大家在买重疾险时，应该很多人都会犹豫要不要附加可选责任。那么可选责任有哪些呢？我们下面就来看一下。另外，我们以无忧人生 2021 重疾险为例，再和大家说一说怎么附加合适。
一、重疾险可选责任有哪些？
有关重疾险的保障责任，我整理了一张表格，大家可以看一下：
我们主要看一下它的可选 / 可附加责任，主要包括了这两方面的保障：
（1）特定疾病额外赔付责任
针对男性 / 女性 / 少儿 / 老人等不同群体，保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病保障。比如：
当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时，保险公司在给付基本保险金时，还会额外给付一笔保险金。
至于这个“额外”到底是多少，则根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。
（2）恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔付责任
为什么有需要增加这两方面的保障？
首先，因为这两方面非常高发。
根据 2020 年上半年保险公司理赔报告中显示：
癌症理赔率最高，占整体理赔数据的 60-80%，是中国人最高发的重疾；其次则是心脑血管类重疾，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症，重疾发生率也相当高。
其次，因为这两方面非常容易复发。
癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达 80%。
此外，大部分心脑血管疾病，几乎是不能治愈的，主要依靠长期服药来辅助治疗。
这也意味着，在患病的几年后，仍处于重疾状态的概率非常高。
针对癌症、心脑血管疾病复发的患者，如果能再次获得保险金给付，无异于雪中送炭。
总之，癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加，而且非常有必要附加。
下面，我们以无忧人生 2021 为例，来看一看可以怎么附加。
二、无忧人生 2021 怎么附加保障责任最合适？
无忧人生 2021 有三项可选责任——癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔、儿童特疾，那么到底怎么附加合适呢？
（1）癌症 2 次赔
无忧人生 2021 附加这项责任后，无论是癌症的新发、复发、转移或持续，都能再赔 1 次，具体规则如下：
首次重疾为癌症：间隔 3 年后，再次患癌，能赔 1.2 倍保额。
首次重疾非癌症：间隔 180 天后，罹患癌症，也能赔 1.2 倍保额。
我们整理了一张表，看看和同类产品对比，无忧人生 2021 的保障和价格是否有优势：
可以看到，无忧人生 2021 在附加癌症 2 次赔后，男性和女性的价格都贵了 17% 左右。
而完美人生守护 2021 和康惠保旗舰版 2.0 只贵 8% 左右，其中完美人生守护 2021 第 2 次患癌能赔 1.5 倍保额，更值得考虑。
（2）心脑血管 2 次赔
无忧人生 2021 附加心脑血管 2 次赔后，对于较重急性心肌梗死、严重脑中风和冠脉搭桥等 10 种疾病，都可以多赔 1 次，不过二次脑中风必须为新发的才行。
这里也和同类产品来做对比：
可以看到，如果看中心脑血管保障，可以考虑无忧人生 2021，附加这项责任后价格只贵 8% 左右，而且能保障 10 种心脑血管疾病。
（3）儿童特疾
无忧人生 2021 还可以附加儿童特疾，但要在 31 岁前才能赔付。那么，这项保障值得选吗？
目前高发的儿童重疾有 16 种，我们来看看无忧人生 2021 是否都有涵盖：
可以看到，无忧人生 2021 涵盖了 16 种儿童高发重疾。
这些高发的儿童重疾，大部分能赔双倍保额，但也有按中症赔的，像出血性登革热，只赔 60% 保额。
另外，附加这项保障，费用也不贵。比如 0 岁男宝宝，买 30 万保额 30 年交费，只需要多花 84 块就能保 20 种儿童特疾。
总的来看，如果预算充足，想给孩子保终身，可以附加这项保障。
