相对于其他人身保险，重疾险的保障疾病范围广，保障规定更多更细，因此许多人在购买决策上十分谨慎。
买重疾险需要注意的问题有哪些？健康告知怎么填？返还型重疾险要不要买？老人怎么买重疾险？我们给大家整理出常见的几个问题。
一、重疾险健康告知不能随便填
很多人可能以为健康告知不重要，就全部填写“否”。
无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，要不然日后理赔就很容易产生纠纷。
大家千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段有很多，而且这些调查手段都在买保险时候经过了你的授权的。
我们在健康告知的时候，一定要秉承的原则是有问就答，不问不答。
如果不符合健康告知，还是有机会投保的。
可以通过以下两个方式：
方法 1：智能核保
智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷，只需回答几道问题，马上就知道能不能投保。
方法 2：人工核保
一些比较复杂的疾病，可以通过核保员来审核。
二、返还型重疾险并不划算
返还型保险不仅价格贵，保障额度不高，返还的收益率也不高。
以天安爱守护 2019 为例：
每年多交 5156 元，66 岁返还保费 281920 元，收益率有多少呢？
我们用 IRR 计算，得出实际收益率为 3.78%。
但由于通货膨胀的存在，36 年后返还的 28 万，只相当于现在的 10 万左右，并没有那么值钱。
而且万一在 66 岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。
三、重疾险病种不是越多越好
除了法定的 28 种重疾和 3 种轻症，保险协会对于重疾险保障的范围没有严格的界定。
因此，你可以看到市面上的重疾险有的保障几十种，有的保障上百种。
但是并不是上百种的就一定更好，因为法定的 28 种重疾已经是最高发的疾病，占据重疾理赔的 95% 以上。
很多重疾险保障的重疾完全是滥竽充数，例如疯牛病，在我国百年难得一遇，就不需要为这个保障支付额外的钱了。
四、老年人的重疾险应该怎么买
很多人都说给父母买保险太难了，尤其是重疾险。
确实如此，一是 很多产品都有年龄限制，基本上过了 50 岁，能买的产品也不多了；又或者好不容易找到能买的，健康状况又达不了标……
我们分年龄段来看：
1、40~60 岁身体健康
如果是身体健康，父母的年龄在 40-60 岁之间，健康告知也都能过得去，建议还是可以买个消费型重疾险的。
这种保险就是买多久就保多久，要是过了保障时间，并没有生病的话，保险公司也不会给你返钱的。
2、60 岁以上
一般来说，60 岁左右就不用考虑重疾险了，容易产生保费倒挂，十分不划算。
因此，我们建议给父母优先配置 意外险 和 医疗险。
五、写在最后
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