一周前，和同事一块去体检。在体检前约好了早睡早起，清淡饮食，期盼有个好的检查结果。但今天收到一看，小毛病还是不少。最闹心的是——检查出乳腺结节，本来想趁着这段时间加保一份重疾的，现在也悬。气得发了条朋友圈吐槽自己长了个结节，担心买不上保险。结果，一石激起千层浪。好多朋友用自己的真实情况发来慰问（舒心了不少），还问我，她们还能不能买重疾，买啥好？她们能不能买得还需要具体情况具体讨论，不过，提醒了不管男女，现在这个重疾新旧更替的时候，都是买重疾险的好时机。但这两天仔细琢磨之后，得出结论： 女性更要抓紧这个机会买重疾为啥 ？接下来这几点告诉你原因。
择优理赔
旧定义：重疾险明确规定必须保 25 种高发的重疾。
不过随着医疗水平的更新和历史的理赔情况，
发现有不合理的地方。
所以，新定义调整和修改，是让重疾定义更合理。
新定义调整了 10 种重疾的定义，尤其对于心血管重疾，理赔条件更宽松了。
还有一个重大的调整是：轻度甲状腺癌踢出了重疾，按照轻症理赔（轻症最多赔 30% 保额）。
注意：甲状腺癌是女性最高发的重疾之一，新定义最多只能赔 30% 了。
所以，重疾定义的交替，对我们有利好也有不利。
好多朋友就纠结了，
是现在买，还是等等新定义重疾险？
知道不少朋友纠结，好多保险公司表态了，推出了“择优理赔”。
也就是那个定义宽松，就按照哪个定义赔。
这样新定义的好也占，旧定义的好也能占。
所以，不论男女，现在都是个买重疾险的好时机。
而且第一例择优理赔已经出来了，好奇的朋友，可以了解一下。
除了择优理赔，还有什么理由？
女性重疾发生率飙升
根据中国再保险发布的理赔数据：
2013 年 -2020 年，20-60 岁女性疾病发生增长率飙升。
尤其是 24 岁 -36 岁之间，也就是红色的部分，增长接近 200%。
这个年龄阶段，正是刚刚步入社会奋斗、结婚、生子的时候，
重疾理赔的概率却大大增加。
重疾发生增长率这么高，那女性哪些重疾险理赔的多？
根据中再的数据：
癌症是女性理赔最高的重疾，占到了理赔率的 81%。
再看个更接地气的数据。
平安 2015 年 -2019 年理赔数据显示：
女性最高发的重疾是癌症，占比 70%。
不管哪个数据，都显示癌症是女性最高发的重疾。
平安的 5 年理赔报告，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是最高发的。
对于女性来说，癌症对我们不太友好。
而重疾新规恰恰收紧了癌症的理赔，
可以说，就是旧重疾对我们更有利。
未来重疾价格上涨
按理说，保险公司把理赔较多的早期甲状腺癌踢出重疾之后，
保费应该降下来了。
但，事实证明不是如此。第一款新定义下的重疾险咱们已经测评过了，
保费很贵，保障欠佳。
前面看到，女性核心年龄段重疾发生率升高，
保险公司想要改善盈利，之后的保费很可能会更贵。
有消息称：之后女性的费率要上升 20% 左右，大家现在且买且珍惜。
女性如何买保险？
女性最高发的重疾是——癌症。
发生率最高的是甲状腺癌，第二是乳腺癌。
而新规对于甲状腺癌的规定更严格了。
早期甲状腺癌作为轻症赔，之前能按重疾赔。
比如达尔文 3 号，60 岁前能赔 180% 保额。
之后就只能赔 30% 保额了。
不过虽然甲状腺癌和乳腺癌高发，但是 5 年的生存率也高。
根据 2018 年《柳叶刀》公布的癌症生存研究结果，显示甲状腺癌和乳腺癌的生存率都很高。
达到 86.5%、82%。
这就提示我们，尽量选择有癌症额外保额的重疾险。
如果不幸患了癌症，还接着有保障。
不至于什么保障都没有。
如果不差钱，选重疾能多次赔的，再加上癌症额外保障。
这样就非常全面了。
优质产品推荐
结合上述的挑选要点，推荐这几款重疾险。
如意甘霖：
如意甘霖可以不附加身故责任，保到 70 岁。
30 岁的朋友，30 万保额，一年不到 3000 就能搞定。
预算紧张，选它。
不过注意，1 月 5 号，保到 70 岁版本就下线了。
预算不多，想上车，要尽快。
达尔文 3 号 / 超级玛丽 3 号 Max：
达尔文 3 号，更侧重于心脑血管的保障：
中症中的「中度脑中风」- 赔 60% 保额；
轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」- 赔 45% 保额；
达尔文 3 号，都能赔两次。
亮点在于：
60 岁前首次得轻、中症，额外赔 10%、15% 保额。
比如，你买 50 万保额，
那超级玛丽 3 号 max，在 60 岁前，得重疾，能赔 90 万；得中症的话，能赔 37.5 万；得轻症，能赔 27.5 万。
让你多拿钱，简单粗暴。
投保建议：各有各的厉害，怎么选呢？
看钱和需求。
如果经常加班、熬夜、有心血管家族史，选达尔文 3 号。
追求 60 岁前的理赔多一些，选超级玛丽 3 号 Max，保费还便宜点。
守卫者 3 号：
推荐它，因为不分组多次赔这个类别里，目前价格它最有优势。
只选“轻症 + 中症 + 重疾”，
价格就比单次赔的贵了几百块。
要是担心癌症，那癌症津贴可以选上。
得了癌症，除了当年能拿一大笔赔偿（50-75 万）；
1 年后，如果癌症还没治好，又能领钱，每次领 30% 保额，最多领 3 年
大白看了下数据，癌症复发的高危期正是治疗后 2 年内，所以这个津贴很实用。
女性想要全面的保障，选它。
而且守卫者 3 号这段时间有核保宽松的政策。
乳腺结节、甲状腺结节，半年内的分级是 1 级或 2 级，都能标准体承保。
相当于给高发的甲状腺、乳腺异常留了条路，还能正常保。
ps：前段时间看到浙江省人民医院今年 1 - 8 月的体检大数据，
显示女性体检者，最常见的乳腺异常，比例高达 51.41%。
其次是甲状腺结节，查出人数超过一半，有 50.32%。
再想想最高发的重疾理赔，真是瑟瑟发抖~
不说了，全体女生牢记：忍一时卵巢囊肿，退一步乳腺增生。
大家要每天保持好心情，健健康康~
