意外险中最重要的保障责任是就保障伤残，通常来说，保险公司会根据伤残评定等级，来赔付对应比例的保险金。
但是有的意外险，比如返还型意外险，它不保障伤残，而是保障全残。那么，伤残和全残到底是什么意思呢？有什么区别？我们一起来看看吧。
一、全残的定义是什么？
全残，也叫高度残疾，就是 281 种伤残种最严重的的几种，比如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等。
我们找到一份保险合同上的全残定义：
正常情况下，发生意外事故，伤残的几率要比全残大很多。有些合同只保障全残，也就是说，出了保险事故，要达到全残的程度，才能 100% 赔付保额。
所以，买意外险一定要擦亮眼睛，千万不要被保险公司的文字游戏迷惑，不能因一字之差，而让保障大打折扣。
二、伤残等级怎么分？
如果因为意外导致了伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。 伤残分为 1 -10 级，最严重的是 1 级伤残，赔偿 100% 保额，最轻的是 10 级伤残，赔偿 10% 保额，依次递减。
可以看到，4 根肋骨骨折才算 10 级伤残，可见想要达到全残，概率是真的小。所以，买意外险的时候一定要仔细看清楚，尽量买保伤残的保险，因为伤残的范围包括全残。
简而言之，全残和伤残的区别就是，全残是最严重的伤残情况中的几种，包含的情况少；伤残包含了全残，涵盖的范围广。
三、伤残赔付，要注意哪些？
意外险在进行伤残赔付时，要注意以下两点：
1、保额共用
意外身故和意外伤残统称“意外伤害”，赔付的保额是共用的。
比如，小王投保了一份综合意外险，保额 100 万，在一次意外事故中，被评定为 9 级伤残，保险公司按照合同赔付 20% 的保额，也就是 20 万，合同继续有效。
之后，小王再因意外造成身故，就只能赔付剩下的 80 万了。
2、拒赔情况
平时，如果因为体育运动受伤，比如跑步、游泳、健身等，意外险都是可以赔付的。
但是以下几种情况，可能会拒赔：
有奖金运动： 有的意外险会将参加有奖金的活动，列为除外情况，在比赛中意外受伤无法理赔。
运动中猝死： 猝死属于疾病，在运动过程中猝死，意外险不赔，除非附加了猝死保障。
高风险运动： 参加潜水、滑雪、跳伞等高风险运动，许多意外险也不保。
如果参加奖金或高风险运动，可以投保专项的保险，比如赛事保险、滑雪保险等；如果担心猝死，可以买一份定期寿险。
四、意外伤残 / 身故，买多少保额合适？
意外身故的保额性价比非常高，两三百块钱就能买到上百万的保额，而且是 100% 赔付，所以买多少保额，要根据自己的情况定。
如果你正当壮年， 上有老下有小，是一家的顶梁柱，意外身故 / 伤残就格外重要了， 建议保额 50 万起步，100 万甚至更高更好。
对于未成年人来说， 意外身故保额是有限制的，0- 9 岁，最高赔付 20 万；10-17 岁，最高赔付 50 万。 所以给孩子买意外险，意外身故的保额可以不用看的那么重，买多了也赔不了那么多。
不过， 意外伤残是按照伤残比例赔付的，没有限制，意外伤残的保额越高越好。
总而言之，在挑选一款意外险时，我们要分清全残和伤残的区别，不能因为一字之差，导致我们买了不适合的产品。
另外，我们要明白自己的需求是什么，目前处于什么年龄段，是否肩负着家庭责任等，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适的产品。
五、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
