在给上万个家庭配置保险后，我们发现很多人给孩子买重疾险的思路都是错的。
甚至还有一些业务员，利用父母爱子心切的心理，胡乱安利一些又贵又垃圾的产品。
光孩子的保费就大几千甚至上万，可保障却不够。真正需要的时候，根本指望不上。
事实上 90% 的父母都不知道，孩子的重疾险非常便宜，最少一年几百块就能搞定。
就算全套配齐，1000 多也能有非常好的保障。
今天深蓝君就把 6 年来配置儿童保险的心得，一起分享出来，让你不再被坑。
想给孩子买到好而不贵的重疾险，记住四个重点就好了。
一、关注少儿高发病种。
像癌症、脑中风等 28 种最高发的重疾，都是国家规定必须要保的，而它们也确实占到了 95% 以上的理赔。
不管你买哪家的重疾险都有这些病种，而且赔付标准都是一模一样的，不用担心。
孩子的高发重疾和成人不大一样，不能一味地按成人重疾险的标准去挑，还要再看看针对少儿的高发重疾。
根据以往的理赔数据和医学材料，我们整理了最高发的 16 种少儿重疾。
像白血病、川崎病、严重癫痫，其实都是很高发的少儿重疾，最好买对这些特疾，能够翻倍赔付的产品。比如 50w 保额，能翻倍赔付 100w。
另外，像高发轻症也要尤其注意。比重疾更常见和多发，治疗费在 10 万左右，也是一笔不小的支出。
虽然轻症的病种还没有完全统一，但根据理赔数据以及跟核赔老师的多次沟通，我们总结了成人最高发的 11 种轻症和儿童最高发的 8 种轻症。
按表格去挑选，孩子在重疾和轻症保障方面就基本没问题了。
二、保额一定要做高。
小孩常见的重疾，特点就是两高一长：治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。
像儿童白血病一般需要治疗 2~3 年，费用大概在 20 到 60 万之间。
小孩生病，父母都得辞职照顾，这期间就没有收入了。咱们买的保额，也要能够抵消这段时间的收入损失。
所以，我们一般 建议保额 30 万起步。
三、预算多的优先保终身，预算不多的保定期。
如果预算不够，千万不要为了保终身压缩保额，这样就是本末倒置了。
同样 600 块钱，选终身的只能买 15 万，选定期的却能买到 50 万。风险来的时候，钱够用才是最重要的。
如果只保定期不放心，以后有预算了再加保也可以。
不同预算怎么配置最好？
通过大量的案例和计算，我们整理了三种解决方法。大家可以对号入座一下。
最后，一定要避开垃圾产品。
爸爸妈妈们都有一个误区，以为东西只要买贵了就是买对了。
但如果你买的是什么捆绑、分红、返还的产品，那这些除了贵得要死，保障还很差。建议大家千万不要碰。
到这里，宝宝的重疾险功课就差不多做完了。按照这个思路去挑选，保证你不会踩坑。
最后再教大家一个实用的，一定要记得勾选「投保人豁免」。
举个简单的例子。
小刘给孩子买了份重疾险，那他就是投保人。万一小刘得了重疾
或者发生意外人没了，那儿子的这份保险就不用交费了，保障依然还在。
