深蓝君经常被问到百万医疗险要怎么买？到底哪家公司的好？的问题。
我测评过六百多款产品，所以对于怎么挑选百万医疗险这件事还是很有发言权的。
今天这篇文章，我把目前市面上最热销的、被你们问到最多的 22 款百万医疗险都整理出来了。
下面将通过四轮详细的对比，看看到底哪些是真正值得买的好产品，哪些又是在滥竽充数。
一、保障责任对比分析
首先，挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任
通常都包含这 4 方面：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。
乍一看好像大家都差不多，但有些产品在细节上动的手脚，如果你不细看还真发现不了。
这里最常见的坑有两个，需要大家注意的：
一是保障方面缺斤少两 ，比如说不保门诊手术。也就是像白内障手术这种做完当天就可以走人的。
假如你买的是新华的这款产品，那么是一分钱都不给报的
第二个，是保障有限制， 比如限制赔付额度或者限制住院的天数。也就是说超出这部分就不能报了。
像大都会的都会天使 2017 和泰康的健康 X 享 D（计划一）都对赔付额度有限制。
就拿这款产品来看，门诊恶性肿瘤每年最多只能报 20 万。
但像癌症化疗一次可能就要几千上万了，而且周期很长，20 万的额度是根本不够，到时候如果真得大病可能还得自己凑钱来治。
在住院天数这里，太平的超 e 保 2019 和新华的康健华尊只能报住院 180 天内的费用。
不细看就买的话，你以为生病后超过免赔额就能 100% 报销。
但其实到时候可能还得自己另外花钱，所以经过第一轮对比，这几款产品就直接淘汰掉了。
二、续保条件对比分析
第二轮，对比它们的续保条件。
百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，现在市面上很多产品啊都是一年期的，这时候要尤其注意续保需不需要审核咱们的健康状况和以往的理赔情况。
比如说像惠享 e 生和水滴百万医疗险 2020 这类产品，每年续保都要审核。
如果保险公司不同意你的续保申请，那就没法再买了，这对咱们来说是特别不划算的。
所以，买百万医疗最好选择有保证续保或者是每年续保都不需要审核的产品。
目前续保时间最长的是 20 年保证续保，还有些产品能 15 年、10 年或者是 6 年保证续保。
而对于那些续保条件不够友好的，这里也把它们筛掉了。
三、外购药保障对比分析
第三轮，咱们看外购药的保障。
这主要是针对癌症的，大家可能不知道，很多治疗癌症的靶向药虽然已经纳入了医保，但是在医院却往往很难买到，要自己到外面去购药。
如果你买的百万医疗险不保外购药，那一盒大几万的药钱都得自己掏，就非常吃亏了！
像今天测评的 22 款产品中，右边这 11 款是明确能报销外购药的。
四、增值服务对比分析
最后一轮，咱们再看增值服务的比拼。
百万医疗险增值服务有很多，目前最实用的有费用垫付和就医绿通。
- 费用垫付 ：简单来说就是保险公司先垫付押金或住院费，咱们就不用担心一下子拿不出钱来治病的问题。
- 就医绿通 ：可以安排快速住院和专家手术，关键时刻也非常救急。
在这里，超越保 2020、尊享 e 生 2021 这些产品的增值服务都非常丰富。
而相比之下，健康尊享 2.0 和如 E 康悦 C 等产品增值服务就很少了。
经过这四轮层层筛选，综合对比下来，到底哪些产品好，哪些产品有坑，已经是非常明显了。
咱们直接说结论，以下这三个梯队，第三梯队直接出局。
第二梯队略有瑕疵，大家可以斟酌考虑。比如 e 生保长期医疗险续保条件好，但不保外购药，需要自己再买一份特药险。
第一梯队无论是保障、续保还是增值服务，各方面都非常能打，只要符合投保要求，大家可以直接抄作业。
对于这 6 款产品，完整的测评表格我也整理了一份，大家可以参考下：
最后还是那句老话：买百万医疗险，一定要做好健康告知。
