有了孩子以后，作为父母的我们既有了软肋，也有了铠甲……
肖女士独自一人带着 7 岁的儿子生活，看着好学乖巧的儿子一天天长大，她有点担心，万一哪天自己生病，孩子没了依靠该怎么办？
在同事的介绍下，她通过“1 V 1 服务”找到我们：希望花 8000 块左右，给自己和儿子买好保险。
在配置保险前，我们要先了解下肖女士的家庭情况。
一、家庭情况
肖女士收入还可以，工作之余会抽空健身，身体健康，可以选的产品比较多。
孩子年龄还小，需要防范大病风险和意外风险。
下面是我们为肖女士母子俩设计的方案。
二、方案设计
肖女士作为家里的顶梁柱，既要在职场打拼，还要劳心于家庭，承受的压力挺大。
我们建议她把 重疾险、医疗险、寿险、意外险 配齐。这样就算以后不幸遭遇风险，孩子也有一笔钱继续接受良好的教育，能继续维持生活。
下面，我们一起来看下投保思路：
1、大人投保思路
肖女士希望重疾险的保障时间长一些，因此我们给她配置了保终身、40 万保额的 达尔文 5 号。
如果不幸患了癌症这类大病，60 岁前能赔 72 万，60 岁后可以赔 40 万。在未来几十年的时间里，保障也够用。
患了合同约定的疾病，重疾险就可以赔一笔钱。这笔钱可以用来弥补收入损失，作为营养费、误工费等等。
而医疗险可以报销看病的医疗费，最高报销上百万，两者相互搭配，保障才全面。
因此，我们还给肖女士选了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”），6 年内不用担心生过大病、或者理赔后不能续保的问题。
肖女士一个人带着孩子，家庭责任重大。我们给她分别配置了 100 万保额的 大护甲 A 款意外险 和 定海柱 2 号寿险。
万一不幸意外身故，保险公司能赔 200 万给家人，这笔钱可以让孩子顺利完成学业，不用担心生活费。
2、孩子投保思路
孩子还处于学习阶段，没有家庭责任，不需要买寿险，买好意外、医疗、重疾就可以了。
我们给孩子选了 60 万保额的 妈咪保贝新生版，保障 30 年。
不幸患了重疾，能赔 60 万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔 120 万。
另外，我们也给孩子选了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”），1 万以上的住院医疗费都能报销。
我们还搭配了一份 大保镖少儿版意外险，有 5 万的意外医疗，平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都能报销。
整套方案总共花了 8112 元，买齐了自己和孩子的保险后，肖女士心里更有底气了。
3、方案不足
这套方案也有一些不足：孩子的重疾险只保 30 年，37 岁之后就没有保障。
不过，每年只花 876 元就能买到 60 万保额，价格便宜、杠杆非常高。我们建议肖女士以后收入增加了，再考虑给孩子加保。
当然也有一些朋友预算多，希望能给孩子保终身。我们也帮忙看了一下：
7 岁男孩买 60 万保额的妈咪保贝（新生版），保终身、分 30 年缴费，每年要花 3012 元。
三、答疑解惑
我们跟肖女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。
Q：给孩子买重疾险，需要保终身吗？
要根据自己的实际情况来决定。
同样预算，同一款产品选择保 30 年或保终身，能买到的保额相差很大。
我们以“7 岁男孩购买妈咪保贝”为例，看看 1000 块预算，分别能买到多少保额：
保 30 年：能买到 60 万保额 ，分 20 年缴费， 每年只要 876 元；
保终身：只能买到 20 万保额 ，分 30 年缴费， 每年保费要 1004 元。
因此，预算不多的话，我们建议先买一份定期重疾险，每年几百块钱就能保障到孩子成年。
要是预算充足，大人的保险也买好了，可以考虑给孩子买终身重疾险。
四、写在最后
无论是大人还是孩子，都有可能会遭遇疾病、意外等风险。而保险，可以在一定程度上帮我们转移意外和疾病带来的损失。
期望每个人都能拥有保障意识、合理转移风险，给自己的生活搭建起一片安全网。
