户数跌破一亿，又是拒赔，又是分摊金暴涨，相互宝到底有用吗？要不要退出？一起来看看相互宝争议最大的两个问题 – 拒赔和分摊金上涨是怎么回事。
一、相互宝是什么
其实有很多人没有搞明白，它不是保险，而是互助计划。有成员发生重大疾病之后，可以得到一笔互助金，这笔钱所有成员一起分担，每次只要几块钱。
二、相互宝有用吗
它加入没有门槛，让普通人也能拥有重大疾病保障。我们的社保说白了就只是基本保障，想配置商业保险，一般要几千甚至上万。相互宝呢，一年不到 100 块，全家加入也无妨。目前啊，这个计划真真实实帮助了 8 万多人。
三、相互宝的争议之处
说完了相互宝的好处，我们再说它的争议，主要有两点，分摊金上涨和拒赔问题，我也就这两点和大家说说我的看法。
1、分摊金上涨
首先，分摊金上涨其实是正常的。因为相互宝的等待期过了，逐渐有成员开始申请互助金。看分摊金的统计表你就明白了，你帮助的人越多，自然分摊的也就越多。
当然，分摊金也不会无限上涨。在越来越多成员得到帮助的同时，也有更多的人加入相互宝，平摊下来，也不多。
相互宝官方表示，2020 年分摊金一年不超过 188 元，现在年底了，看看我的分摊金一个月 10 块不到。
就算再涨，涨到一年 188，我感觉问题也不大。毕竟平时吃火锅也不止 188 了，用一顿火锅换一年的保障，还帮助了他人，性价比还是很高的。
2、拒赔问题
说完分摊金，再来说相互宝的拒赔问题。
今年 3 月有一个很有争议的案件，池女士的母亲从楼梯上摔下，去医院检查一开始没有大问题，6 小时后出现了脑干出血，进行了开颅手术。调查员的结论是在等待期内做了开颅手术，又无法判定是不是意外导致的，所以拒赔。
相互宝本身的规则是等待期不赔，除非是发生了意外导致了重大疾病才赔。
但这个案件情况特殊，启动了陪审团。虽然也有人说理赔的时候考虑那些特别困难的家庭，从善意的角度降低理赔门槛，可以网开一面。
但最后 55% 的人支持调查员，没有理赔。相互宝的这个陪审团制度相当于制度之外的人情。
其实说白了，就是规则的问题，加入这个互助计划，就要遵守它的规则。相互宝 1 亿人的互助计划，要是人人都讲特例，不符合疾病定义赔，等待期赔，资料不全也赔 …… 大家要分摊的钱越来越多，只会导致更多人退出。
三、参加相互宝注意事项
当然我说这么多并不是说相互宝全是好处，没有缺点。
有一点呢，大家需要特别注意，相互宝的保障规则官方是可以调整的，比如甲状腺癌之前能赔 30 万，目前只能赔 5 万了，但是未来会不会调，怎么调还是未知。相互宝毕竟不是保险，保险呢，有合同约束，不会随意调整。
四、相互宝要不要退出
在犹豫要不要加入或要不要退出相互宝的朋友，如果你经济条件一般，没有重大疾病的保障，建议你加入，每月少喝一杯奶茶，
就能获得一分保障，还能做慈善帮助他人，何乐而不为呢？
但是有一种情况，我不建议大家加入相互宝。相互宝和保险一样有健康告知，但是它没有核保，如果你不符合健康告知，就根本不能加入，就算加入了，将来也不一定拿到的互助金，钱就白花了。所以无论你是已经加入，还是准备加入，我都建议再好好看一遍 健康告知，确认自己符合要求。
