百万医疗险,几百块就可以买到几百万的保额,实用还不贵。
但它也有一个特点——健康告知严格。
意味着,很多亚健康、慢性病人群因为身体条件不达标,无法投保百万医疗险。
但深蓝君最近发现,平安健康 最近新出了一款针对慢性病人群的百万医疗险——平安 e 生保特定慢性病版。
它最大的亮点在于:健康告知比较宽松,可带病投保,实在是慢性病人群的福音。
那这款大公司的产品,保障好不好?有什么优缺点?又值不值得入手?
一起来看看:
平安 e 生保特定慢性病版,谁能买?
平安 e 生保特定慢性病版,保什么?
平安 e 生保特定慢性病版,不保什么?
平安 e 生保特定慢性病版,有什么优缺点?
平安 e 生保特定慢性病版,值不值得入手?
一、平安 e 生特定慢性病版,谁能买?
先来看一下这款产品的投保规则:
投保年龄:18-60 岁
保障 / 缴费期间:交一年,保一年
投保职业:高危职业除外
等待期:30 天
生效时间:投保后次日零时生效
健康告知:有
接下来,我们来看一下这款产品的具体保障。
二、平安 e 生特定慢性病版,保什么?
具体保障如下:
我们来解析一下 部分保障:
(1)一般医疗
一般医疗保额 200 万,1 万免赔,经社保报销能赔付 70% 的医疗费用,未经社保报销仅赔付 42%。
其中包含了以下几项费用:
住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前 30 天和出院后 30 天门急诊医疗费用。
(2)特疾医疗
特疾医疗保额 200 万,1 万免赔,同样是经社保报销 70% 赔付,未经社保报销赔付 42%。
其中包含了以下几项费用:
住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前 30 天和出院后 30 天门急诊医疗费用。
(3)质子重离子
质子重离子保额 100 万,100% 报销。
质子重离子是目前目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术,但费用不菲。
在国内治疗,质子重离子单疗程费用就在 27 万元左右。
有了质子重离子保障,我们的这笔费用就可以通过保险公司进行报销,极大程度上缓解我们的经济压力。
了解完了保障,我们来看下平安 e 生保特定慢性病版 不赔的情况。
三、平安 e 生特定慢性病版,不保什么?
我们在挑选保险产品时,常常只关注它有什么保障,却忽视了不保的情况。
如果投保之前没有了解清楚,一旦出险申请理赔,就可能面临保险公司拒赔的情况。
针对平安 e 生保特定慢性病版不赔的情况,深蓝君跟大家强调以下 2 点:
(1)除特定慢性病以外的既往症不赔
平安 e 生保特定慢性病版是针对特定慢性病的一款医疗险,因此,慢性病患者也可以投保。
但不是所有的慢性病申请理赔,保险公司都会赔付,如甲状腺结节 4 级。
(2)医疗咨询和健康预测不赔
一些医疗咨询和健康预测服务,所产生的费用,也是不在平安 e 生保特定慢性病版的保障范围内的。
比如健康咨询、睡眠咨询、性咨询、心理咨询等等。
还有一些不赔的情况,这里就不一一的讲了,大家可以在投保前仔细阅读免责条款。
接着,我们来总结一下它的优缺点。
四、平安 e 生特定慢性病版,有什么优缺点?
