前几天,信泰突然上线了一款 新重疾,叫如意甘霖。你猜怎么着,竟然还是老定义产品。并且整体非常优秀,保障能打、性价比高不说,还开放了保 70 岁的通道。不得不说,名字起得真贴切。这可不就是久旱逢“甘霖”嘛。话不多说,我们一起来看新产品。
这款重疾险是单次赔付型的,名字叫如意甘霖(臻藏版)。
直接给大家上表格。
先来看基础保障:110 种重疾,单次赔付,如果在 60 岁前出险,赔付 170%,60 岁后出险,赔付 100%。25 种中症,最多赔付 2 次,每次赔付 65% 保额。
50 种轻症,最多赔 3 次,每次赔付 50% 保额。
举个例子,小王在 30 岁时买了 50 万保额的如意甘霖,55 岁时不幸罹患肝癌。
向保险公司提交完整材料后,他可以一次性拿到 85 万的理赔款。
如果没达到重疾的理赔条件,但是符合保险公司规定的中症或者轻症标准。
他可以分别到手 32.5 万元和 25 万元的理赔款。
整体赔付比例处于市场上的第一梯队,即使跟最优秀的产品比较,也完全不落下风。
单是基础保障往这儿一摆,就已经有学霸范儿了。
在这个基础上,如意甘霖还增加了几个特色保障,更给它赚足了看点。
1. 可选恶性肿瘤 3 次赔付
恶性肿瘤 3 次赔付是指,如果被保险人不幸患癌,最多可以赔付 3 次。
这一项条款,可以说是如意甘霖的特色。
这个我们到下部分详细解释。
2. 可选特别身故关爱保险金
特别身故关爱保险金意思是说,如果被保险人患了重疾,理赔过一次再身故,依然可以获得理赔款。
而市场上的多数产品,附加身故责任指的都是理赔款和身故款只能二选一。
这一条也是如意甘霖的特色。
3. 可选保障至 70 岁
可选保障至 70 岁虽然不是如意甘霖的独创,但这一选项在目前市面产品里也比较少见。
这是因为,大多数的重疾产品,今年已经陆陆续续把 70 岁的版本都下架了。
余下的几款,要么保障比较基础,要么性价比不高。
如意甘霖的出现,可以说填补了这部分的市场空缺。
对于如意甘霖重疾险的保障,我觉得比较值得拿出来说的就是特色保障 1 跟 2。
可选恶性肿瘤 3 次赔付
可选特别身故关爱保险金
我们挨个来说。
一、可选恶性肿瘤 3 次赔付
怎么赔下面这个图非常清晰。
分两种情况:(1)确诊恶性肿瘤—(间隔 3 年)—恶性肿瘤新发、复发、持续、转移、扩散—(间隔 3 年)—恶性肿瘤新发、复发、持续、转移、扩散
这个过程的三个阶段,可以分别获得 100%(60 岁前可以获得 170%)、120%、120% 三次赔付。
(2)确诊不是癌症的其他重疾—(间隔 180 天)—确诊恶性肿瘤—(间隔 3 年)—恶性肿瘤新发、复发、持续、转移、扩散
这个过程的三个阶段,同样可以分别获得 100%(60 岁前可以获得 170%)、120%、120% 三次赔付。
多加了一次赔付,相当于比以往重疾产品的癌症二次赔又往后延长了一个保障阶段。
这样重疾的风险就能覆盖得更加全面了。
这一项责任,如果跟其他产品附加癌症二次赔的价格相差不大,我觉得非常有必要附加上。
二、可选特别身故保险金
之前在推荐重疾险产品时,我都不建议大家附加身故责任。
因为身故责任跟重疾只能赔付一个,重疾理赔完,身故理赔就拿不到了。
如意甘霖在这一点上又做了升级,就算拿到重疾理赔,后续也能理赔身故。
详细规则如下表。
确诊重疾 1 年内身故,不能获得赔付。
确诊重疾后 1 年—2 年之间,可以拿到 20% 的理赔款;
确诊重疾后 2 年—3 年之间,可以拿到 40% 的理赔款;
确诊重疾后 3 年—4 年之间,可拿到 60% 理赔款;
确诊重疾后 4 年—5 年之间,可拿到 80% 理赔款;
5 年以上,可以理赔 100% 保额。
但是这一项保障我依然不建议大家附加,原因它性价比不高。
很好理解,只有在同时附加身故责任和特别身故保险金之后,才能保证只要身故就能 100% 把钱给拿回来。
算一下价格。
如果 30 岁的小伙伴选择保 70 岁,30 万保额的信泰如意甘霖(不含恶性肿瘤扩展保险金),同时附加身故责任和特别身故保险金。跟不附加比较,男性每年要增加 1185 元保费,女性每年增加 1134 元。
如果他同时买上华贵大麦 2021 定期寿险,同样是 30 万保额,交 30 年,保到 70 岁。
男性每年只要 641 元,女性每年 380.1 元。
就可以获得同样的保障。
而且还不限制被保人得了重疾几年后身故都能拿到理赔款,显然要宽松更多。
因此这一项可选责任,我不建议大家去附加。
了解完各项保障内容后,我们再看看价格。
对比来看,它还是非常有竞争力的。
与同样是可以保障至 70 岁的瑞华康瑞保相比:30 岁的男性,买信泰如意甘霖比瑞华康瑞保要贵上 200 块左右,女性贵 300 左右。
但如意甘霖不管在是重疾、中症,还是轻症的赔付比例上,对比康瑞保都是碾压。
并且,还可以附加非常实用的癌症多次赔付。
这几百块钱我觉得超值。
当然瑞华康瑞保本身也不差,买了的也别纠结。
保终身的版本,跟目前市场上的爆款重疾超级玛丽 3 号和达尔文 3 号比较:
信泰如意甘霖最便宜,跟达尔文 3 号还算有点有点价差,但跟超级玛丽 3 号只差几块钱。
差在哪里呢?
达尔文 3 号胜在心脑血管疾病保障超全,男性买这个绝对不亏。
超级玛丽 3 号的额外赔付比例最高,性价比也非常高。
还有一点是可附加的癌症多次赔付,刚才我已经详细解释过了。
超级玛丽 3 号跟达尔文 3 号都是癌症二次赔付,而且赔付比例都是 150%。
如意甘霖是癌症三次赔付,赔付比例是 120%。
可以说是各有千秋,但我个人更倾向于选保额高的,也就是超级玛丽跟达尔文 3 号。
因此,整体来看,想买保终身的产品,还是最建议大家考虑超级玛丽跟达尔文 3 号。
当然如意甘霖也非常优秀,可以作为备选方案。
距离老产品全面下架还有不到两个月的时间,这款新重疾产品也不例外。
也就是说,不管大家再怎么夸,如意甘霖也只有不到两个月的寿命。
因为预算还没上车重疾的小伙伴,你们可以详细来了解下。
想在人生的关键阶段增加保障的,也可以考虑补一点。