔；从癌到癌，间隔 3 年，就能赔。
赔付比例也很不错，能赔 150% 的保额，其他一些产品是按 120%。
按 40 万的基本保额来算，150% 我们能拿到 60 万，但 120% 则是 48 万，这之间可相差 12 万！
而且数据显示患癌后 5 年生存率提高，也就是说癌症 2 次赔付可得性相应也在提高。
再说心血管的额外赔，也很优秀，150% 基本保额。
首次非心脑血管，间隔期为 180 天，首次为心脑血管，间隔期为 1 年
保障的病种都很高发：
较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。
它们 3 个都是理赔实践中，很高发的心血管疾病。
上图可以看出，心血管病死亡率仍居首位，农村和城市心血管病分别占死因的 45.91% 和 43.56%。
所以预算充足，想要这两个保障的朋友，都可以放心附加，从附加的恶性肿瘤及心脑血管关爱金来看，两款产品的附加责任是一模一样的！
不过如果预算不是特别充足的话，我们也可以只选一项，或者不选附加责任也是可以的。
还有最后一项可选责任：身故或全残保险金
18 岁前保费 /18 岁后保额。
这两款产品无论定期还是终身都不捆绑身故！
买重疾险一般不建议大家买绑定身故责任的，保费会贵不少，而且身故责任和重疾责任是共用保额的，不划算。
保障更灵活，并且现在市场上不绑定身故的定期产品还是比较少的，很适合预算不多的朋友哦！
保费说明
如图，在相同的条件下，其实来看产品的保费相差不大，超级玛丽贵的原因就是因为它的恶性肿瘤关爱金的赔付条件更宽松，更容易赔到。
29 岁男性，选择 40 万保额，保终身，可选不选，30 年缴费，达尔文 5 号一年保费 5352 元，超级玛丽 4 号一年则是 5696 元，单纯从基础保障的保费来看，达尔文 5 号的保费完胜超级玛丽 4 号！
说一款产品好不好的时候，当然不能忘记现金价值：
如图，达尔文 5 号在 80 岁时的现金价值为 150156 元。
超级玛丽 4 号的现金价值为 158208 元，比达尔文 5 号的现金价值高了 8000 元左右。
但超级玛丽 4 号的保费比达尔文 5 号贵了 344 元，30 年下来就是贵了 10320 元，买达尔文 5 号省下的保费比买超级玛丽 4 号的现价多 2000 元左右！
大家都知道，在几十年以后，钱是在不断贬值的，虽然超级玛丽的现金价值高，但架不住达尔文的保费便宜呀！
总结
整体而言，达尔文 5 号焕新版和超级玛丽 4 号重疾险保障很相似，都比较全面，性价比也很高。
如果非得二选一的话，我觉得达尔文 5 号会略胜一筹。
当然，如果你更注重超级玛丽的晚期重度恶性肿瘤关爱保险金的赔付，那选择它也没什么问题！
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