我们先来总结一下它有哪些 优点:
(1)可带病投保
平安 e 生保特定慢性病版,健康告知比较宽松,支持亚健康、慢性病人群投保。
比如以下疾病人群:
Ⅱ型糖尿病(非胰岛素依赖型):近 3 个月内在服药情况下,空腹血糖最高值<7mmol/ L 或糖化血红蛋白<7%。
原发性高血压:近 3 个月内在服药情况下,血压收缩压最高值<160mmHg 或舒张压最高值<100mmHg。
甲状腺结节 1 - 3 级
乳腺结节 1 - 2 级
此外,因为一些不严重的疾病、导致近两年住院 的朋友,也可以投保。
如急性肠胃炎、急性支气管炎、尿道炎、湿疹等。
(2)住院前后 30 天的门急诊费用都能报销
市场上很多百万医疗险,只报销 住院前 7 天和出院后 30 天 的门急诊费用。
平安 e 生保特定慢性病版 住院前 30 天及出院后 30 天 的门急诊费用,都可以报销,意味着我们能拿到更多的钱。
(3)增值服务实用
平安 e 生保特定慢性病版的基础增值服务包含 住院绿通、恶性肿瘤二次诊断 两项。
如果附加了癌症特药保障,还会有 送药上门 服务。
住院绿通:优先安排住院就医,节省排队时间。
恶性肿瘤二次诊断:根据被保人的疾病情况和就医需求,预约全国肿瘤专家团队提供诊疗建议及治疗方案,降低误诊风险。
送药上门:癌症特药申请成功后,可送药上门。
服务虽然不多,但实用性还是很高的。
(4)大公司,值得信赖
平安 e 生保特定慢性病版是是中 国平安 的产品。
它 背景雄厚、知名度高、代理人众多、线下服务网点多,毫无疑问,它是一家家喻户晓的大公司。
而且,在 2021 年第一季度,中国平安的风险评级为 A,综合偿付能力达到了 227.83%。
综上所述,中国平安的 综合实力非常强,大家可以放心。
说完了优点,我们再来说说它的 缺点:
(1)报销比例较低
无论是一般医疗还是特疾医疗,经过社保报销只能报销 70%。
如果没经过社保报销,那比例就更低了,仅有 42%。
赔付比例 A:70%
赔付比例 B:经过社保报销为 100%,未经过社保报销为 60%
最终赔付比例为:赔付比例 A×赔付比例 B
目前相市面很多的百万医疗险,经社保报销 100%,未经社保报销 70%-80%。
相比之下,平安 e 生保特定慢性病版的报销比例的确较低。
但报销比例低是由于它的承保条件比较宽松,而本身患有慢性病的人群平时产生的医疗费也要更多一些。
保险公司出于控制成本的考虑,设置了这样的报销比例。
不管怎么样,这款产品至少可以让有慢性病的人群投保,总比没有好。
(2)没有外购药保障
市面上很多优秀的百万医疗险,都自带外购药保障。
而平安 e 生保特定慢性病版,虽然有癌症特药的可选保障,但需要附加。
(3)续保条件差
一般来说,优秀的医疗险的续保条件应当具备以下两点:
保障到期后,不会因为健康和理赔情况拒绝续保
如果满期停售,不用审核也能续上新产品
而平安 e 生保特定慢性病版,不仅续保需要审核,产品停售续保新品时,也需要审核。
意味着可能因为身体原因,导致需要加费,甚至不能续保。
五、平安 e 生特定慢性病版,值不值得入手?
我们将它跟几款性价比很高的百万医疗险对比看看:
直接说结论:
平安 e 生保特定慢性病版 保障全面、可选癌症特药保障、部分有慢性病的朋友也能投保,价格不贵,性价比高。
如果有慢性病:可以考虑 平安 e 生保特定慢性病版,承保条件宽松,可以带病投保。
如果追求短期保障:可以考虑 尊享 e 生 2021和 好医保。尊享 e 生交 1 年保 1 年,基础保障全面,续保条件还可以,70 岁也能买;好医保,基础保障同样全面,续保条件也可以,且价格便宜。
如果追求长期保障:可以考虑 好医保长期医疗险,超过 3000 万人选择,保障全面,续保条件好,性价比高。
如果追求高端医疗:可以考虑 超越保 2020 特需版,可报销医院范围涵盖特需部、VIP 部、国际部,就医体验更好。
想要了解更多医疗险产品测评,可以查看:百万医疗险哪家保险公司的最好?全网 180 款医疗险大测评!- 深蓝保 (shenlanbao.com)
六、写在最后
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