养老保险 是五险一金的重要组成部分，工作时每个月都要强制交，等退休时，这笔钱又会返给我们。有人问，那退休时我们能领到多少钱呢？今天我们就来聊聊养老保险这个话题。
一、养老保险的作用
实际上，养老保险是国家给我们的福利，属于五险一金中的一险，总的来说，交养老保险有三个优点：
首先养老保险能 抵御通货膨胀 ， 养老金的发放，会和上一年的月平均工资挂钩。
以北京为例，月平均工资从 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元，25 年的时间翻了 20 倍。因此我们领的养老金，是跟着平均工资一起涨的，一定程度上就能抵御通货膨胀。
第二个优点是 公司帮你交钱，表面上我们自己交养老保险，实际上公司也会帮我们交更多，基本都是个人的 1.5 倍以上。
比如北京，个人缴费是工资的 8%，公司则是 16%，相当于我们交 1 块钱，公司就交 2 块。
第三点就是 帮你强制储蓄 了，说出来可能不好听，但不得不承认，大部分人都是短视的，胡乱花钱没有规划。如果没有国家强制缴纳养老保险，大部分人都攒不下什么钱，以后的老年生活也会没有着落。
二、没有上班是不是就不能享受养老福利？
除了上班族交的职工养老保险，还有 城乡居民养老保险，是专为不上班的人准备的。职工养老保险和居民养老保险，交钱方式有所不同，下面我以北京为例，为大家介绍下这两类养老保险的区别。
首先 在缴费上，两者有明显不同
职工养老所交的钱与自己的工资挂钩 ，一般工资越高缴的就越多，并且是公司和个人各交一部分，每月发工资时直接扣除。而 居民养老缴费多少跟工资没关系，在 1000 到 9000 的范围内，任意选择一个金额，每年交一次钱就行。
因为职工养老还有公司帮忙交钱，交的钱加起来，往往比居民养老的多，所以到了领钱的时候，职工养老自然也会领的更多。
三、交了养老保险就能领养老金吗？能领多少？
想要领养老金，需要一定的条件，以北京为例，要求养老保险累计缴满 15 年，并且要达到法定退休年龄，男性为 60 岁，女性 55 岁。所以不是只要交了养老保险就能领养老金了，如果没有缴满 15 年，也可以申请延长缴费或一次性补缴。
那具体能领多少钱呢？有个简单的公式：每月领取的养老金等于个人账户养老金，加上基础养老金。
个人账户养老金，与 个人之前交的养老金总额挂钩 ，而基础养老金，则 跟社会平均工资和自己当前的工资挂钩。
我们来举个例子，张先生今年 30 岁，他每月基本工资是 5000 元，假设他每年的工资按照 5% 增长，那么在他 60 岁退休时，一共交了 31.9 万元。根据公式，张先生退休后第一个月，能领到一共 1.06 万的养老金。
这些钱看起来不少，但实际上张先生 60 岁的时候，社会平均工资已经有 3.4 万了。所以，国家养老保险，确实可以帮我们强制储蓄，老有所依 。但想要在退休后外出旅游、休闲度假，仅仅靠养老保险还是有点吃力的， 建议大家还是要提前做好养老财务规划。
