康佑人生重疾险 是富德生命人寿 即将上线的一款 多次赔付型重疾险。
它重疾分 5 组配 5 次，轻 / 中症均有保障，最大的特色在于，儿童投保，保单满 30 年后患重疾，可赔 200% 保额。如果是成人投保，则没有太大优势，总体性价比一般。
话不多说，让我们先睹为快吧~
主要内容如下：
- 富德康佑人生重疾险，谁能买？
- 富德康佑人生重疾险，保障怎么样？
- 富德康佑人生重疾险，有什么优缺点？
- 富德康佑人生重疾险，值得买吗？
一、富德康佑人生重疾险，谁能买？
让我们看一下它的投保规则：
- 投保年龄： 28 天 – 50 周岁
- 保障期间： 终身
- 缴费期间：5/10/15/20 年交
- 投保职业： 1 – 4 类
- 等待期：90 天
富德康佑人生重疾险的健康告知比较简单，共有 4 条。
其中询问了近两年内的住院情况，以及连续病假是否超过 5 天、服药超过 14 天，这一条健康告知还是相对严格的。
另外，高血压、高血脂、糖尿病、肝脏疾病等患者也不能投保。
接下来，让我们看看它的保障情况。
二、富德康佑人生重疾险，保障怎么样？
具体保障如下：
可以看到，富德康佑人生重疾险 的最大的亮点儿童投保赔 200% 保额，如果被保人到达疾病终末期，可赔 100% 保额。
虽然看起来赔得多，但深蓝君研究条款后，还是要强调一些 保障细节：
（1）儿童投保有机会获赔 200% 保额
如果在 18 岁前投保且保单生效满 30 年，患重疾后，除了赔付 100% 保额的重疾保险金，还能额外赔 100% 的重疾关爱金。
也就是说，儿童投保满 30 年后患重疾能赔 200% 的保额。相当于买 50 万，每次能赔 100 万。
但对于成人来说，患重疾只能赔付 100% 的保额，优势并不大。
（2）重疾分组情况
富德康佑人生重疾险将重疾分成 5 组，每组最多赔 1 次，最多赔付 5 次重大疾病。
我们来看看它的分组情况。
因为癌症是最高发的重疾，癌症被单独放在一组里，这样分组还是比较理想的。
但剩余的 5 种高发重疾比较集中，总体重疾分组情况一般。
（3）高发轻症覆盖情况
轻症保障好不好，要看高发轻症有没有覆盖到。
它的高发轻症保障情况如下：
可以看到，富德康佑人生重疾险保障大部分轻症，维度对视力严重受损没有保障。
但总体问题不大，对高发轻症的保障还是相对全面的。
（4）疾病终末期保险金
想必大家对 疾病终末期 这个词，有些陌生。简单来说，达到疾病终末期要满足以下两个条件：
- 依现有医疗技术无法缓解
- 根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月
如果被保险人初次确诊疾病终末期，富德康佑人生重疾险可以赔付 100% 的保额。
同时要注意，重疾保险金和疾病终末期保险金，只能赔付 1 项。
（5）可附加两全险
附加后，身故可以返还 110% 的保费。
满期能返还保险金和保额，具体返还规则如下：
满期保险金 =（本附加合同基本保险金额×交费方式系数 + 本附加合同实际交纳的保险费）× 110% 若本附加合同为年交，交费方式系数为 100%；月交的交费方式系数为 108%。
接下来，我们来大致总结一下它的优缺点。
三、富德康佑人生重疾险有什么优缺点？
优势：
（1）儿童重疾保额高
儿童投保，保单生效 30 年后患重疾能赔 200% 的保额。
也就是说，买 50 万，有机会最多可赔 500 万。
保额一下子“蹭蹭蹭”往上涨！
（2）保障原位癌
重疾新规不强制保障原位癌，但保险公司可以自行选择是否保障原位癌。
富德康佑人生重疾险，把原位癌放在轻症保障中，初患可获赔 30% 的保额。
从这点看来，还是比较良心的。
不足：
（1）重疾分组不实用
恶性肿瘤是高发病，和侵蚀性葡萄胎病在一组，对女性不太友好，一定程度降低了多次获赔概率。
（2）缴费压力大
保终身，就比保到 70/80/88 岁，贵出不少。
最长 20 年缴费，就比最长 30 年缴费，又贵出不少。
如果后续患重疾，能豁免的保费就变少，保险杠杆随之降低。
最后，我们再来看看富德康佑人生重疾险的性价比如何。
四、富德康佑人生重疾险，值得买吗？
深蓝君整理几款热门的新定义重疾进行对比：
直接说结论：
儿童投保满 30 年后患重疾能赔 200% 保额，是富德康佑人生重疾险的一大亮点，但对成人投保并没有太大优势。保费也比较贵，性价比一般。
- 如果预算充足：可以考虑，重疾赔 6 次，轻症赔 6 次，还可选癌症 / 心脑血管疾病保障，价格和保障相匹配，性价比还是挺高的。
- 如果追求多次赔付：可以考虑，花重疾单次赔的钱，却能赔两次。相当于买 50 万赔 110 万，还有少儿特疾保障，性价比也不错。
- 如果追求高保额：可以考虑、，60 岁前患重疾，多赔 60-70%。
最后，由于重疾新规实施不久，相信未来会有更优秀的新定义重疾险涌现。
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