海保人寿 新上线了一款重疾险——大金刚 2021。
它 只有重疾和身故保障 ，可选轻症保障， 但价格并不便宜，性价比一般。
话不多说，开始全面测评！
一、大金刚 2021，重疾险保障怎么样？
深蓝君将整体保障整理如下：
可以看到，大金刚 2021 的产品框架十分简洁。
我们来详细解说一下 部分保障：
- 轻症保障
大金刚 2021 的轻症保障为可选责任，保障 50 种轻症疾病，赔付 30% 保额，最多赔付两次。
注意：不是所有保额都能附加轻症保障。如 30 岁男性，买 50 万的保额，就不能附加轻症保障，只有买 40 万或以下保额才可以附加。
我们再来看看它对高发轻症的覆盖情况：
可以看到，缺少了原位癌、慢性肾功能衰竭的保障。
虽然在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。但目前市面上大部分产品，都自行增加了原位癌保障。这就显得大金刚 2021 有些落后了。
总的来说，大金刚 2021 的轻症赔付力度不出彩，又缺少了原位癌和慢性肾衰竭的保障，轻症保障一般。
接下来，我们来总结以下大金刚 2021 的优势和不足。
二、大金刚 2021，有什么优势或不足？
优势：
1、支持医保卡外借
核保医保卡外借买药，本身就属于不诚信行为，很多保险公司采取“零容忍”态度，直接拒保；等到理赔的时候，甚至可能直接拒赔。
如渤海人寿、瑞华人寿、复星联合、光大永明、昆仑健康、阳光人寿、三峡人寿、长生人寿、复星保德信……
而 大金刚 2021 在核保方面比较宽松，破天荒的支持医保卡外借核保。
而且，大金刚 2021 还有智能核保和人工核保，对于身体条件不好的小伙伴，还是比较友好的。
2、支持月交
重疾险一年要几千到上万，对于刚出社会的年轻人而言，算是个较重的负担。
月交的缴费方式，每月固定支出一笔钱，较大程度的减轻了缴费压力，同时还能获得重疾保障，还是很不错的。
不足：
1、没有原位癌保障
原位癌是癌症的最早期阶段，所以和癌症一样，都是比较高发的，只不过危害不大，治愈率高，治疗费用少。
打个比喻，原位癌就像是橘子皮上的霉斑，拨开皮后，橘子肉是完全没有问题的。
虽然重疾新规不强制保障原位癌，但市面上许多产品都自行保障的前提下，大金刚 2021 没有保障到，就显得有些缺憾了 …
2、捆绑身故保障
捆绑后，价格会明显上涨 ，而且 身故和重疾，是不能重复理赔的，只能赔 1 次。
如果想要身故保障，不如考虑不捆绑身故的产品，将省下的钱去买一份定期寿险，性价比和保障兼得。
3、保额有限制
不同年龄可买的保额：
- 0-40 周岁：≤50 万；
- 41-50 周岁：≤30 万；
- 51 周岁及以上：≤10 万。
许多重疾险，也会有保额限制，不过 一般都面向 60-70 岁高龄老人，或者针对地区和职业。
而大金刚 2021，从 41 岁开始就有保额限制。
其中，41-50 岁属于“上有老、下有小”的中年时期，家庭的担子很重。区区 30 万的保额，既要支付教育费、养老费、误工费、房车贷，是远远不够的。
51 岁以上最多只能买 10 万保额，也有些苛刻了。
最后，我们再来分析以下它的性价比。
三、大金刚 2021，值得买吗？
深蓝君挑选了市面上热门的重疾险进行对比：
直接说结论：
虽然大金刚 2021 只保重疾和身故，但 价格并不便宜，整体性价比很一般。
- 如果追求性价比：可以考虑，基本保障全面，可选癌症、心脑血管保障，可选保至 70 岁，投保灵活，价格不贵，性价比很高。
- 如果追求高保额 ：可以考虑，50 岁前且保单前 15 年首次重疾，买 50 万赔 100 万保额； 无忧人生 2021则是 70 岁前首次重疾，买 50 万赔 25 万，条件更加宽松，值得考虑。
- 如果追求前症保障：可以考虑，60 岁前患重疾多赔 60% 保额，25 种前症（比轻症病情更轻），能赔 15% 保额，提高了获赔概率。
如果对重疾险感兴趣，可以查看：新定义重疾险推荐！成人 / 儿童全网 67 款重疾险测评
