为人父母都想望子成龙、望女成凤，正如现在频繁被讨论的“鸡娃”现象，这也反映了广大家长对孩子教育问题的焦虑。
特别是对于“钱的问题”，它作为教育的物质基础，很多父母都会为孩子提前准备好教育金。
最近，有一款教育金就非常热门，它是 信美相互人寿 承保的 天天向上少儿年金险。
它有 3 种投保方案，也 支持保单贷款和养老年金转换，能够满足不同阶段的教育需求，投保灵活、收益也不错。
下面，让我们一起来深究一下这款产品。
主要内容如下：
天天向上少儿年金险，保障怎么样？
天天向上少儿年金险，收益如何产生？
天天向上少儿年金险，收益率怎么样？
一、天天向上少儿年金险，保障怎么样？
深蓝君将具体保障内容整理如下：
半年领取金额 = 年领取金额×0.516；季领取金额 = 年领取金额×0.26；月领取金额 = 年领取金额×0.088。
可以看到，它有三个投保计划，在 18 岁前可以更改计划，能够满足多元化的教育需求。
教育金的给付均按已交保费的 20% 于规定时间领取。30 岁时可一次性领取 100% 的保额。
当被保险人身故时，保险公司将从已交保费 / 身故之日的现金价值中选择数额较大的进行赔付。
在保单权益方面，天天向上少儿年金险有 保单贷款和养老年金转换 两项权益。
具体说明如下：
（1）保单贷款
每次 贷款期限最长不超过 180 天，金额不超过申请时合同现金价值的 80%。
它的保单贷款利率为 4.98%，算是比较低的，如果急需用钱，可以向公司申请保单贷款，用来应急。
只要正常还上，贷款不会影响到保单利益，该涨的现金价值依旧涨，该拿的钱照样拿。
（2）养老年金转换
如果父母未来的收入还不错，孩子上大学时用不到这份保险，那到时也可以申请转换成养老金。
养老年金转换要在领取教育金前申请，转换后，教育保险金、身故保险金、满期保险金保险责任自动终止。
二、天天向上少儿年金险，收益如何产生？
举个例子：
我们假设 30 岁的王先生，他为刚出生的儿子小明投保了天天向上少儿年金险，每年投入 10 万，连续缴 3 年，累计交了 30 万。
（1）如果选择的是大学教育金方案：
小明 18 岁考上大学，大学 4 年期间，每年能够领取 6 万元，总计 24 万元。
到 30 岁时，小明能一次性领取满期金 50.32 万元。
如果保险期满前，小明不幸身故，他将获得已交纳的保费或身故时的现金价值两者中的较大者。
（2）如果选择的是深造教育金方案：
小明 22 岁大学毕业，毕业后选择继续深造，考上研究生，那么在 22-24 岁这三年里，每年可领取 6 万，总计 18 万元。
到 30 岁时，小明能一次性领取满期金 62.93 万元。
如果保险期满前，小明不幸身故，他将获得已交纳的保费或身故时的现金价值两者中的较大者。
（3）如果选择的是大学 & 深造教育金方案：
小明 18 岁上大学，四年里每年能领取 6 万元；22 岁毕业，选择继续深造，考上研究生，在 22-24 岁这三年里，每年可领取 6 万。这期间累计领取 42 万元。
到 30 岁时，小明能一次性领取满期金 26.56 万元。
如果保险期满前，小明不幸身故，他将获得已交纳的保费或身故时的现金价值两者中的较大者。接下来，让我们看看天天向上少儿年金险的收益率如何。
三、天天向上少儿年金险，收益率怎么样？
这款产品有三个计划，通过对比它们的收益率 IRR，看看哪个计划收益更高。
我们以为 0 岁男孩投保，10 万 / 年，交 3 年为例：
可以看到，不同计划最终领到的钱会有些差异，但实际的收益率是差不多的。
如果 追求高收益 ，可以考虑“深造教育金” 计划，虽然领钱的时间相对比较晚，但满期能一次性领到钱更多。
如果 想早点领钱 ，可以考虑“大学教育金” 计划，18 岁就开始领钱，收益也不错，只是比“深造计划”低了一点点。
如果 追求长期收益 ，可以考虑“大学 & 深造教育金” 计划，18-24 岁都能持续领钱，7 年中每年有一笔稳定的收益，帮助减轻读研、留学等期间的经济负担。
总体而言，天天向上少儿年金险不失为一款不错的年金险产品，收益不错，投保灵活，能够满足不同的教育需求。
不同计划之间，收益率差不太多，主要是领钱的时间以及期间的区别。具体可以根据家庭情况和孩子的规划选择投保计划。
如果你近年没有如买房、买车等大额的消费计划，也配置全了意外、医疗、重疾以及定寿这基础的四大险，也有一笔闲钱计划给孩子投保教育金，那么可以考虑这款产品。
