每个家长都希望自己的孩子能平安健康地长大。为了给孩子全方面的保护，许多父母都会为孩子购买保险。
在儿童保险配置中，深蓝君建议，至少要为孩子配备意外险、医疗险以及重疾险这三大险。
今天，深蓝君就带大家看看，在 挑选儿童重疾险有哪些需要注意的点 ，以及为大家解析近期热门的少儿重疾险—— 惠宝保 这款产品怎么样？值不值得买？
主要内容如下：
- 挑选少儿重疾，需要考虑哪些因素？
- 惠宝保少儿重疾，保障怎么样？
- 惠宝保少儿重疾，有啥亮点和不足？
- 惠宝保少儿重疾，值得买吗？
一、挑选少儿重疾，需要考虑哪些因素？
（1）保额的选择
重疾险是一次性给付型保险，只要患了合同约定的疾病，保险公司就会赔一笔钱。这笔钱可以自由支配，可以当作医疗费，也可以当作因病产生的误工费补偿。
重疾险的保额最好大于等于重疾治疗费用。
以儿童高发的白血病为例，数据统计，白血病的治疗费用 10~80 万不等，中位数是 50 万。
我们知道国家医保的报销是有限的，接近半数白血病治疗中，医保报销的费用不到治疗费的一半。也就是说，一旦不幸患上白血病，只有国家医保的家庭，在医保报销之后，要面临十几万的医疗费缺口。
所以，深蓝君建议，重疾险保额至少30 万起步，50 万标配
（2）保障内容怎么看
既然是重疾险保障，最好保障的重疾险要涵盖少儿高发重疾。我们根据数据整理了少儿高发重疾：
不单单是重疾涵盖病种，还有重疾赔付比例也要比较。
很多少儿重疾险对于特定疾病 有双倍甚至三倍赔付，就是说，可以直接赔付保额的两三倍，十分实用。
（3）保障 30 年还是保终身
一般而言，保障时间越长，保费越贵。所以，给孩子保多久，关键还是看预算：
- 预算小于 1000：建议 保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。
- 预算 1000 – 2000：可以 考虑保到 70 岁，在满足 50 万保额的前提下，加长保障时间。
- 预算大于 2000：可以 考虑保终身，或通过“终身 + 定期”的组合来提高保额，同时也能兼顾保障时间。
要提醒大家的是，给小孩买重疾险一定不要陷入“只买贵的不买对的”的误区，贵的不一定最好，可能保障不是真正需要的，要根据自身需求仔细甄别好产品的保障内容再做决定。
此外，一定要先做好大人的保障，再考虑小孩的。
二、惠宝保少儿重疾，保障怎么样？
惠宝保是富德生命的一款儿童重疾险产品，热度很高，保障也不错，下面就带大家一起看看。具体保障整理如下：
可以看到，惠宝保少儿重疾险是一款多次赔付重疾险，而且重疾、轻症、中症均可多次赔付。
这款产品的亮点在于，保单前 10 年，或 40 岁后得重疾可赔付 150% 保额，且 25 岁前，确诊 20 种少儿特定疾病、8 种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔 120%、80% 的保额。
惠宝保的保障期比较灵活，可选保 30 年，最高能保到 80 岁，最长缴费时间为 20 年。
了解完保障内容，我们来分析一下这款产品的亮点和不足。
三、惠宝保少儿重疾，有啥亮点和不足？
先说亮点：
（1）保单前 10 年 或 40 岁后，重疾额外赔 50%
额外多赔对于很多成人重疾来说是比较常见的，现在也有一些儿童重疾也会加上这项保障。
惠宝保前 10 年或 40 岁（含）后不幸患重疾，能多赔 50%。
举个例子，0 岁孩子买 50 万保额，如果不幸 5 岁（满足前 10 年）罹患重疾，可以获赔 75 万保额。
（2）儿童特疾赔付比例高
儿童重疾险的一大特点，就是对孩子的高发疾病保障更全面，一般能赔 2 倍左右保额。
如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天 / 遗传特疾能赔 1.8 倍保额。
5 种少儿遗传 / 先天性疾病是指：
肾髓质囊性病、严重肾上腺脑白质营养不良、亚历山大病、线粒体脑肌病、嗜血细胞综合症。（后 3 种 3 周岁后始理赔）
不足：
（1）重疾分组不太合理
最高发的恶性肿瘤，和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为一组。
侵蚀性葡萄胎：专属孕妇的重大疾病，是指葡萄胎组织侵入子宫肌层或转移至子宫以外，为恶性滋养细胞肿瘤。
如果是为女性投保，那么这个分组不太合理。
而且剩余的 5 大高发重疾，除了严重脑中风后遗症，其余都没有单独放在一组，还是有些遗憾。
（2）最长只能 20 年缴费
市面上优秀的重疾险，缴费期间最长 30 年，这样交的费用更少，保险杠杆更大。
毕竟对于有保费豁免的产品，缴费期间越长，患病后能豁免的年限就越长，能豁免的保费就越多。
而惠宝保的缴费期间最长只有 20 年，缴费压力也比较大。
四、惠宝保少儿重疾，值得买吗？
作为一款少儿重疾险产品，惠宝保重疾最多可赔 5 次，针对少儿特定重疾、少儿特定遗传和先天疾病有额外赔付，身故赔保费，还可选癌症二次赔付等，保障还是非常不错的，价格也不贵，性价比高。
比较遗憾的地方在于，它不能够保到终身，缴费也不够灵活，最长只能选 20 年交。
因此，这款产品 更适合预算有限，想给孩子保定期的父母。
如果 预算充足，想保终身 ，那可以考虑性价比也非常不错的 妈咪保贝新生版，大部分儿童特疾双倍赔，而且没有年龄限制，长短期都能保可选责任也很丰富。
